86RS0002-01-2023-008556-29
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 мая 2023 года город Нижневартовск
Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:
председательствующего судьи Плотниковой О.Л.,
при секретаре Сембаевой О.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-660/2024 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований, общество с ограниченной ответственностью «Сбербанк Страхование жизни»,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк» (далее – ПАО «Сбербанк») обратилось с вышеуказанным иском, который впоследствии был уточнен, мотивируя свои требования тем, что между ПАО «Сбербанк России» и ответчиком заключен кредитный договор №10810 от 17 апреля 2019 года, в соответствии с которым последнему был выдан кредит в размере 224 215,25 рублей на срок 42 месяца под 19,9% годовых. Поскольку ответчиком ненадлежащим образом производилось погашение кредита и уплата процентов, то за ним образовалась задолженность, которая по состоянию на 15 марта 2024 года составляет 47 630,08 рублей. С учетом постановления Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года №497 истец не начисляет неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №10810 от 17 апреля 2019 года в размере 47 630,08 рублей и расходы по оплате госпошлины – 5 425,43 рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, причины неявки не представил, в связи с чем, суд, руководствуясь ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в его отсутствие.
Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, полагает, что, поскольку кредит был застрахован, то, в связи с наступлением страхового случая, страховая компания была обязана погасить задолженность ответчика в полном объеме.
Представитель третьего лица ООО «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен.
Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено, что 17 апреля 2019 года между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №10810, согласно которого последнему предоставлен потребительский кредит в размере 224 215,25 рублей под 19,90% годовых сроком на 42 месяца, платежи производятся ежемесячно аннуитетными платежами в размере 7 454,08 рубля, заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. В пункте 7 кредитного договора предусмотрена возможность досрочного погашения кредита средствами страхового возмещения по договору страхования жизни заемщика. В соответствии с п. 12 данного договора за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20% с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями кредитования. В пункте 13 кредитного договора указано, что ответчик ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования.
Выпиской по счету № ФИО1, расчетом задолженности подтверждается, что ответчику на действующий счет карты зачислена сумма в размере 224 215,25 рублей, ответчик обязательства по кредиту выполнял не надлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 10 октября 2023 года перед ПАО «Сбербанк» образовалась задолженность в сумме 223 831,03 рубль, состоящая из просроченного основного долга – 149 834,36 рубля, просроченных процентов – 72 708,89 рублей, неустойка – 1 287,78 рублей.
Из справки ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 26 января 2024 года за № следует, что с ФИО1 был заключен договор страхования на период с 17 января 2019 года по 16 октября 2022 года путем подключения к Программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика, о чем имеется выписка из страхового полиса №ДСЖ-5/1904_КЗ от 15 мая 2019 года. Страховая премия в полном объеме была перечислена страхователем на расчетный счет ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
Истцом неустойка в размере 1 287,78 рублей ко взысканию не заявлялась, так же ПАО «Сбербанк» в измененных требованиях указывает, что 15 марта 2024 года поступил платеж по кредитному договору №10810 от 17 апреля 2019 года в размере 174 913,17 рублей, то сумма ко взысканию по кредитному договору составит 47 630,08 рублей.
Согласно ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.
Исходя из смысла приведенной правовой нормы под упомянутыми в ней процентами понимаются проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, ст. ст. 317.1, 809, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации). Проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, в том числе штрафы и неустойки, к указанным в ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.
В силу ч. 20 ст. 5 Федерального закона Российской Федерации от 21 декабря 2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).
Согласно п. 3.11 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору, в том числе от третьих лиц, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: 1) возмещение судебных и иных расходов Банка по принудительному взысканию задолженности по договору; 2) уплата просроченных процентов за пользование кредитом; 3) уплата срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность; 4) погашение просроченной задолженности по кредиту; 5) уплата срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту; погашение срочной задолженности; 6) уплата неустойки. Пунктом 4.2.4 предусмотрено право банка направить средства страхового возмещения, поступившие от страховой компании по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика на погашение задолженности по договору в очередности, установленной п. 3.11 Общих условий кредитования.
Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан верным и арифметически правильным, соответствующим вышеуказанным нормам гражданского законодательства, а также Общим условиям кредитования, при этом банк правомерно учел поступивший платеж в сумме 174 913,17 рублей, как в погашение задолженности по процентам, так и в погашение задолженности по основному долгу, каких-либо доказательств в опровержение расчета, в том числе собственного расчета, ответчиком в нарушение положений ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.
Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
08 сентября 2023 года ПАО «Сбербанк России» направило ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки с необходимостью в срок не позднее 09 октября 2023 года погасить всю задолженность, в котором ответчик был предупрежден о последствиях неисполнения обязательств, однако указанное требование оставлено ответчиком без удовлетворения.
В силу п. 4.3.8 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» заемщик обязуется в срок, указанный в соответствующем уведомлении банка возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку предусмотренные условиями договора.
Поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору №10810 от 17 апреля 2019 года надлежащим образом не исполнялись, что явилось существенным нарушением условий данного договора, доказательств о полном погашении ссудной задолженности и процентов суду не представлено, долг по вышеуказанному договору подтвержден в размере 47 630,08 рублей, то данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России».
На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере рублей.
Руководствуясь ст.ст. 98, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №10810 от 17 апреля 2019 года в размере 47 630 рублей 08 копеек, расходы по оплате государственной пошлины – 5 425 рублей 43 копейки, всего сумму в размере 53 055 рублей 51 копейка.
Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение одного месяца после вынесения решения в окончательной форме через Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры.
Мотивированное решение изготовлено 16 мая 2024 года.
Судья: подпись
Копия верна:
Судья О.Л. Плотникова