Дело № 2-2/179/2023 Копия

УИД 43RS0034-02-2023-000177-51

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 мая 2023 года г.Белая Холуница Кировской области

Слободской районный суд Кировской области (г. Белая Холуница) в составе председательствующего судьи Черных О.Л.,

при секретаре судебного заседания Трапезниковой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело №2-2/179/2023 (УИД 43RS0034-02-2023-000177-51) по иску коммерческого банка «Хлынов» (акционерное общество) (далее – АО КБ «Хлынов») к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Хлынов» обратился с иском к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, процентов и судебных расходов. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 100000 руб. на потребительские цели со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, с установлением процентной ставки за пользование кредитом в размере 17% годовых. В соответствии с индивидуальными условиями договора за пользование кредитом сверх сроков начисляются проценты в размере 29% годовых. Индивидуальными условиями указанного договора установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать начисленные за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа. Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика. Однако заемщик неоднократно допускал нарушения условий договора – вносил платежи не в срок и не в полном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика по данному кредитному договору составила 79201 руб. 55 коп., из них: задолженность по просроченному основному долгу – 62650 руб. 95 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 17% годовых – 10896 руб. 89 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 29% годовых - 5653 руб. 71 коп.

ДД.ММ.ГГГГ должнику направлено требование о возврате задолженности в полном объеме, а также предложение о расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако, до настоящего времени задолженность не погашена, договор не расторгнут. Просит суд расторгнуть вышеуказанный кредитный договор, взыскать с ответчика задолженность по нему по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 79201 руб. 55 коп., а также проценты по ставке 29% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее вступления в силу решения суда, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2576 руб. 05 коп.

В судебное заседание представитель АО КБ «Хлынов» по доверенности ФИО5 не явилась, просила о рассмотрении дела без ее участия, выразила согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, отложить рассмотрение дела, рассмотреть дело в свое отсутствие и с участием своего представителя не просил, возражений на иск не представил.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ, учитывая согласие истца, дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно требованиям статей 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст.ст.329,330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что на основании кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ ответчику был предоставлен кредит в сумме 100000 руб. на потребительские цели, со сроком возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 17% годовых.

В соответствии с п.п.4.1,4.4,4.7 Общих условий договоров потребительского кредитования платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются в виде равных ежемесячных платежей, включающих в себя промежуточный платеж по погашению задолженности по основному долгу, а также сумму начисленных процентов. Размер ежемесячного платежа указывается в строке 6 Индивидуальных условий, а также доводится до клиента в Графике платежей. Погашение кредита и процентов осуществляется в последний день месяца путем списания Банком денежных средств с текущего счета Заемщика, указанного в строке 9 Индивидуальных условий (счет №), куда они были зачислены либо внесены Заемщиком путем наличных или безналичных расчетов без дополнительного распоряжения Заемщика. Заемщик обязан внести причитающиеся с него суммы основного долга и процентов на свой текущий счет в размерах и сроки, указанные в строке 6 Индивидуальных условий.

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество, размер и периодичность (сроки) платежей по договору или порядок определения этих платежей определяются в графике погашения кредита и процентов.

Пунктом 4 Индивидуальных условий кредитного договора за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком платежей, начисляются проценты по ставке 29 % годовых.

Согласно п.п.4.2,4.3,4.6,7.1 Общих условий договоров потребительского кредитования начисление процентов за пользование кредитом производится Банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно. Расчетный период для начисления процентов (процентный период) устанавливается с первого по последнее число текущего месяца. При этом за базу берется действительное число календарных дней в месяце и году. Проценты за первый процентный (расчетный) период уплачиваются заемщиком в месяце, следующем за месяцем предоставления кредита. Последний ежемесячный платеж должен быть равен фактическому объему обязательств заемщика перед банком на дату окончательного платежа по кредиту, размер которых указан в строке 6 Индивидуальных условий. В случае нарушения заемщиком сроков пользования кредитом, установленных кредитным договором, заемщик обязуется уплатить кроме процентов, начисленных банком на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу, неустойку в размере 12% годовых за каждый день просрочки до даты погашения задолженности.

Пунктом 12 Индивидуальных условий и п. 7.3 Общих условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени).

В случае невозвращения кредита в срок банк вправе взыскать сумму предоставленного кредита, начисленные в соответствии с договором проценты (в том числе начисленные в повышенном размере), предъявленную и неоплаченную им сумму комиссии за пролонгацию кредитного договора, издержки, связанные с принудительным взысканием.

Пунктом 4.16 Общих условий договора потребительского кредитования предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком срока погашения очередного платежа, а также при невыполнении Заемщиком предусмотренных договором обязанностей по обеспечению возврата суммы кредита, Банк вправе прекратить и (или) расторгнуть настоящий договор в одностороннем порядке и (или) в одностороннем порядке отказаться от исполнения обязательств по настоящему договору потребовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов, а также иных выплат, причитающихся Банку в соответствии с условиями настоящего договора, в том числе без дополнительного распоряжения заемщика с любых счетов и (или) вкладов Заемщика, открытых в Банке.

Заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредитования, о чем в Индивидуальных условиях договора имеется его подпись.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, предоставив кредитные средства в полном объеме Заемщику, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.16-20).

Вопреки условиям кредитного договора ФИО1 свои обязательства по внесению ежемесячного платежа по кредитному договору неоднократно нарушал (вносил платежи не в срок и не в полном объеме), в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в его адрес требование о досрочном расторжении кредитного договора и возврате суммы кредита (л.д.21).

Доказательств исполнения ответчиком своих обязательств в полном объеме суду не представлено.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредиту следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ составила 79201 руб. 55 коп., из них: задолженность по просроченному основному долгу – 62650 руб. 95 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 17% годовых – 10896 руб. 89 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 29% годовых – 5653 руб. 71 коп. (л.д.10).

Указанный расчет согласуется с условиями кредитного договора, ответчиком не оспорен, контррасчет ответчиком не представлен. Доказательств, свидетельствующих о возврате суммы по кредиту и причитающихся процентов за его пользование, также не представлено. Расчет процентов сделан на основании согласованных сторонами условий договора.

Условия кредитного договора об установлении повышенной процентной ставки являются согласованной сторонами ответственностью за неисполнение обязательств. Заемщик подписал кредитный договор и был согласен с его условиями, в связи с чем не мог не понимать, что неисполнение им своих обязательств перед кредитором влечет увеличение размера задолженности.

Оснований для применения к повышенным процентам положений статьи 333 ГК РФ суд не усматривает.

Условия договоров, расчет взыскиваемых платежей соответствуют требованиям ст.ст.810, 811 ГК РФ, а требования о возврате долга – ст.ст.309, 310, 330 ГК РФ, в связи с чем, исковые требования АО КБ «Хлынов» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору суд находит законными и обоснованными.

Истец также просит взыскать с ответчика в его пользу проценты по ставке 29% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда (так как после вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора прекращается начисление процентов).

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2 ст.809 ГК РФ).

Поскольку ответчиком обязательства по погашению задолженности по кредитному договору не исполняются, в том числе, и после предъявления требования истца о взыскании задолженности по договору, следовательно, данное требование является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Как следует из п.2 ст.450 ГК РФ, договор может быть расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон в случае существенного нарушений условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Вследствие ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору банк в значительной степени претерпевает негативные последствия такого одностороннего отказа ответчика от исполнения кредитных обязательств, не получая своевременное погашение кредитной задолженности в полном объеме от ответчика, на которое он рассчитывал при заключении договора.

Указанное обстоятельство в силу положений ст.450 ГК РФ влечет расторжение вышеуказанного кредитного договора, поскольку допущенное ответчиком нарушение договора является существенным.

Истцом при подаче иска в суд уплачена госпошлина в сумме 2576 руб. 05 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.31).

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, то на основании ст.98 ГПК РФ данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 234-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Коммерческого банка «Хлынов» (акционерного общества) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, паспорт <данные изъяты>, выдан <данные изъяты>, в пользу АО КБ «Хлынов», ОГРН <данные изъяты>, ИНН <данные изъяты>:

- задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 79201 (семьдесят девять тысяч двести один) руб. 55 коп., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – 62650 руб. 95 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 17% годовых – 10896 руб. 89 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 29% годовых – 5653 руб. 71 коп.;

- проценты по ставке 29% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу либо если обязательство будет исполнено ранее – по день фактического исполнения обязательства;

- судебные расходы на уплату государственной пошлины в размере 2576 (две тысячи пятьсот семьдесят шесть) руб. 05 коп.

Ответчик вправе подать в Слободской районный суд Кировской области (г. Белая Холуница) заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись О.Л. Черных

Копия верна.

Судья О.Л. Черных

Секретарь