Решение по делу № 2-3180/2022 от 19.12.2022 | Йошкар-Олинский городской суд (Республика Марий Эл)

Дело №2-3180/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Йошкар-Ола 19 декабря 2022 года

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе председательствующего судьи Эркеновой Ю.Б., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Малининой А.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску кредитного потребительского кооператива «Первый ипотечный» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

кредитный потребительский кооператив «Первый ипотечный» (далее КПК «Первый ипотечный») обратился в суд с иском, уточненным в ходе судебного разбирательства, к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого займа от <дата> <номер> размере основного долга 849721 рубля, процентов за пользование заемными средствами в размере 194698 рублей 72 копеек, пени в размере 19092 рублей 73 копеек, процентов за пользование займом, подлежащих начислению на сумму просроченного основного долга по ставке 17% годовых за период с <дата> по день фактического погашения основного долга; пени с <дата> по день фактического погашения основного долга, подлежащих начислению на сумму просроченного основного долга в размере ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды; обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> <адрес>, кадастровый <номер>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, с установлением начальной продажной цены в размере, установленном судебной экспертизой; к ФИО2 о взыскании задолженности по договору целевого займа от <дата> <номер> суммы основного долга в размере 252719 рублей, процентов за пользование заемными средствами в размере 29743 рублей 73 копеек, пени в размере 10958 рублей 85 копеек, процентов за пользование займом, подлежащих начислению на сумму просроченного основного долга по ставке 18% годовых за период с <дата> по день фактического погашения основного долга; пени с <дата> по день фактического погашения основного долга, подлежащих начислению на сумму просроченного основного долга в размере ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды; обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый <номер>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, с установлением начальной продажной цены согласно результатам судебной экспертизы.

В обоснование исковых требований указано, что <дата> между ФИО1 и КПК «Первый ипотечный» заключен договор займа <номер>, по условиям которого истец передал ответчику денежные средства в размере 973000 рублей, сроком до <дата>, под 17% годовых. В качестве обеспечения обязательств по договору займа сторонами установлен залог на объект недвижимого имущества: <адрес>, кадастровый <номер>. <дата> между ФИО2 и КПК «Первый ипотечный» заключен договор займа <номер>, по условиям которого истец передал ответчику денежные средства в размере 300000 рублей, сроком до <дата>, под 18% годовых. В качестве обеспечения обязательств по договору займа сторонами установлен залог на объект недвижимого имущества: <адрес>, кадастровый <номер>. Поскольку со стороны ответчиков имеются нарушения по исполнению обязательств по договорам займа, истец был вынужден обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав и законных интересов.

В судебном заседании представитель истца КПК «Первый ипотечный» ФИО3 уточненные исковые требования поддержал, просил их удовлетворить. Возражал против заочного решения.

В судебное заседание не явились ответчики ФИО1, ФИО2, извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. ФИО1 просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

В соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Выслушав представителя истца ФИО3, исследовав письменные материалы дела, в том числе гражданское дело <номер>, суд приходит к следующему.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статьи 309, 310 ГК РФ).

Судом установлено, что <дата> между КПК «Первый ипотечный» (кооператив) и ФИО1 (член кооператива) заключен договор целевого займа <номер>, в соответствии с условиями которого ответчику были выданы денежные средства в размере 973000 рублей, сроком на 60 месяцев, под 17% годовых.

Сумма займа (непогашенная часть суммы займа) подлежит погашению по частям (в рассрочку) путем оплаты кооперативу взносов на погашение суммы займа, которые подлежат выплате членом кооператива ежемесячно, в срок 3-го числа текущего календарного месяца начиная с января 2020 года. Член кооператива также обязан выплачивать кооперативу проценты за пользование суммой займа (непогашенной частью суммы займа) до момента полного погашения всей суммы займа.

Согласно дополнительному соглашению от <дата> процентная ставка по договору за пользование суммой займа по настоящему договору устанавливается в размере 17% годовых. Начисление подлежащих оплате процентов производится кооперативом ежедневно на остаток задолженности по основному долгу (непогашенной части займа) из расчета фактического количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Начисленные кооперативом проценты за пользование суммой займа подлежат оплате членом кооператива одновременно с выплатой кооперативу взносов на погашение суммы займа ежемесячно начиная с <дата> одновременно с выплатой кооперативу взносов на погашение суммы займа, в сроки, установленные настоящим договором для выплаты взносов на погашение суммы займа. Период пользования займом составляет 60 месяцев, в связи с чем сумма займа (непогашенная часть суммы займа) подлежит погашению членом кооператива полностью в срок не позднее <дата>.

Согласно дополнительному соглашению от <дата> процентная ставка по договору за пользование суммой займа по настоящему договору устанавливается в размере 18% годовых. Начисление подлежащих оплате процентов производится кооперативом ежедневно на остаток задолженности по основному долгу (непогашенной части займа) из расчета фактического количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Начисленные кооперативом проценты за пользование суммой займа подлежат оплате членом кооператива одновременно с выплатой кооперативу взносов на погашение суммы займа, ежемесячно начиная с <дата>, а начиная с <дата> по <дата> включительно подлежат оплате только начисленные проценты за пользование суммой займа одновременно с выплатой кооперативу взносов на погашение суммы займа, в сроки, установленные настоящим договором для выплаты взносов на погашение суммы займа. Период пользования займом составляет 67 месяцев, в связи с чем сумма займа (непогашенная часть суммы займа) подлежит погашению членом кооператива полностью в срок не позднее <дата>..

В качестве обеспечения обязательств по возврату суммы займа, на объект недвижимости квартиру, расположенную по адресу: <адрес> <адрес>, кадастровый <номер>.

КПК «Первый ипотечный» надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по предоставлению займа, выдав заемщику денежную сумму в общем размере 973000 рублей. Однако ФИО1 не исполняла свои обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов, что подтверждается представленным расчетом.

<дата> между КПК «Первый ипотечный» (кооператив) и ФИО2 (член кооператива) заключен договор целевого займа <номер>, в соответствии с условиями которого ответчику были выданы денежные средства в размере 300000 рублей сроком на 60 месяцев под 18% годовых.

Сумма займа (непогашенная часть суммы займа) подлежит погашению по частям (в рассрочку) путем оплаты кооперативу взносов на погашение суммы займа, которые подлежат выплате членом кооператива ежемесячно, в срок 15-го числа текущего календарного месяца начиная с апреля 2019 года. Член кооператива также обязан выплачивать кооперативу проценты за пользование суммой займа (непогашенной частью суммы займа) до момента полного погашения всей суммы займа.

Согласно дополнительному соглашению от <дата> процентная ставка по договору за пользование суммой займа по настоящему договору устанавливается в размере 18% годовых. Начисление подлежащих оплате процентов производится кооперативом ежедневно на остаток задолженности по основному долгу (непогашенной части займа) из расчета фактического количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Начисленные кооперативом проценты за пользование суммой займа подлежат оплате членом кооператива одновременно с выплатой кооперативу взносов на погашение суммы займа ежемесячно начиная с <дата>, а начиная с <дата> по <дата> включительно подлежат оплате только начисленные проценты за пользование суммой займа одновременно с выплатой кооперативу взносов на погашение суммы займа, в сроки, установленные настоящим договором для выплаты взносов на погашение суммы займа. Период пользования займом составляет 64 месяца, в связи с чем сумма займа (непогашенная часть суммы займа) подлежит погашению членом кооператива полностью в срок не позднее <дата>.

Указанные выше договора займов и залога соответствуют требованиям гражданского законодательства об их предмете и форме, поэтому их необходимо признать законными.

КПК «Первый ипотечный» надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по предоставлению займа, выдав заемщику денежную сумму в общем размере 300000 рублей. Однако ФИО2 не исполнял свои обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов, что подтверждается представленным расчетом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, установленных договором.

По смыслу приведенных положений закона, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

С момента заключения договора займа ответчик ФИО1 оплатила сумму в счет исполнения обязательств по договору от <дата> в размере 134988 рублей 44 копеек (судебный приказ по гражданскому делу <номер>).

С учетом представленного суду расчета взыскиваемых сумм, у ФИО1 по состоянию на <дата> образовалась задолженность по возврату суммы основного долга в размере 849721 рубля, процентов в размере 194698 рублей 72 копеек, пени в размере 19029 рублей 73 копеек. Данные денежные суммы подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование замом, подлежащих начислению на сумму просроченного основного долга по ставке 17 % годовых за период с <дата> по день фактического погашения основного долга. Взыскание процентов на будущее допускается положениями гражданского законодательства, данное требование подлежит удовлетворению.

Также удовлетворению подлежат требования о взыскании с ответчика пени за период с <дата> и по день фактического погашения основного долга, начисляемые на сумму просроченного основного долга (его непогашенную часть) в размере ключевой ставки Банка России за соответствующий период. Оснований для их снижения суд не усматривает. Поскольку договор займа между сторонами не расторгнут, а денежное обязательство по возврату суммы займа истцом не исполнено, исковое требование о взыскании процентов за пользование займом по день фактической уплаты долга и пени по день фактического погашения основного долга, начисляемые на сумму просроченного основного долга (его непогашенную часть) в размере ключевой ставки Банка России за соответствующий период является правомерным.

С учетом представленного суду расчета взыскиваемых сумм, у ФИО2 по состоянию на <дата> образовалась задолженность по возврату суммы основного долга в размере 252719 рублей, процентов в размере 29743 рублей 73 копеек, пени в размере 10958 рублей 85 копеек. Данные денежные суммы подлежат взысканию с ответчика ФИО2 в пользу истца.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование замом, подлежащих начислению на сумму просроченного основного долга по ставке 18 % годовых за период с <дата> по день фактического погашения основного долга. Взыскание процентов на будущее допускается положениями гражданского законодательства, данное требование подлежит удовлетворению.

Как видно из расчета, представленного стороной истца, в период с <дата> по <дата> ФИО1 предоставлена отсрочка выплаты аннуитетных платежей, выплате подлежали только проценты в размере 94464 рублей 81 копейки.

Доказательств того, что ФИО2 заключил контракт и проходит службу в зоне проведения СВО в материалы дела не представлено, таким образом оснований для изменения условий договора и предоставления льготного периода не имеется.

В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Статьей 54 Федерального закона от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») (далее ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»)) установлено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

<дата> между КПК «Первый ипотечный» и ФИО1 заключен договор залога недвижимого имущества, квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый <номер>, принадлежащей на праве собственности ФИО1

Согласно выписке из отчета ООО «Центр недвижимости, экспертизы и оценки» рыночная стоимость квартиры составляет сумму в размере 3400000 рублей.

Определением Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от <дата> по ходатайству ответчиков назначена судебно-оценочная экспертиза, проведение которой поручено ООО «АВКОМ-12».

Согласно результатам судебной экспертизы рыночная стоимость квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый <номер>, составляет сумму в размере 3596000 рублей.

У суда не имеется сомнений в достоверности выводов эксперта, указанных в заключение судебно-оценочной экспертизы, которая проведена лицом, обладающим специальными познаниями для разрешения поставленных перед ним вопросов, экспертному исследованию был подвергнут необходимый и достаточный материал. Методы, использованные при экспертном исследовании, и сделанные на его основе выводы научно обоснованы. Эксперт предупрежден об уголовной ответственности.

Принимая во внимание, что исполнение обязательств ответчиков перед банком в полном объеме обеспечено залогом вышеуказанной комнаты, суд приходит к выводу об обращении взыскания на данное имущество.

В связи с этим, удовлетворяя требование КПК «Первый ипотечный» об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из установленного экспертной организацией рыночной стоимости спорного имущества и с учетом вышеприведенного положения подпункта 4 пункта 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» устанавливает начальную продажную цену указанного выше имущества в размере 80% от указанной его стоимости, что составляет 2876800 рублей.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании приведенного положения части 1 статьи 98 ГПК РФ, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 19517 рублей 56 копеек, с ФИО2 -. 6134 рублей 22 копеек.

Вследствие изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление кредитного потребительского кооператива «Первый ипотечный» к ФИО1 (паспорт <данные изъяты>), ФИО2, (паспорт: <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, в пользу кредитного потребительского кооператива «Первый ипотечный» задолженность по договору займа от <дата> <номер> в общем размере 1063512 рублей 50 копеек, в том числе основной долг в размере 932332 рублей, проценты за пользование займом в размере 246335 рублей 19 копеек, пени в размере 19833 рублей 70 копеек; проценты за пользование займом по договору займа от <дата> <номер>, подлежащие начислению на сумму основного долга по ставке 17% годовых за период с <дата> по дату фактического погашения, пени за период с <дата> и по день фактического погашения основного долга, начисляемые на сумму просроченного основного долга (его непогашенную часть) в размере ключевой ставки Банка России за соответствующий период, расходы по оплате государственной пошлины в размере 19517 рублей 56 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу кредитного потребительского кооператива «Первый ипотечный» задолженность по договору займа от <дата> <номер> в общем размере 293421 рубля 58 копеек, в том числе основной долг в размере 252719 рублей, проценты за пользование займом в размере 29743 рублей 73 копеек, пени в размере 10958 рублей 85 копеек; проценты за пользование займом, подлежащие начислению на сумму основного долга по ставке 18% годовых за период с <дата> по дату фактического погашения, пени за период с <дата> и по день фактического погашения основного долга, начисляемые на сумму просроченного основного долга (его непогашенную часть) в размере ключевой ставки Банка России за соответствующий период, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6134 рублей 22 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый <номер>, принадлежащую на праве собственности ФИО1 с установлением начальной продажной стоимости, 2876800 рублей, путем реализации с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.Б. Эркенова

Мотивированное решение

составлено 26 декабря 2022 года

Решение29.12.2022