Дело № 2- 1103/2022

Поступило в суд 04.08.2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Ордынское 31 октября 2022 года

Ордынский районный суд Новосибирской области

в составе председательствующего судьи Грушко Е.Г.,

при ведении протокола помощником ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №. По договору банк предоставил ФИО2 кредит на сумму 500000 рублей, под 20,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом не исполнял обязанности по внесению платежей по кредиту. В связи с чем образовалась задолженность. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 582025 руб. 23 коп., в том числе: просроченная ссуда – 493750 руб., просроченные проценты – 67645,49 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 80,16 руб., страховая премия – 9786, 20 руб., иные комиссии – 9542,66 руб., комиссия за дистанционное обслуживание – 447 руб., неустойка на просроченную ссуду – 74,39 руб., неустойка на просроченные проценты - 699 руб. 33 коп. Истец просит взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 582025 руб. 23 коп., а так же уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 9020 руб. 25 коп.

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, по месту регистрации не проживает, что следует из отчета отслеживания с сайта Почта России, как и по адресу регистрации ранее (л.д. 49). Представитель ответчика, назначенный в порядке ст. 50 ГПК РФ – адвокат Иванова С.О. с исковыми требованиями не согласна. Пояснила, что позиция ответчика по иску не известна, отсутствуют доказательства задолженности по договору.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении кредита, на основании ее заявления о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальных условий кредитования, между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор кредитования. Согласно договору № от ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил ФИО2 кредит с в размере 500000 рублей, под 20,9 % годовых, на срок 60 месяцев. Минимальный ежемесячный платеж – 12382,19 руб. При нарушении срока возврата кредита уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых от суммы просрочки в день.

Согласно графику ФИО2 обязалась вносить ежемесячные платежи с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Отношения в области использования электронных подписей регулируются Федеральным законом от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее - Закон N 63-ФЗ).

В силу части 1 статьи 6 Закона N 63-ФЗ электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, признается информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью (за исключением случаев, когда законодательством установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе).

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (SMS-код) согласно нормам Закона N 63-ФЗ является простой электронной подписью (часть 2 статьи 5). С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным.

В соответствии с частью 2 статьи 6 Закона N 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны также соответствовать требованиям статьи 9 указанного Федерального закона.

В соответствии с пунктом 11.1 статьи 2 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" под электронным документом понимается документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.

В силу положений пункта 1 статьи 9 Закона N 63-ФЗ электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе, одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

При этом суд отмечает, что Индивидуальные условия подписаны Простой Электронной Подписью ответчика, личность заемщика установлена посредством использования смс-кода. В связи с этим, суд приходит к выводу, что Индивидуальные условия были подписаны ответчиком, а не иным лицом, доказательств об этом суду не предоставлено (ст. 56 ГПК РФ).

При подписании заявления на заключение договора кредитования ФИО2 была ознакомлена с условиями кредитования, подписав данное заявление, согласилась с данными условиями кредитования, процентной ставкой, порядком оплаты, что подтвердила путем проставления своей подписи в заявлении, индивидуальных условиях кредитования.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 582025 руб. 23 коп., в том числе: просроченная ссуда – 493750 руб., просроченные проценты – 67645,49 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 80,16 руб., страховая премия – 9786, 20 руб., иные комиссии – 9542,66 руб., комиссия за дистанционное обслуживание – 447 руб., неустойка на просроченную ссуду – 74,39 руб., неустойка на просроченные проценты - 699 руб. 33 коп.

Указанный расчет задолженности судом проверен и является правильным в указанных судом суммах, произведен с учетом внесенных сумм. Вместе с тем требование о взыскании неустоки включают периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в том числе с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 13,65 руб. + 150,24 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 27,30 руб. + 273,18 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 14,33 руб. + 153,57 руб. + 35,86 руб. Вместе с тем в силу Постановления Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» в правоотношениях, вытекающих из кредитных обязательств, не подлежит удовлетворению требование о взыскании финансовых санкций в виде неустойки с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем неустойка за периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не подлежит взысканию.

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Из выписки лицевому счету, а также расчету задолженности следует, что банком ДД.ММ.ГГГГ был выдан кредит в размере 500000 руб. Ответчик не оспорил в установленном порядке положения договора, кредитный договор не содержит ничтожных условий. В дальнейшем стала образовываться задолженность по кредитному договору, так как ответчик вносил платежи с нарушением установленных сроков и не достаточные для погашения задолженности и текущего платежа, последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ в размере 2500 руб. 09 коп., которая является не достаточной для погашения задолженности. Ответчик не предоставила суду доказательств, о том, что сведения указанные в данной выписке являются не состоятельными, а также о внесенных ею иных сумм (ст. 56 ГПК РФ).

Тем самым ответчик нарушал свои обязательства по данному договору, так как по его вине, без уважительных причин ежемесячные платежи по выплате основного долга и процентов по кредитному соглашению не вносились, что является основанием для взыскания досрочно суммы задолженности. Длительность периода, в течении которого ответчик не осуществляет оплату по кредитному соглашению, свидетельствует о существенном нарушении им условий кредитного соглашения.

Поскольку судом удовлетворены требования материального характера с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина на основании ст. 333.19 ч.1 п. 1 НК РФ в сумме 9013 рублей 57 копеек в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 581357 руб. 11 коп., в том числе: просроченная ссуда – 493750 руб., просроченные проценты – 67645 руб. 49 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 80 руб. 16 коп., страховая премия – 9786 руб. 20 коп., иные комиссии – 9542 руб. 66 коп., комиссия за дистанционное обслуживание – 447 руб., неустойка на просроченную ссуду – 19 руб. 11 коп., неустойка на просроченные проценты - 86 руб. 49 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9013 руб. 57 коп., всего: 590370 руб. 68 коп.

В остальной части отказать в удволетворении исковых требований.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Ордынский районный суд Новосибирской области в течение одного месяца со дня изготовления в мотивированном виде.

Судья-

Решение в мотивированном виде составлено 11.11.2022