24RS0037-01-2022-001654-44

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 ноября 2022 г. г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Сизых Л.С.,

при секретаре: Якименко О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1441/2022 по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Красноярского отделения № 8646 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Красноярского отделения № 8646 обратилось с иском в суд к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по договору потребительского кредита, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГг. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №. По условиям данного договора ПАО «Сбербанк России» предоставило ответчику кредит в сумме 167 504,19 рублей под 15.9 % годовых на срок 60 месяцев.

Кредитный договор подписан ответчиком в электронном виде простой электронной подписью, с использованием систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», что предусмотрено условиями договора банковского обслуживания.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в банк с заявлением на банковское обслуживание, в связи с чем, ей была выдана карта Visa Classic и открыт счет.

ДД.ММ.ГГГГ услуга «Мобильный банк» подключена к номеру телефона клиента.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик самостоятельно на сайте Банка осуществила удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн», с использованием которой ДД.ММ.ГГГГ направила заявку на получение кредита. Паролем подтверждения, направленным клиенту смс-сообщением, заявка на кредит и данные анкеты подтверждены последним.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик через систему «Сбербанк Онлайн» ознакомилась с одобренными банком индивидуальными условиями кредита.

ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика был зачислен кредит в сумме 167 504, 19 рублей.

Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполняет ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у нее образовалась задолженность в размере 209 114,83 рублей.

В адрес ответчика было направлено требование о возврате суммы задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, которое ответчиком не исполнено, задолженность не погашена.

Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка.

Ранее мировым судьей был вынесен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ, который был отменен ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими возражениями от ответчика.

С учетом изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 209 114,83 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 153 938,32 рублей, просроченные проценты – 55 176,51 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 291,15 рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Красноярского отделения № 8646, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась о времени и месте судебного заседания путем направления заказного письма, которое возвращено в адрес суда за истечением срока хранения.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующем об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

В силу ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом изложенного суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с ч. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», на основании заявления ФИО1 на банковское обслуживание между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №. По условиям данного договора кредитор обязуется предоставить заемщику «Потребительский кредит» в сумме 167 504,19 рублей под 15,9 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев с даты предоставления кредита.

Пунктом 6 договора потребительского кредита предусмотрено 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 4 064,48 рублей. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 29 число месяца.

С содержанием общих условий кредитования ответчик ознакомлен и согласен (п. 14 договора потребительского кредита).

Договор потребительского кредита подписан в электронном виде с использованием аналога собственноручной подписи, в качестве которой рассматривается простая электронная подпись, что свидетельствует о заключении с ответчиком кредитного договора.

В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания физических лиц ОАО «Сбербанк России» надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком договором банковского обслуживания будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.Пунктом 1.2. установлено, что договор банковского обслуживания считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, Истец подтвердила свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязалась их выполнять.

Пунктом 3.9.1. договора банковского обслуживания предусмотрена возможность заключения кредитного договора с Банком с использованием Системы «Сбербанк Онлайн». Для этого Клиент имеет право обратиться в Банк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита (п.п. 3.9.1.1); в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2).

В соответствии с п. 3.9.2. Договора банковского обслуживания проведение кредитных операций в Системе «Сбербанк Онлайн» осуществляется с учетом требований Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания (Устройства самообслуживания Банка, Систем} «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк», Контактный Центр Банка).

Пунктом п. 3.6. Приложения 1 к Условиям банковской обслуживания установлено, что доступ Клиента к услугам Системы «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии его успешной Идентификации и Аутентификации на основании ФИО2 (Идентификатор пользователя) и Постоянного пароля.

В соответствии с п.3.7. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания операции в Системе «Сбербанк онлайн» клиент подтверждает одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в Системе «Сбербанк Онлайн», либо путем нажатия при совершении операции кнопки «Подтверждаю», либо ввода команды подтверждения при совершении операции в интерфейсе Системы «Сбербанк Онлайн». Одноразовые пароли Клиент может получить, в том числе в SMS-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, подключенного клиентом к Услуге «Мобильный банк».

Согласно п. 3.9 при подаче заявлений-анкет на предоставление услуги «Кредитный потенциал», получение потребительского кредита и/или при заключении кредитных договоров, а также при направлении в Банк иных Электронных документов в рамках исполнения кредитных договоров в Системе «Сбербанк Онлайн» используется простая электронная подпись Клиента, которая формируется в порядке и на условиях, предусмотренных Правилами электронного взаимодействия (Приложение 3 к Условиям банковского обслуживания.

Электронные документы, в том числе договоры и заявления. Подписанные с использованием аналога собственноручной подписи (простой электронной подписью), признаются Банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанном собственноручной подписью и могут служить доказательством в суде. Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных договором банковского обслуживания, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Согласно п. 2.2 Общих условий датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счёт кредитования.

В соответствии с п. 3.3 Общих условий уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа…

Согласно п. 4.2.3 Общих условий кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту, уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно графику платежей от ДД.ММ.ГГГГ, являющемуся неотъемлемой частью договора потребительского кредита, ответчик обязан вносить очередной ежемесячный платеж в размере 4 064,48 рублей в срок не позднее 29-го числа каждого месяца. Последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 210,52 рублей.

Судом установлено, что истец свои обязательства по договору потребительского кредита исполнил надлежащим образом, перечислив на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 167 504,19 рублей. В свою очередь ответчик обязательства по возврату кредита и процентов исполняла ненадлежащим образом, платежи в счет погашения основного долга и процентов вносила нерегулярно. Последний платеж в счет погашения просроченной задолженности по основному долгу произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 020,83 рублей, в счет погашения задолженности по процентам ДД.ММ.ГГГГ в размере 500 рублей. Указанные обстоятельства подтверждаются протоколом проведения операций в системе Сбербанк Онлайн, копией лицевого счета, движением просроченного основного долга, процентов.

Истцом направлено ответчику требование о досрочном возврате задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ и расторжении договора потребительского кредита. Доказательств того, что ответчик исполнил данное требование либо направили ответ банку, суду не представлено.

Согласно представленному ПАО «Сбербанк России» расчету задолженности по договору потребительского кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО1 составляет 209 114,83 рублей, их которых просроченная ссудная задолженность составляет 153 938,32 рублей, задолженность по процентам – 55 176,51 рубля.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, и является правильным, поскольку соответствует нормам закона, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

Доказательств иного размера задолженности, подтвержденного соответствующим расчетом, суду не представлено.

Поскольку обязательства по договору потребительского кредита истец исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику кредит в согласованном размере, а ответчик взятые на себя обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского кредита в размере 209 114,83 рублей.

Поскольку ответчиком было допущено существенное нарушение условий договора потребительского кредита, заемщик не выполнял взятые на себя обязательства по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность по договору потребительского кредита, суд приходит к выводу, что исковое требование о расторжении договора потребительского кредита также подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец просит взыскать с ответчика понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 291,15 рублей, представив в подтверждение понесенных расходов платежные поручения № 636916 от 20.10.2021, № 967667 от 12.07.2022, которые на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194–199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк России в лице филиала - Красноярского отделения № 8646 к ФИО1 о расторжении договора потребительского кредита, взыскании задолженности по договору потребительского кредита - удовлетворить.

Расторгнуть договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО3 (ФИО1) ФИО4.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия № №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) сумму задолженности в размере 209 114 (двести девять тысяч сто четырнадцать) рублей 83 копейки, в том числе просроченный основной долг в размере 153 938 (сто пятьдесят три тысячи девятьсот тридцать восемь) рублей 32 копейки, просроченные проценты в размере 55 176 (пятьдесят пять тысяч сто семьдесят шесть) рублей 51 копейку, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 291 (одиннадцать тысяч двести девяносто один) рубль 15 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

.

.

Судья Л.С. Сизых

Мотивированное заочное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.