Дело №46RS0031-01-2022-004397-22 №2-1044/2-2023г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 апреля 2023 года г.Курск

Промышленный районный суд г.Курска в составе:

председательствующего судьи Тарасовой Л.В.,

при секретаре Субботипной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № по условиям которого ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта с 03.04.2014 – <данные изъяты> рублей под 29,9% годовых. Банк исполнил свои обязательства. Заемщик обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Также при заключении договора заемщик выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату страхового взноса, что согласно тарифам составляет 0,77% от задолженности по кредиту на дату окончания предыдущего расчетного периода. За снятие наличных денежных средств предусмотрено взимание комиссии. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, у ответчика перед Банком образовалась задолженность. 25.11.2014 г. Банк направил должнику требование о полном досрочном погашении задолженности, в котором просил погасить имеющуюся задолженность. Однако требование оставлено ответчиком без удовлетворения. Просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 03.04.2014 в размере <данные изъяты> из которых, <данные изъяты> – сумма основного долга, <данные изъяты> – сумма процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – штрафы, <данные изъяты> – сумма возмещения страховых взносов и комиссий, а также в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины, – <данные изъяты>

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился. О дне, времени, месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом. Просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. ст. 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из материалов дела и установлено в суде, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась к «ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением о выпуске карты к текущему счету № с лимитом овердрафта в сумме <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в размере <данные изъяты> рублей под 29,9% годовых, с установлением льготного периода до 51 дня.

Согласно Тарифам по Банковскому продукту Карта «<данные изъяты>», если в текущем расчетном периоде (месяце) будут совершены покупки с использованием карты, а затем в течение платежного периода (20 дней после окончания расчетного периода) заемщик возвращает Банку весь долг, то проценты по кредиту по карте не начисляются, действует льготный период. Льготный период будет 51 день, если покупка будет совершена в первый день расчетного периода и в расчетном периоде 31 день. Льготный период не применяется к операциям по получению наличных денег через банкоматы и в кассах банков. Начала расчетного периода 25 число каждого месяца. Начало платежного периода – 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода.

Банк исполнил принятые на себя обязательства и перечислил лимит овердрафта на счет заемщика.

В соответствии с заключенным договором, ФИО2 обязалась возвратить полученный в Банке кредит, уплатить проценты, комиссии за оказанные банком услуги в соответствии с Тарифами по карточным продуктам путем уплаты минимального платежа – 5% от задолженности по договору (включающей в себя сумму кредита по карте, проценты за пользование им, а также (при наличии) комиссии (вознаграждения) Банку, возмещение расходов банка по оплате услуги страхования (при наличии страхования), неустоек и убытков), рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей и не более задолженности по договору.

При заключении договора заемщик выразил желание быть застрахованным по программе добровольного страхования жизни и здоровья, поручил Банку ежемесячно списывать со счета сумму для возмещения расходов в связи с оплатой страховки.

Тарифами Банка предусмотрено взимание следующих комиссий:

- ежемесячная комиссия за обслуживание лимита овердрафта в размере 249 рублей, взимается только при задолженности по договору на последний день расчетного периода 500 руб. и более;

- комиссия за получение наличных денег в кассах других Банков, в банкоматах Банка и других Банков в размере 349 рублей;

- компенсация расходов Банка по уплате услуги страхования в размере 0,77% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода, из которой: 0, 077 % - сумма страхового взноса, 0,693% - расходы Банка на оплату страхового взноса, в т.ч. НДС.

За ненадлежащее исполнение условий договора - за просрочку платежа больше 10 календарных дней Банк вправе взимать штраф в размере 500 рублей; за просрочку платежа больше 1 календарного месяца – 800 рублей; за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев – 1000 рублей; за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев – 2000 рублей; за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев – 2000 рублей; за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по договору – 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету (л.д.14-15,18), копией заявления заемщика на выпуск карты (л.д.22), копией Тарифов (л.д.22-23), копией общих условий договора (л.д.23-оборотная сторона-24), памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (л.д.19), расчетом задолженности (л.д.18), из которого следует, что лимит овердрафта был установлен в размере <данные изъяты> рублей.

В нарушение принятых на себя обязательств, заемщик воспользовался денежными средствами, однако ежемесячные платежи в предусмотренные кредитным договором сроки не осуществлял, допустил неоднократные просрочки платежей, последний платеж в счет уплаты задолженности по кредиту был внесен ответчиком 16 июня 2014 года, в связи с чем, у ответчика перед Банком образовалась задолженность, которую в требовании о полном досрочном погашении долга от 25.11.2014 Банк просил погасить заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако требование оставлено ответчиком без удовлетворения.

Согласно представленному расчету, задолженность ответчика перед истцом составляет <данные изъяты> из которых, <данные изъяты> – сумма основного долга, <данные изъяты> – сумма процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – штрафы, <данные изъяты> – комиссии (за снятие наличных, за сопровождение карты, за возмещение страховых взносов) (л.д.18).

Возражая против удовлетворения заявленных требований, ответчик ФИО1 заявила о пропуске истцом срока исковой давности, о чем указала в заявлении, адресованном суду.

Рассматривая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности к заявленным истцом требованиям, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности устанавливается в три года. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В пункте 24 указанного в Постановления Пленума ВС РФ разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По условиям кредитного договора ФИО1 обязана была ежемесячно осуществлять возврат кредита в размере суммы ежемесячного платежа.

Следовательно, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Последний платеж был совершен ФИО1 16 июня 2014 года, с июля 2014 года ФИО1 перестала исполнять обязательства по погашению кредитной задолженности, платежи, взысканные в принудительном порядке, на основании судебного приказа признанием долга расценены быть не могут, следовательно, о нарушенном праве кредитор узнал в июле 2014 года.

Таким образом, срок исковой давности для предъявления требований истекал в июле 2017 года.

С заявлением о вынесении судебного приказа Банк обратился к мировому судье в марте 2019 года, то есть за пределами срока исковой давности.

07.03.2019 мировым судьей был вынесен судебный приказ. Определением мирового судьи судебного участка №7 судебного района Сеймского округа г. Курска от 23.07.2019 судебный приказ был отменен (л.д.26).

С настоящим иском истец обратился в суд 24 ноября 2022 года (л.д.28).

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу об истечении срока исковой давности по заявленным истцом требованиям, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано, то, оснований для взыскания судебных расходов с ответчика в пользу истца, не имеется и в этой части требований истцу также следует отказать.

На основании изложенного, и, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отказать.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд в апелляционном порядке через Промышленный районный суд г.Курска в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 26.04.2023 года.

Председательствующий Л.В. Тарасова