Судья: Иноземцева Е.И.

Ап. гр. дело № 33-10316/2023

Гр. дело № 2-380/2023

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

14 сентября 2023 года г.о. Самара

Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:

председательствующего Серикова В.А.,

судей Александровой Т.В., Баданова А.Н.,

при секретаре Старостиной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ФИО1 на решение Кинель-Черкасского районного суда Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ, которым постановлено:

«Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Самарское отделение № удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 77 521,92 рублей, в том числе: просроченные проценты 9 840,68 рублей, просроченный основной долг 67 681,24 рублей, взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 525,66 рублей, а всего взыскать 80 047 рублей 58 копеек».

Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Александровой Т.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ПАО "Сбербанк России" обратилось в Кинель-Черкасский районный суд Самарской области с иском к ФИО2, ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, возникшей в рамках наследственных правоотношений, в обоснование требований указав, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало займ ФИО5 в размере 136.363 рублей на срок 60 месяцев под 15,9% годовых. Заемщик был обязан производить погашение кредита ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых. ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ. Нотариусом ФИО8 заведено наследственное дело №. Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются ответчики. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 77.521,92 рублей, в том числе: просроченные проценты – 9.840,68 руб., просроченный основной долг – 67.681,24 руб. Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с Драганец (Драгацен) ФИО3, ФИО1 указанную выше задолженность и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2.525,66 руб.

Определением Кинель-Черкасского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 освобождена от участия в деле как ненадлежащий ответчик.

Определением Кинель-Черкасского районного суда к участию в деле в качестве 3 лица, не заявляющего самостоятельные требования на стороне истца, привлечена страховая компания Сбербанк страхование жизни.

Судом постановлено указанное выше решение, которое ФИО1 в апелляционной жалобе просит отменить, ссылаясь на то, что суд неправильно установил обстоятельства дела. Он, ФИО1, является единственным наследником ФИО5, наследство не принимал. Имущество утилизировано, пришло в негодность при жизни ФИО5 Недостаточность или отсутствие наследственного имущества является основанием для отказа в удовлетворении требований кредиторов.

Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, о чем свидетельствуют отчеты об отслеживании почтовых отправлений, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляли, явку представителей не обеспечили, об уважительности причин неявки не сообщили.

В силу статей 167 и 327 ГПК РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не усматривает оснований для отмены решения суда, исходя из следующего.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 данной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьёй 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 ГК РФ).

Как установлено судом первой инстанции и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ ПАО "Сбербанк России" и ФИО5 заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО5 предоставлен кредит в размере 136.363 рублей на срок 60 месяцев под 15,9 % годовых. Согласно п. 6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Согласно условиям Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

На основании истории погашений по договору, суд установил, что истец обязательства по предоставлению кредитных средств исполнил, однако заемщик ФИО5 в нарушение условий заключенного договора несвоевременно и не в полном объеме вносил платежи в счет погашения задолженности, что привело к образованию задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), в размере 77.521,92 руб., в том числе: просроченные проценты 9.840,68 руб., просроченный основной долг 67.681,24 руб. Расчет проверен судом, является математически верным, соответствует условиям заключенного сторонами кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании сообщения нотариуса ФИО9 суд первой инстанции установил, что после смерти заемщика заведено наследственное дело № от ДД.ММ.ГГГГ, наследником после смерти ФИО5 является его сын ФИО1 (ответчик по делу). Наследственное имущество состоит из:

- квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью на дату смерти 2 303859,02 руб., принадлежащей ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследником которой по завещанию являлся ФИО5, принявший наследство, но не успевший оформить свои наследственные права;

- автомобиля марки <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, оценка стоимости которого не представлена; автомобиля марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, оценка стоимости которого не представлена; прицепа к легковому автомобилю марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, оценка стоимости которого не представлена;

- земельного участка для гаражного строительства, находящегося по адресу: <адрес>. <адрес>, у №, № гараж №, с кадастровой стоимостью на дату смерти 96481,58 руб., принадлежащего ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследником которой по завещанию являлся ФИО5, принявший наследство, но не успевший оформить свои наследственные права;

- денежных вкладов, с процентами, компенсациями и иными видами выплат, в размере 46,37 руб.; денежных вкладов, с процентами, компенсациями и иными видами выплат, в размере 174,02 руб., принадлежащих ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследником которой по завещанию являлся ФИО5, принявший наследство, но не успевший оформить свои наследственные права.

Свидетельства о праве на наследство не выдавались по причине отсутствия обращений наследника по вопросу выдачи свидетельств о праве на наследство по истечении шестимесячного срока со дня смерти наследодателя.

Установив факт обращения ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти отца, суд первой инстанции правомерно отклонил его доводы о том, что он не вступал в права наследования, т.к. свидетельство о праве на наследство не получал.

Как обоснованно указал суд первой инстанции пункт 1 ст. 1153 ГК РФ связывает принятие наследства не с фактом выдачи нотариусом или получением наследником свидетельства о праве на наследство, а с подачей наследником соответствующего заявления нотариусу. Неполучение названного свидетельства не свидетельствует о непринятии наследства и не заменяет заявление об отказе от наследства, производимого по правилам ст. ст. 1157 - 1159 ГК РФ. Как разъяснено в п. 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя и т.п.).

В силу пункта 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Судом первой инстанции установлено, что стоимость наследственного имущества после смерти ФИО5 существенно превышает размер его задолженности по кредитному договору, следовательно, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере в размере 77.521,92 руб. являются законными и подлежат удовлетворению.

Доводы заявителя жалобы о том, что наследственное имущество пришло в негодность и утилизировано еще при жизни наследодателя судебной коллегией отклоняются, поскольку являются безосновательными. Доказательств гибели имущества, включая квартиру и земельный участок, ответчиком не представлено (ст. 56 ГПК РФ). Факт их существования и их стоимость проверены нотариусом на дату открытия наследства, в связи с чем основания для прекращения обязательств наследодателя отсутствуют.

При разрешении заявленных требований, суд первой инстанции верно установил, что основания для взыскания кредитной задолженности со страховщика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют.

Из материалов дела следует, что между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № №. В рамках данного Соглашения Общество и Страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних, которые заемщики подают непосредственно Страхователю (т.е. в Банк). Порядок подключения к программе страхования регламентируется указанным Соглашением.

ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ г.р. является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни: (по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.) <данные изъяты> - №, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.; являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни: (по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.) <данные изъяты> - №, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 3.4. Соглашения об условиях и порядке страхования № <данные изъяты>-№, договор страхования считается заключенным в пользу каждого Застрахованного лица в части, к нему относящейся, если в Договоре страхования не названо в качестве Выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти Застрахованного лица по Договору страхования, в котором не назван иной Выгодоприобретатель, Выгодоприобретателями признаются его наследники в части, относящейся к соответствующему Застрахованному лицу.

Согласно п. 7.1 Памятки к заявлению на участие в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, по всем страховым рискам, указанным в настоящем Заявлении, за исключением страховых рисков «Временная нетрудоспособность» и «Дистанционная медицинская консультация», - ПАО Сбербанк в размере непогашенной на Дату страхового случая Задолженности Застрахованного лица по Потребительским кредитам (как эти термины определены Условиями участия), предоставленному Банком, сведения о котором указываются в Договоре страхования. В остальной части (а также после полного досрочного погашения Задолженности Застрахованного лица по Потребительским кредитам) Выгодоприобретателем по Договору страхования является Застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники Застрахованного лица).

Согласно п. 3.9. Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, в случае наступления события, имеющего признаки Страхового случая, по страховым рискам, указанным в п.п. 3.2.1.1 (Смерть Застрахованного лица, наступившая в течение срока страхования (страховой риск - «Смерть») настоящих Условий, родственник/представитель предоставляет в Банк следующие документы:

В отношении Страховых рисков, указанных в подп. 3.2.1.1, настоящих Условий: а) свидетельство о смерти Застрахованного лица или решение суда о признании Застрахованного лица умершим; б) официальный документ, содержащий причину смерти. Наиболее распространенными в этой связи документами являются медицинское свидетельство о смерти, справка о смерти органа ЗАГС (либо иного уполномоченного органа), посмертный эпикриз, акт судебно-медицинского или патологоанатомического исследования трупа с приложением результатов судебно-химического исследования (или выписки из них); в) медицинские документы, выданные лечебно-профилактическими или особого типа учреждениями здравоохранения и/или частными врачами, содержащие данные осмотра, результаты анализов и инструментальных исследований, с указанием проводимого лечения (включая сроки), а также точной датой несчастного случая (если причиной события явился несчастный случай) или диагностирования заболевания (если причиной события явилось заболевание). Наиболее распространенными в этой связи документами являются выписка из амбулаторной карты и/или истории болезни (в случае стационарного лечения) Застрахованного лица; г) акт о несчастном случае на производстве по форме Н1; д) документы из органов и учреждений МВД России, МЧС России, прокуратуры, или иных компетентных органов власти / организаций / учреждений /лиц (протоколы, постановления, справки, определения, акты, материалы и результаты расследований и др.), когда событие или его обстоятельства зафиксированы или должны быть ими зафиксированы; е) свидетельство о праве на наследство (для наследников); ж) оригинал справки-расчета по установленной Страховщиком форме, которая содержит информацию о Задолженности Застрахованного лица по Потребительскому кредиту (оформляется Банком).

Таким образом, в случае смерти заемщика выгодоприобретателем по договору страхования являются его наследники, т.е. ФИО5, в связи с чем истец лишен возможности возмещения суммы кредитной задолженности за счет страхового покрытия, а ответчик, являющийся наследником ФИО5, имеет право обратиться в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с надлежащим пакетом документов для получения страхового возмещения.

В материалах дела имеются копии письменных уведомлений ООО СК «Сбербанк страхование жизни» № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ к наследникам ФИО5, направленные по адресу регистрации, указанному ФИО5 в заявлении на получение кредита, о необходимости представления документов для рассмотрения вопроса о признании смерти ФИО5 страховым случаем. По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов. В случае поступления недостающих документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым.

Требование истца о расторжении кредитного договора судом удовлетворены на основании положений ст. 450 ГК РФ, поскольку заемщиком существенно нарушены условия кредитного договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд правильно распределил судебные расходы, взыскав с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере в сумме 2 525,66 рублей.

Оснований не согласиться с выводами суда первой инстанции судебная коллегия не усматривает, поскольку они сделаны в соответствии с нормами материального права.

Доводы, изложенные в апелляционной жалобы, повторяют позицию ответчика при рассмотрении дела судом первой инстанции, им дана надлежащая правовая оценка.

Нарушение или неправильное применение норм материального и процессуального права судом первой инстанции не допущено.

Таким образом, судебная коллегия считает, что обжалуемое решение, постановленное в соответствии с установленными в суде обстоятельствами и требованиями закона, подлежит оставлению без изменения, а апелляционная жалоба, которая не содержит предусмотренных статьей 330 ГПК РФ оснований для отмены решения суда первой инстанции, оставлению без удовлетворения.

Руководствуясь статьями 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Кинель-Черкасского районного суда Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, а апелляционную жалобу ФИО1 – без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Шестой кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев через суд первой инстанции.

Председательствующий

Судьи