дело № 2-1-709/2022

12RS0016-01-2022-001312-58

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Козьмодемьянск 10 ноября 2022 года

Горномарийский районный суд Республики Марий Эл в составе: председательствующего судьи Мельникова С.Е., при секретаре судебных заседаний ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью МФК «КЭШДРАЙВ» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «КЭШДРАЙВ» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, расторжении договора займа. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «КЭШДРАЙВ» и ФИО2 был заключен договор дистанционного потребительского займа №, в соответствии с условиями которого истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 107 526,88 руб., а ответчик обязался вернуть заем в срок до ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты, установленные договором займа, в размере 30% годовых от суммы текущей задолженности. Истец исполнил условия договора, перечислив денежные средства в размере 107 526,88 руб. на банковскую карту заемщика. В период пользования займом ответчик исполнял обязанности по возврату займа и процентов ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требование о досрочном исполнении обязательств по Договору займа, которое до настоящего времени не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по договору займа составляет 104 829,25 руб., из которой 93 843,94 руб.- задолженность по основному долгу, 10 489,95 руб. - задолженность по процентам за пользование суммой займа, 495,36 руб. - неустойка за нарушение срока возврата суммы займа. Указанную задолженность, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 297 руб. истец просит взыскать с ответчика. Также истец просит расторгнуть договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО МФК «КЭШДРАЙВ» и ФИО2, с момента вступления решения суда в законную силу; взыскать с ФИО2 сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 30,00% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения договора займа включительно.

Истец – ООО МФК «КЭШДРАЙВ», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО2 о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, возражений против заявленных требований не представила.

Суд счел возможным в соответствии с нормами ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, использовавших свое право на участие в судебном разбирательстве, предусмотренное ст. 35 ГПК РФ, по своему усмотрению.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, в частности ч. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которым, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Исходя из гражданско-правового смысла указанной нормы, право свободы договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать вступать или не вступать в договорные отношения.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу положений п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

При этом в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Часть 2 ст. 160 ГК РФ допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Таким образом, составление договора займа, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от кредитора определенную денежную сумму на оговоренных условиях, согласованными сторонами, путем выдачи последнему денежных средств.

Кроме того, в соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63- ФЗ "Об электронной подписи", информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно Общих условий договора дистанционного потребительского займа, установленных в ООО МФК «КЭШДРАЙВ», действующих с ДД.ММ.ГГГГ, для заключения договора потребительского займа заемщику необходимо обратиться через официальный сайт кредитора https://cashdrive.ru/ и зарегистрироваться на сайте. После регистрации на сайте гражданину направляется смс-уведомление на телефон с персональным кодом. Без процедуры регистрации на сайте невозможно перейти в раздел заполнения анкеты. После регистрации на сайте гражданин переходит по персональной ссылке, направленной ему посредством смс-сообщения, в раздел подачи заявки, и со своей учетной записи заполняет раздел электронной анкеты-заявки (что можно сделать только при помощи мобильного устройства). Для отправки необходимо ввести код из поступившего на указанный при оформлении заявки на сайте номер телефона смс - это аналог собственноручной подписи клиента, т.е. аутентификация клиента. Кроме того, в ходе заполнения анкеты клиент знакомится и соглашается с документами об электронном взаимодействии и согласии на обработку персональных данных, и подтверждает их подписание простой электронной подписью, вводя код из СМС от Общества. Также, клиент подтверждает, что все указанные им сведения, которые он передает Обществу о своей личности, являются полными, достоверными и относятся именно к его личности, полностью соответствуют действительности, что он ознакомился, понял и согласен с правилами предоставления займов Обществом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «КЭШДРАЙВ» и ФИО2 был заключен договор дистанционного потребительского займа № в офертно-акцептной форме посредством оформления клиентом – ответчиком ФИО2 заявления (оферты) на предоставление дистанционного потребительского займа на сайте, подписанной электронной цифровой подписью и акцептованной банком посредством формирования одноразового пароля. В соответствии с условиями договора кредитор ООО МФК «КЭШДРАЙВ» предоставил заемщику ФИО2 заём в размере 1078 526,88 руб. на срок 24 месяца, под 30,0% годовых с уплатой ежемесячно в виде единого аннуитентного платежа, размер которого составляет по 6 012 руб.

Таким образом, проставление электронной подписи в заявлении на предоставление займа и в актах кредитора, устанавливающих условия кредитования, по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи.

При заключении договора займа должник выразил согласие на получение услуги (п.18 Индивидуальных условий) по включению в список застрахованных объектов по договору добровольного страхования от ДД.ММ.ГГГГ заключённому с АО «<адрес> Страхование», стоимость которой составляет 7 526, 88 руб.

Согласно п. 2.8 Общих условий договора дистанционного потребительского займа потребительский заем предоставляется заемщику кредитором в безналичном порядке единовременным перечислением на банковскую карту заемщика, или иным способом, согласованным сторонами в индивидуальных условиях.

Истец, исполняя обязательства, принятые при заключении договора, осуществил выдачу кредита перечислением денежных средств в размере 100 000 руб. на счет банковской карты заемщика – ответчика ФИО2, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем, заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору.

Так, согласно представленной истцом справки-расчета задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик осуществил четыре платежа на сумму 24 048 руб.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа по договору, предусматривающему возвращение займа по частям, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 5.1 Общих условий договора дистанционного потребительского займа, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа кредитор вправе по своему усмотрению взыскать с заемщика неустойку в виде пени в размере 0,05% от суммы просроченного основного долга за каждый день просрочки, но не более 20% годовых, если иное не установлено Индивидуальными условиями.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора дистанционного потребительского займа предусмотрено, что за просрочку исполнения обязательств по настоящему договору займа займодавец вправе начислять неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного основного долга за каждый день просрочки в соответствии с действующим законодательством РФ.

В случае противоречия Индивидуальных условий Общим условиям применяются положения, закрепленные в Индивидуальных условиях (п. 8.9 Общих условий).

Согласно указанной выше справки-расчета задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика по договору составляет 104 829,25 руб., из которой 93 843,94 руб.– задолженность по основному долгу, 10 489,95 руб.– задолженность по процентам за пользование суммой займа, 495,36 руб.– неустойка за нарушение срока возврата суммы займа.

Проверив расчет задолженности, представленный истцом, в пределах заявленных исковых требований, и рассчитанный исходя из условий договора, суд находит его арифметически верным и не вызывающим сомнения у суда. Данный расчет ответчиком не оспорен, сведений, позволяющих сомневаться в правильности расчета, ФИО2 не представлено.

Перечисленные обстоятельства, кроме указанных выше, подтверждаются другими имеющимися в деле письменными доказательствами, а именно: заявлением-анкетой заемщика ФИО2 на предоставление дистанционного потребительского займа; индивидуальными условиями договора дистанционного потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, общими условиями договора дистанционного потребительского займа.

При таких обстоятельствах, оценивая представленные доказательства в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о доказанности факта наличия между истцом и ответчиком ФИО2 кредитных правоотношений, и установленным факт ненадлежащего исполнения ФИО2 обязательств по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по указанному договору и об отсутствии задолженности перед истцом ответчиком не представлено. В связи с чем, непогашенная задолженность по договору в размере 104 829,25 руб., состоящая из указанных выше сумм подлежит взысканию с ответчика ФИО2

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» Спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 статьи 452.

В связи с систематическим нарушением ответчиком условий договора, ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика по месту его постоянной регистрации направлено требование о досрочном исполнении обязательств по договору займа, в котором предлагалось по истечении 30 календарных дней, исчисляемых с момента отправления указанного требования, погасить всю сумму задолженности по договору. Также в указанном требовании сообщалось, что в случае неисполнения условий настоящего требования, договор займа будет считаться расторгнутым по истечении 30 календарных дней, исчисляемых с момента направления кредитором настоящего требования. Вместе с тем, в добровольном порядке заемщиком данное требование не исполнено, задолженность не погашена. Доказательств обратного суду не представлено.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что истцом до предъявления настоящего иска в суд соблюден досудебный порядок урегулирования спора, установленный ч. 2 ст. 452 ГК РФ, и поскольку установленные судом обстоятельства свидетельствуют о существенном нарушении заемщиком условий договора, суд считает законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении заключенного (дата) между сторонами договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Также с ответчика, в силу положений п. 1 ст. 809 ГК РФ, подлежат взысканию проценты за пользование суммой займа, начисляемые на остаток основного долга в размере 93 843,94 руб., по ставке 30,00% годовых, начиная с 11.10. 2022 года по день расторжения договора займа, которым является дата вступления решения суда в законную силу.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что требования истца судом удовлетворяются в полном объеме, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 297 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МФК «КЭШДРАЙВ» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, расторжении договора займа, удовлетворить.

Расторгнуть Договор дистанционного потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО МФК «КЭШДРАЙВ» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 ИНН № в пользу ООО МФК «КЭШДРАЙВ» ИНН № задолженность по Договору дистанционного потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 104 829,25 руб., из которой 93 843,94 руб.– задолженность по основному долгу, 10 489,95 руб.– задолженность по процентам за пользование суммой займа, 495,36 руб.– неустойка за нарушение срока возврата суммы займа, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 297 руб.

Взыскать с ФИО2 ИНН № в пользу ООО МФК «КЭШДРАЙВ» ИНН № задолженность по процентам за пользование суммой займа по ставке 30% годовых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения Договора дистанционного потребительского займа, которой является дата вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл через Горномарийский районный суд в течение месяца со дня принятия судом решения.

Судья Мельников С.Е.

Решение12.11.2022