Уникальный идентификатор дела: 52RS0001-02-2023-003197-81

Дело № 2-4952/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

[ДД.ММ.ГГГГ]

Автозаводский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Гараниной Е.М., при секретаре судебного заседания Меньшове С.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО [ Х ] к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с упомянутыми требованиями, указав, что ООО «[ Х ] и ФИО1 заключили кредитный договор [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] на сумму 498 114 рублей, в том числе 450 000 рублей - сумма к выдаче, 48114 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту – 22,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 498114 рублей на счет заемщика [Номер], открытый в ООО [ Х ] что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в 450 000 рублей выданы заёмщику через кассу офиса Банка согласно распоряжению заемщика. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользовался, оплатив их за счет кредита, а именно: 48114 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. Заемщиком получены: заявка и график погашения, с содержанием Условий договора, Тарифами Банка, Памяткой застрахованного лица по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен. Ответчик обязалась возвращать полученный в банке кредит, уплачивать проценты за пользование им, а также оплачивать оказанные услуги согласно условиям договора. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 14833 рубля 83 копейки. В нарушение условий кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем, [ДД.ММ.ГГГГ] банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до [ДД.ММ.ГГГГ] До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен [ДД.ММ.ГГГГ] (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 107786 рублей 52 копейки, что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] задолженность по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] составляет 526 471 рубль 08 копеек, из которых: основной долг – 368 874 рублей 02 копейки, сумма процентов за пользование кредитом - 26948 рублей 50 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 107786 рублей 52 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 22862 рублей 04 копейки. Просит суд: взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 526 471 рубль 08 копеек, из которых: основной долг – 368 874 рублей 02 копейки, сумма процентов за пользование кредитом - 26948 рублей 50 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 107786 рублей 52 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 22862 рублей 04 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8464 рублей 71 копейка.

Истец - представитель ООО [ Х ] в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, согласен на вынесение заочного решения ([ ... ]

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о явке извещалась надлежащим образом, направила в адрес суда письменные возражения на исковое заявление ООО «[ Х ], в которых просит отказать в удовлетворении иска в полном объеме ввиду пропуска истцом срока исковой давности.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что между ООО [ Х ] и ФИО1 был заключен кредитный договор [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] на сумму 498 114 рублей, в том числе 450 000 рублей - сумма к выдаче, 48114 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составила 292,90 % годовых. Способ получения – касса. Дата перечисления первого ежемесячного платежа – [ДД.ММ.ГГГГ], ежемесячный платеж – 14833 рубля 83 копейки ([ ... ]

Согласно выписке по счету выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 498114 рублей, на счет заемщика [Номер], открытый в ООО [ Х ] Денежные средства в размере 450 000 рублей (сумма к выдаче) были получены в кассе банка, денежные средства в размере 48114 рублей (страховой взнос) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика [ ... ]

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора.

Заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги.

В нарушение принятых на себя обязательств ответчик обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполняет.

В соответствии с Тарифами по банковским продуктам по кредитному договору, утвержденными решением правления ООО [ Х ] -Протокол [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], и действующих с [ДД.ММ.ГГГГ], банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (14).

Факт заключения кредитного договора и получения денежных средств по нему ответчиком не оспаривался.

Вместе с тем, ответчиком условия кредитного договора не исполнялись, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Так, согласно представленному истцом расчету по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] задолженность по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] составляет 526 471 рубль 08 копеек, из которых: основной долг – 368 874 рублей 02 копейки, сумма процентов за пользование кредитом - 26948 рублей 50 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 107786 рублей 52 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 22862 рублей 04 копейки [ ... ]

Вместе с тем, суд рассматривает настоящие требования одновременно с заявленным ответчиком ходатайством о применении срока исковой давности.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу абзаца 1 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, данными в пункте 24 Постановления Пленума от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из изложенного следует, что исполнение кредитного договора обусловлено внесением заемщиком периодических платежей, следовательно, срок исковой давности должен исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В соответствии с пунктом 11 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", - пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации не предусмотрено какого-либо требования к форме заявления о пропуске исковой давности: оно может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу, а также в судебных прениях в суде первой инстанции, в суде апелляционной инстанции в случае, если суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции. Если заявление было сделано устно, это указывается в протоколе судебного заседания.

Между тем в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита). Указанная позиция изложена в "Обзоре судебной практики Верховного суда Российской Федерации N 4 (2021)" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16 февраля 2022 г.).

Как следует из материалов гражданского дела, договор, заключенный между банком и ФИО1 предусматривал погашение задолженности равными ежемесячными периодическими платежами в количестве 54, начиная с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ] в сумме 14833 рубля 83 копейки, последний платеж [ДД.ММ.ГГГГ] в сумме 14226 рублей 55 копеек.

Таким образом, в случае непоступления периодических платежей в счет погашения задолженности, у истца имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа.

В абз. 2 п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Установлено, что исковое заявление ООО [ Х ] поступило в суд в электронном виде [ДД.ММ.ГГГГ] [ ... ]

Как следует из выписки по счету, последний платеж ответчиком совершен [ДД.ММ.ГГГГ].

При указанных обстоятельствах, учитывая дату последнего платежа в счет погашения задолженности – [ДД.ММ.ГГГГ]., поступление искового заявления в суд – [ДД.ММ.ГГГГ], суд приходит к выводу, что срок исковой давности к моменту обращения истца с настоящим иском истек.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Поскольку срок исковой давности по требованию о взыскании долга по кредитному договору пропущен, оснований для его восстановления не имеется, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов и неустойки на дату обращения также истек.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований ООО [ Х ] к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, также не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО [ Х ] к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, отказать в полном объеме.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Нижегородский областной суд через Автозаводский районный суд г.Н.Новгорода в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Е.М. Гаранина

Мотивированное решение изготовлено [ДД.ММ.ГГГГ].