УИД №19RS0001-02-2023-005491-38

Дело № 2-4513/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Абакан Республика Хакасия 28 августа 2023 года

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Бубличенко Е.Ю.,

при секретаре Анжиганове А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Почта Банк» (далее – АО «Почта Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор №, в рамках которого последнему предоставлен кредит. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора Банк направил должнику заключительное требование о полном погашении задолженности. Однако в установленные сроки указанное требование не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика перед Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 387223 руб. 31 коп., в том числе: 321758 руб. 57 коп. – задолженность по основному долгу, 53 551 руб. 19 коп. – задолженность по процентам, 3504 руб. 51 коп.– задолженность по комиссиям. Ссылаясь на положения ст.ст. 309, 811 ГК РФ, Банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в вышеуказанном размере, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7972 руб.

Истец АО «Почта Банк» своего представителя в судебное заседание не направил, будучи извещенным о времени и месте его проведения надлежащим образом. Представитель Банка ФИО1 действующая на основании доверенности, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела. Согласно письменному заявлению, просит в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском срока исковой давности, рассмотреть дело в его отсутствие.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, проанализировав доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

АО «Почта Банк» является кредитной организацией, входит в банковскую систему Российской Федерации и действует на основании Устава и Генеральной лицензии №, выданной Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно учредительных документов ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Лето Банк» внесен в ЕГРЮЛ, о чем имеется свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ, ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Лето Банк» переименовано в ПАО «Лето Банк», ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Лето Банк» переименовано в ПАО «Почта Банк», ДД.ММ.ГГГГ (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк».

В соответствии с п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из ст. 435 ГК РФ следует, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 819 ГК по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением об открытии сберегательного счета и предоставлении потребительского кредита.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита №, со сроком действия договора 30 лет с размером кредитного лимита в соответствии с Тарифами, процентная ставка по договору 14,9% годовых.

Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что платежи осуществляются ежемесячно до последнего числа каждого месяца (включительно), начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Порядок определения Платежей: 5% от задолженности по основному долгу на расчетную дату + задолженность по процентам.

Своей подписью на индивидуальных условиях ФИО2 подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями договора, изложенными в индивидуальных условиях, Условиях, Тарифах, и проинформирован о том, что Условия и Тарифы размещены в клиентских центрах и стойках продаж, а также на интернет сайте Банка (п. 17 индивидуальных условий).

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор №, из которого вытекают взаимные обязательства, которые в соответствии с требованиями ст. 309, 310 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив ФИО2 кредит в размере 256000 руб., что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Из выписки по счету также следует, что принятые по кредитному договору обязательства ответчик исполнял ненадлежащим образом.

Согласно п. 6.5 Общих условий договора потребительского кредита, в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней Банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту.

В соответствии с п. 6.5.3 Общих условий Банк вправе направить клиенту заключительное требование письмом на любой адрес, указанный в заявлении или предоставленный клиентом Банку в предусмотренном договором порядке, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме. В числе прочего заключительное требование содержит информацию о последней дате исполнения заключительного требования.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика направлено заключительное требование по договору № от ДД.ММ.ГГГГ об исполнении обязательств по договору в полном объеме с указанием суммы платежа в размере 387 223 руб. 32 коп., которая включает в себя невозвращенный остаток кредита - 321758 руб. 57 коп., проценты по кредиту - 53551 руб. 20 коп., неустойка – 3505 руб. 51 коп., неоплаченные прочие комиссии – 8409 руб. 04 коп., и даты платежа – не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, Банк уведомил клиента о том, что если сумма полной задолженности не будет погашена в установленный срок, то кредитный договор будет расторгнут ДД.ММ.ГГГГ.

Однако данное требование оставлено ответчиком без исполнения и ответа.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 387223 руб. 31 коп., в том числе: 321758 руб. 57 коп. – задолженность по основному долгу, 53 551 руб. 19 коп. – задолженность по процентам, 3504 руб. 51 коп.– задолженность по комиссиям.

Представленный истцом расчет проверен судом, является арифметически верным, ответчиком данный расчет не оспорен.

В своих возражениях относительно заявленных исковых требований ответчик заявил о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как указано выше, ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика направлено заключительное требование по договору № от ДД.ММ.ГГГГ об исполнении обязательств по договору в полном объеме не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, срок исковой давности подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 204 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Как разъяснено в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ истец впервые обратился в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> на основании заявления Банка вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ указанный выше судебный приказ был отменен в связи с поступлением от ФИО2 возражений относительно его исполнения.

С настоящим иском в суд истец обратился почтовой корреспонденцией ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с учетом положений ст. 204 Гражданского кодекса РФ и приведенных разъяснений, на момент обращения в суд с настоящим исковым заявлением срок исковой давности по требованиям Банка о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ истцом пропущен.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Судом исследовался вопрос о наличии уважительных причин пропуска срока, однако доказательств, подтверждающих наличие таковых, суду представлено не было.

С учетом заявления ответчика о пропуске установленного законом срока для обращения в суд, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска о взыскании задолженности по кредитному договору.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Абаканский городской суд.

Председательствующий Е.Ю. Бубличенко