УИД: 48RS0021-01-2023-000393-11 Дело № 2-А396/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 ноября 2023 года с. Измалково
Елецкий районный суд Липецкой области в составе:
председательствующего, судьи Лазаревой О.В.,
при секретаре Поляковой Н.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Измалково гражданское дело №2-А396/2023 по исковому заявлению Банка ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Банка ВТБ обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указывают, что 12.10.2021 между сторонами был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в размере 1686403 руб. на срок до 12.10.2026 под 11,90 процентов годовых, которые он должен был вернуть в соответствии с графиком погашения задолженности. В связи с тем, что в указанный в договоре срок ответчик не исполнил свое обязательство по возврату суммы займа и процентов по договору, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа по состоянию на 21.04.2023 включительно в размере 1623368, 86 руб. и расходы по оплате госпошлины в размере 16317 руб..
Представитель истца по доверенности ФИО4 в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени слушания дела извещен в установленном законом порядке, о рассмотрении дела в своё отсутствие суд не просил, уважительных причин неявки, ходатайства об отложении судебного заседания суду не представил.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со статьями 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с частью 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу пункта 1 статьи 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 309 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимся на момент его возврата.
В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а также факта ненадлежащего выполнения заемщиком своих обязательств по договору.
Исходя из положений части 3 статьи 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (часть 1 статьи 428 ГК РФ).
В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно частям 1, 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца 2 пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Абзац 2 части 1 статьи 160 ГК РФ гласит, что письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Отношения между клиентом и банком, возникающие в связи с использованием системы «ВТБ-Онлайн» регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания физических лиц в банке ВТБ (ПАО) (далее – Правила ДБО). При этом в соответствии с общими положениями Правил ДБО под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных клиентом данных, предъявленному им идентификатору при проведении операции в системах ДБО.
Идентификатор – число, слово, комбинация цифр и/или букв, или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) клиента среди определенного множества клиентов банка (паспортные данные клиента, пароль, УНК, логин, номер карты клиента, номер счета).
Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (пункт 1).
В силу статьи 329 ГК РФ исполнение любого обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Ответчик ФИО1 12.10.2021 произвел вход в систему «ВТБ-Онлайн» путем прохождения аутентификации и, ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил (акцепт) получение кредита в размере 1686403 руб. путем принятия условий кредитования. Заемщик согласился с изложенными условиями договора.
Таким образом, между истцом и ответчиком ФИО1 в электронной форме был заключен договор от 12.10.2021 <***>, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить ФИО1 денежные средства в размере 1 686 403 руб. на 60 мес. под 11,9 процентов годовых, которые он должен был вернуть в соответствии с графиком погашения задолженности путем внесения ежемесячных платежей. Полная стоимость кредита 13,022 % в денежном выражении 602 229,13 руб..
Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора установлена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по договору путем начисления неустойки в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день нарушения обязательств.
В соответствии с пунктом 19 условий кредитного договора от 12.10.2021 <***> он состоит из правил кредитования (общих условий) и настоящих индивидуальных условий, надлежащих образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком настоящих индивидуальных условий.
Истец исполнил свои обязательства по вышеуказанному договору, что подтверждается выпиской по лицевому счету № <***>, открытому на имя ответчика, согласно которой 12.10.2021 ответчику зачислены кредитные денежные средства в размере 1686403 руб..
Из заявления истца и представленного суду расчета задолженности следует, что ответчик в нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности надлежащим образом не производил ежемесячные платежи, ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору, в связи с чем у него по состоянию на 21.04.2023 образовалась задолженность в размере 1623368,86 руб., из которых 1492214,08 руб. – основной долг; 128089,43 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 1176,82 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1888,53 руб. – пени по просроченному долгу.
Банк 26.02.2023 направил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности с требованием досрочного погашения суммы долга, уплаты причитающихся процентов, которое ФИО2 исполнено не было.
Ответчик суду не представил доказательств надлежащего исполнения обязательств перед банком в полном объеме или наличия задолженности в ином размере. Кроме того, ответчиком возражений по порядку расчета задолженности истцом не предоставлено. Расчет, представленный истцом, является арифметически верным, соответствует условиям кредитного договора. Суд считает возможным в основу решения положить расчет указанный расчет задолженности.
В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Оснований для применения статьи 333 ГК РФ суд не усматривает. При этом суд учитывает, что истом добровольно снижен размер неустойки до 10% от фактически начисленной суммы неустойки.
Поскольку при рассмотрении настоящего дела нашли свое подтверждение факты ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору от 12.10.2021, а также того, что ответчиком обязательства по договору займа до настоящего времени не исполнены, суд находит требования истца о взыскании задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со статьей 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В сиу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку решением суда удовлетворены исковые требования, суд с ответчика взыскивает расходы по оплате государственной пошлины при обращении с настоящим иском в суд в соответствии со статьей 98 ГПК РФ. Оплата истцом государственной пошлины в размере 16317 руб. подтверждаются платежным поручением от 10.10.2023 № 425522.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> код <данные изъяты>, в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 12.10.2021 <***> по состоянию на 21.04.2023 включительно в размере 1623368,86 руб., из которых 1492214,08 руб. – основной долг; 128089, 43 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 1176,82 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1 888,53 – пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16317 руб., а всего - 1 639 685 (один миллион шестьсот тридцать девять тысяч шестьсот восемьдесят пять) руб. 86 коп..
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Липецкого областного суда через Елецкий районный суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.
Судья: О.В. Лазарева
Мотивированное решение изготовлено 4.12.2023.
Судья: О.В. Лазарева