Дело №2-555/2022

УИД 61RS0049-01-2022-000745-46

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 декабря 2022 года с. Песчанокопское

Песчанокопский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Толмачевой Н.Р.,

при секретаре Черновой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-555/2022 по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к наследственному имуществу А.В., ФИО1, о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика за счет наследственного имущества:

- сумму задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт №) за период с 05.03.2022 по 27.10.2022 (включительно) в размере 175678,35 руб., в том числе: просроченные проценты – 27059,91 руб., просроченный основной долг – 148618,44 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4713,57 руб.

В обоснование иска указано следующее: ПАО «Сбербанк России» и А.В. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карт. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта (эмиссионный контракт №). В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Заемщик была ознакомлена с указанными документами, обязавшись исполнять их, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п.4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом 23,9% годовых. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых. В соответствии с п.5.8 Общих Условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, банка имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями части сроков и сумм, обязательных к погашению. За период с 05.03.2022 по 27.10.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 175678,35 руб., в том числе: просроченные проценты – 27059,91 руб., просроченный основной долг – 148618,44 руб. В адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Банку стало известно, что ответчик умер. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком исполнено не было. Ссылаясь на ст.ст.309, 310, 810, 819, ст.418, 1112, 1153, истец считает свои исковые требования обоснованными.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом уведомленный о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом уведомленная о дате, времени и месте слушания дела ( ШПИ 3475707701155), в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, об отложении слушания дела ходатайств не заявляла.

Исследовав доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст.809, ст.810 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

Как следует из заявления на получение кредитной карты (л.д.12), индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты от 13.11.2019 (л.д.13-14) между ПАО Сбербанк и А.В. заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, согласно которому для проведения операций по карте банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 235000 руб. (п.1.1.); срок возврата Общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком суммы задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора (п.2); на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 23,9% годовых (п.4); за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых (п.12); клиент подтвердил, что ознакомлен с содержанием Общих условий, Тарифов банка, памятки держателя, Памятки по безопасности, согласен с ними и обязуется их выполнять (п.13).

Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Приложением 1, Приложением 2, предусмотрено, что клиент обязан выполнять положения Условий, требования Памятки держателя, Памятки по безопасности (п.1), совершать операции по карте в пределах расходного лимита (п.2); ежемесячно до наступления даты платежа пополнять счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (4.1.3.); досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, комиссии и неустойку, указанные в соответствующем письменном уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора (4.1.4.); отвечать по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с ее принудительным взысканием (4.1.5.); банк имеет право в случаях, установленных законодательством, банк вправе потребовать досрочной оплаты оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и возврата карты, направив клиенту письменное уведомление (п.5.2.11); клиент и банк принимают на себя ответственность за исполнение всех обязательств, вытекающих из электронных документов, подписанных сторонами в соответствии с Правилами Электронного взаимодействия (п.7 Приложения 2) (л.д.16-28).

В соответствии с тарифами по кредитным картам Visa Classic/MasterCard Standard обслуживание основной карты составляет 750 руб., процентная ставка за пользование кредитом – 24% годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 38% годовых (л.д.29).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, выдал заемщику кредит, что подтверждается движением по лицевому счету (л.д.7-11).

В нарушение условий кредитного договора заемщик обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом.

Из свидетельства о смерти № от 24.02.2022 следует, что А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д.53).

В соответствии с ч.1 ст.1100 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч.1 ст.1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому также обязательство смертью должника на основании ч.1 ст.418 ГК РФ не прекращается.

В соответствии с ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно абз.2 п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В силу ст.323 ГК РФ принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Частью 3 ст.1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков давности, установленных для соответствующих требований.

Круг наследников по закону определен статьями 1142-1149 ГК РФ. Согласно ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В рамках дела не оспаривается, что ФИО1 является матерью А.В., умершей ДД.ММ.ГГГГ, и имеет права наследника первой очереди по закону.

В силу положений ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с ч.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (ст.1154 ГК РФ).

О принятии ответчиком ФИО1 наследства, открывшегося после смерти А.В., умершей ДД.ММ.ГГГГ, свидетельствует имеющееся в материалах дела наследственное дело № после смерти ДД.ММ.ГГГГ А.В. (л.д.52-112).

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на 27.10.2022, задолженность А.В. по банковской карте (эмиссионный контракт № от 13.11.2019) по состоянию на 27.10.2022 составляет 175678,35 руб., в том числе: просроченные проценты – 27059,91 руб., просроченный основной долг – 148618,44 руб.

Суд соглашается с представленным банком расчетом кредитной задолженности, поскольку он полностью отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным, ответчиками не оспаривается.

Согласно требованию кредитора от 26.09.2022, направленному в адрес ФИО1, ПАО Сбербанк предлагает заемщику погасить задолженность, образовавшуюся 23.09.2022, в размере 171618,30 руб. в срок не позднее 26.10.2022 (л.д.33).

Материалами наследственного дела №, заведенного после смерти А.В., умершей ДД.ММ.ГГГГ, подтверждается, что наследство, принятое ответчиком после смерти А.В., состоит из земельного участка и жилого дома, расположенных <адрес>; денежных вкладов с причитающими процентами; кадастровая стоимость земельного участка составляет 1284990 руб., жилого дома – 712156 руб., общая сумма денежных вкладов, находящихся на счетах в банке – 16132,62 руб.

Судом установлено, что сумма задолженности А.В. по кредитной карте не превышает стоимость принятого ответчиком наследственного имущества.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что задолженность по кредитному договору в размере 175678,35 руб. подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии со ст.98 ГК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 175678,35 руб.

Руководствуясь ст. 807, 819, 1112, 1153 ГК РФ, ст. 12, 56, 195-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к наследственному имуществу А.В., ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу ПАО «Сбербанк России», №, задолженность по кредитной карте (эмиссионный контракт №) за период с 05.03.2022 по 27.10.2022 (включительно) в размере 175678,35 руб., в том числе: просроченные проценты – 27059,91 руб., просроченный основной долг – 148618,44 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4713,57 руб., а всего 180391,92 руб.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Песчанокопский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 16 декабря 2022 года.

Судья Н.Р.Толмачева