Дело № 2-365/2022

УИД 13 RS 0001-01-2022-000503-54

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Кемля 17 октября 2022 г.

Ичалковский районный суд Республики Мордовия в составе

судьи Куркина Д.П.,

при секретаре Тихоновой О.А.,

с участием в деле:

истца акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк»,

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашениям, расторжении соглашений, взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее - ФИО2 АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с вышеуказанным иском, указав, что ФИО2 АО «Россельхозбанк» заключил 15 ноября 2019 г. кредитное соглашение № 1920081/0450 с ФИО1, в соответствии с которым заемщик получила кредит в размере 425 000 руб. на условиях его возврата не позднее 15 ноября 2024 г. с процентной ставкой за пользование кредитом 11,4% годовых. По условиям соглашения ответчик обязалась возвратить сумму кредита, а также уплатить проценты за пользование кредитом в размере и на условиях, установленных соглашением.

Банком исполнены обязательства по договору. Заемщик свои обязательства надлежащим образом не исполняет и общая сумма задолженности по соглашению по состоянию на 8 августа 2022 г. составила 272 248 руб. 60 коп., в том числе: 259 438 руб. 83 коп. - просроченный основной долг, 1639 руб. 35 коп. - неустойка за несвоевременную уплату основного долга, 10 830 руб. 32 коп. - проценты за пользование кредитом, 340 руб. 10 коп. - неустойка за несвоевременную уплату процентов.

Кроме того ФИО2 АО «Россельхозбанк» заключил 25 сентября 2020 г. кредитное соглашение № 2020081/0287 с ФИО1, в соответствии с которым заемщик получила кредит в размере 320 000 руб. на условиях его возврата не позднее 25 сентября 2025 г. с процентной ставкой за пользование кредитом 8,5% годовых.

По условиям соглашения ответчик обязалась возвратить сумму кредита, а также уплатить проценты за пользование кредитом в размере и на условиях, установленных соглашением. Банком исполнены обязательства по договору.

Заемщик свои обязательства не исполняет и общая сумма задолженности по соглашению на 8 августа 2022 г. составила 250 010 руб. 30 коп., в том числе: 240 951 руб. 94 коп. - просроченный основной долг, 1332 руб. 23 коп. - неустойка за несвоевременную уплату основного долга, 7491 руб. 13 коп. - проценты за пользование кредитом, 235 руб. - неустойка за несвоевременную уплату процентов.

Кроме того ФИО2 АО «Россельхозбанк» 20 января 2021 г. заключил с ФИО1 кредитное соглашение № 2120081/0006 в соответствии с которым заемщик получила кредит в размере 356 477 руб. на условиях его возврата не позднее 20 января 2026 г. с процентной ставкой за пользование кредитом 8,5% годовых. По условиям соглашения ответчик обязалась возвратить сумму кредита, а также уплатить проценты за пользование кредитом в размере и на условиях, установленные соглашением.

Банком исполнены обязательства по договору. Заемщик свои обязательства не исполняет и общая сумма задолженности по соглашению на 8 августа 2022 г. составила 299 779 руб. 61 коп., в том числе: 289 969 руб. 19 коп. - просроченный основной долг, 1594 руб. 88 коп. - неустойка за несвоевременную уплату основного долга, 7990 руб. 70 коп. - проценты за пользование кредитом, 224 руб. 84 коп. - неустойка за несвоевременную уплату процентов.

Направленные ответчику требования о погашении задолженности и предупреждения об обращении в суд с заявлением о взыскании задолженности и расторжении соглашений, оставлены без ответа.

С учетом изложенного истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по соглашению от 15 ноября 2019 г. № 1920081/0450 в размере 272 248 руб. 60 коп., в том числе: 259 438 руб. 83 коп. - просроченный основной долг, 1639 руб. 35 коп. - неустойка за несвоевременную уплату основного долга, 10 830 руб. 32 коп. - проценты за пользование кредитом, 340 руб. 10 коп. - неустойка за несвоевременную уплату процентов, расторгнуть с 9 августа 2022 г. соглашение от 15 ноября 2019 г. № 1920081/0450 заключенное с ФИО1;

задолженность по соглашению от 25 сентября 2020 г. № 2020081/0287 в размере 250 010 руб. 30 коп., в том числе: 240 951 руб. 94 коп. - просроченный основной долг, 1332 руб. 23 коп. неустойка - за несвоевременную уплату основного долга, 7491 руб. 13 коп. - проценты за пользование кредитом, 235 руб. - неустойка за несвоевременную уплату процентов; расторгнуть с 9 августа 2022 г. соглашение от 25 сентября 2020 г. № 2020081/0287 заключенное с ФИО1;

задолженность по соглашению от 20 января 2021 г. № 2120081/0006 в размере 299 779 руб. 61 коп., в том числе: 289 969 руб. 19 коп. -просроченный основной долг, 1594 руб. 88 коп. - неустойка за несвоевременную уплату основного долга, 7990 руб. 70 коп. - проценты за пользование кредитом, 224 руб. 84 коп. - неустойка за несвоевременную уплату процентов; расторгнуть с 9 августа 2022 г. соглашение от 20 января 2021 г. № 2120081/0006 заключенное с ФИО1; расходы на уплату государственной пошлины в размере 17 820 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно исковому заявлению заместитель директора ФИО3 просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании отсутствовала, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, сведений об уважительных причинах неявки, ходатайство об отложении рассмотрения дела суду не представила.

В соответствии с частями четвертой, пятой статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает требования истца подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 15 ноября 2019 г. между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1, заключено соглашение, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 425 000 руб., под 11,4% годовых, срок действия договора до полного исполнения обязательств по договору, срок возврата кредита не позднее 15 ноября 2024 г. Периодичность платежа ежемесячно, платежи аннуитетные, дата платежа 25 числа каждого месяца. Пунктом 12 предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени). В период с даты предоставления кредита по дату окончания начислений размер процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за днем окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме, размер процентов составляет 0,1% от суммы просрочки задолженности за каждый календарный день просрочки. Графиком погашения задолженности определена платежная дата по погашению кредита, размер общей ежемесячной суммы платежа – 9443,03 руб. Ответчик с указанным графиком ознакомлен (л.д. 7-10).

Банк исполнил обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается банковским ордером от 15 ноября 2019 г. № 2962 (л.д. 11).

25 сентября 2020 г. между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1, заключено соглашение, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 320 000 руб., под 8,5 % годовых, срок действия договора до полного исполнения обязательств по договору, срок возврата кредита не позднее 25 сентября 2025 г. Периодичность платежа ежемесячно, платежи аннуитетные, дата платежа 25 числа каждого месяца. Пунктом 12 предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени). В период с даты предоставления кредита по дату окончания начислений размер процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за днем окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме, размер процентов составляет 0,1% от суммы просрочки задолженности за каждый календарный день просрочки. Графиком погашения задолженности определена платежная дата по погашению кредита, размер общей ежемесячной суммы платежа – 6654,93 руб. Ответчик с указанным графиком ознакомлен (л.д. 26-29).

Банк исполнил обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается банковским ордером от 25 сентября 2020 г. № 962 (л.д. 30).

20 января 2021 г. между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1, заключено соглашение, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 356 477 руб., под 8,5% годовых, срок действия договора до полного исполнения обязательств по договору, срок возврата кредита не позднее 20 января 2026 г. Периодичность платежа ежемесячно, платежи аннуитетные, дата платежа 20 числа каждого месяца. Пунктом 12 предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени). В период с даты предоставления кредита по дату окончания начислений размер процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за днем окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме, размер процентов составляет 0,1% от суммы просрочки задолженности за каждый календарный день просрочки. Графиком погашения задолженности определена платежная дата по погашению кредита, размер общей ежемесячной суммы платежа – 7413,26 руб. Ответчик с указанным графиком ознакомлен (л.д. 39-42).

Банк исполнил обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается банковским ордером от 20 января 2021 г. №1084 (л.д. 43).

Согласно пункту 1.14 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения процентный период – определенный договором период, в течение которого подлежат начислению проценты, определяемый посредством установления даты начала начисления процентов (включительно) и даты окончания начисления процентов (включительно). Согласно пунктам 4.1.1 - 4.1.2 проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по Кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и 3 количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование Кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за Датой выдачи Кредита, и заканчивая датой окончательного возврата Кредита, определенной в соответствии с условиями договора, либо датой полного фактического возврата (погашения) Кредита (включительно), если Кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до Даты его окончательного возврата (далее – Дата окончания начисления процентов).

Согласно пункту 6.1.3 неустойка начисляется ежедневно на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа (л.д. 57-61).

Из представленных доказательств следует, что ответчик надлежащим образом ознакомлена с условиями соглашений, сроками погашения платежей и периодичностью их внесения на счет истца. Однако ответчиком допускались нарушения сроков внесения платежей в счет погашения задолженности по соглашениям.

Ответчику ФИО1 направлялись требования о досрочном возврате задолженности и расторжении соглашений (л.д. 12-13, 31-32, 49-50, 51-52, 53-54, 55-56). Требование по соглашению от 15 ноября 2019 г. № 1920081/0450; по соглашению от 25 сентября 2020 г. №2020081/0287; и по соглашению от 20 января 2021 г. № 2120081/0006 направлялись два раза, в июле, августе 2022 г. и были вручены ФИО1 6 июля 2022 г. и 9 сентября 2022 г. (л.д. 89, 90).

Истцом представлен расчет цены иска, согласно которому задолженность ответчика на 8 августа 2022 г. по соглашению от 15 ноября 2019 г. № 1920081/0450 составляет 272 248 руб. 60 коп., из которых: 259 438 руб. 83 коп. - просроченный основной долг, 1639 руб. 35 коп. - неустойка за несвоевременную уплату основного долга, 10 830 руб. 22 коп. - проценты за пользование кредитом, 340 руб. 10 коп. - неустойка за несвоевременную уплату процентов (л.д. 5-6). Задолженность ответчика на 8 августа 2022 г. по соглашению от 25 сентября 2020 г. № 2020081/0287 составила 250 010 руб. 30 коп., из которых: 240 951 руб. 94 коп. - просроченный основной долг, 1332 руб. 23 коп. - неустойка за несвоевременную уплату основного долга, 7491 руб. 13 коп. -проценты за пользование кредитом, 235 руб. - неустойка за несвоевременную уплату процентов (л.д. 24-25). Задолженность ответчика на 8 августа 2022 г. по соглашению от 20 января 2021 г. № 2120081/0006 составила 299 779 руб. 61 коп., из которых: 289 969 руб. 19 коп. - просроченный основной долг, 1594 руб. 88 коп.- неустойка за несвоевременную уплату основного долга, 7990 руб. 70 коп. - проценты за пользование кредитом, 224 руб. 84 коп. - неустойка за несвоевременную уплату процентов (л.д. 37-38).

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, и её размер проверен судом и является верным, он произведен на основании положений действующего законодательства и положений соглашений о кредитовании счета. Своего расчета ответчик не представила и приведенный истцом расчет не опровергла.

Согласно представленному расчету заемщиком нарушались условия соглашения о кредитовании счета в части возврата кредита и уплаты процентов за пользование денежными средствами в порядке и сроки, установленные соглашением.

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Применение судом статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации возможно в исключительных случаях с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

В судебном заседании исключительных обстоятельств явной несоразмерности заявленной неустойки последствиям нарушений обязательств и дающих основания для снижения их размера не установлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по соглашениям обоснованны и подлежит удовлетворению.

Разрешая требование истца о расторжении соглашений о предоставлении кредита, суд исходит из следующего.

Согласно статье 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По общему правилу, предусмотренному подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной, под которым в силу абзаца 4 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации понимается нарушение, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При таких обстоятельствах, поскольку установлено, что ответчиком неоднократно нарушались сроки и порядок исполнения обязательств по возврату кредитов и уплате процентов, суд приходит к выводу о наличии существенных нарушений условий соглашений, полагая требования о расторжении соглашений подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления платежным поручением от 15 августа 2022 г. № 1119 уплачена государственная пошлина в размере 17 820 руб. (л.д. 4).

Поскольку исковые требования банка удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 17 820 руб.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашениям, расторжении соглашений, взыскании расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ рождения, место рождения: <адрес>, паспорт <данные изъяты> выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ.) в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала Банка (430005, <...>, ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 130132001) задолженность по соглашению от 15 ноября 2019 г. № 1920081/0450 в размере 272 248 (двести семьдесят две тысячи двести сорок восемь) руб. 60 коп., в том числе: 259 438 (двести пятьдесят девять тысяч четыреста тридцать восемь) руб. 83 коп. - просроченный основной долг, 1639 (одна тысяча шестьсот тридцать девять) руб. 35 коп. - неустойка за несвоевременную уплату основного долга, 10 830 (десять тысяч восемьсот тридцать) руб. 32 коп. - проценты за пользование кредитом, 340 (триста сорок) руб. 10 коп. - неустойка за несвоевременную уплату процентов.

Расторгнуть соглашение от 15 ноября 2019 г. № 1920081/0450, заключенное с ФИО1 с 9 августа 2022 г.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала Банка задолженность по соглашению от 25 сентября 2020 г. № 2020081/0287 в размере 250 010 (двести пятьдесят тысяч десять) руб. 30 коп., в том числе: 240 951 (двести сорок тысяч девятьсот пятьдесят один) руб. 94 коп. - просроченный основной долг, 1332 (одна тысяча триста тридцать два) руб. 23 коп. - неустойка за несвоевременную уплату основного долга, 7491 (семь тысяч четыреста девяносто один) руб. 13 коп. - проценты за пользование кредитом, 235 (двести тридцать пять) руб. - неустойка за несвоевременную уплату процентов.

Расторгнуть соглашение от 25 сентября 2020 г. № 2020081/0287 заключенное с ФИО1 с 9 августа 2022 г.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала Банка задолженность по соглашению от 20 января 2021 г. № 2120081/0006 в размере 299 779 (двести девяносто девять тысяч семьсот семьдесят девять) руб. 61 коп., в том числе: 289 969 (двести восемьдесят девять тысяч девятьсот шестьдесят девять) руб. 19 коп. -просроченный основной долг, 1594 (одна тысяча пятьсот девяносто четыре) руб. 88 коп. - неустойка за несвоевременную уплату основного долга, 7990 (семь тысяч девятьсот девяносто) руб. 70 коп. - проценты за пользование кредитом, 224 (двести двадцать четыре) руб. 84 коп. - неустойка за несвоевременную уплату процентов.

Расторгнуть соглашение от 20 января 2021 г. № 2120081/0006 заключенное с ФИО1 с 9 августа 2022 г.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала Банка расходы на уплату государственной пошлины в размере 17 820 (семнадцать тысяч восемьсот двадцать) руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Ичалковский районный суд Республики Мордовия.

Судья Ичалковского районного суда

Республики Мордовия Д.П. Куркин