Решение по делу № 2-1641/2022 от 05.10.2022 | Томский районный суд (Томская область)

Дело №2-1641/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 октября 2022 года Томский районный суд Томской области в составе: председательствующего судьи Крикуновой А.В.

при секретаре Клюшниковой Н.В.,

помощник судьи Ковалева Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество Банк «Финансовая корпорация «Открытие» (далее ПАО Банк «ФК «Открытие») в лице представителя ФИО2 обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 15.03.2017 по 01.09.2021 в размере 99 095,72 рублей, в том числе: суммы основного долга – 89 341,54 рублей, процентов за пользование кредитом в сумме 9 754,18 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 173 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БИНБАНК» (ИНН <***>) и ФИО1 заключен кредитный договор №. Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении/анкете-заявлении, тарифах и условиях кредитования по продуктам банка, графике платежей, иных документах содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита – 100 000 рублей, срок пользования кредитом 60 месяцев, процентная ставка по кредиту – 34,9% годовых. В заявлении заемщик согласился, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, условия, график платежей – неотъемлемой частью заявления и договора. Также заемщик взял на себя обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами и условиями. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка по открытию банковского счета. Согласно условиям кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств банка, по счету клиента. В нарушение условий и положений законодательства ответчик не предпринимает меры по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. За период уклонения ответчиком от добросовестного исполнения своих обязательств по договору, у него образовалась задолженность на общую сумму 99 095,72 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ на основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК «Открытие», а также решения Общего собрания ПАО «БИНБАНК» ПАО Банк «ФК «Открытие» и ПАО «БИНБАНК» реорганизованы в форме присоединения к ПАО Банк «ФК «Открытие». ПАО Банк «ФК «Открытие» стал правопреемником ПАО «БИНБАНК» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что подтверждается п. 1.1. устава ПАО Банк «ФК «Открытие».

В судебное заседание истец ПАО Банк «ФК «Открытие» представителя не направило, извещено о времени и месте судебного разбирательства. В просительной части искового заявления изложено ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о дне, времени и месте судебного разбирательства. Представила отзыв на исковое заявление, в соответствии с которым просила применить срок исковой давности, отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности, рассмотреть дело в её отсутствие.

Руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2 статьи 850 Гражданского кодекса РФ).

В то же время, в силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В пункте 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ закреплено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Исходя из положений вышеприведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, являются: наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, бремя доказывания которых в силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лежит на кредиторе.

Обращаясь в суд с настоящими исковыми требованиями о взыскании задолженности, истец в обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БИНБАНК» (ИНН <***>) и ФИО1 заключен кредитный договор №. Подписанный сторонами текст кредитного договора ни истцом, ни банком предоставлен не был.

При установленных обстоятельствах, суд считает, что истец правомочен предъявлять требования к ответчику о возврате долга и начисленных процентов.

Между тем оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях - процентная ставка по кредиту, срок кредитования, графиком платежей по договору (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и, в свою очередь, открытием банком счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.

В соответствии с частью 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно статье 59 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (статья 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В статье 162 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.

В соответствии со статьей 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

В подтверждение заключения договора истцом были представлены следующие документы: расчет задолженности по клиенту: ФИО1, договор № на ДД.ММ.ГГГГ, расчет задолженности по основному долгу, расчет процентов за кредит, расчет процентов за просроченный кредит, расчет задолженности по пеням на просроченную задолженность, расчет задолженности по пеням на проценты, расчет задолженности по государственной пошлине, выписка из лицевого счета № с 20.05.2019 по 01.09.2021, общие условия предоставления и обслуживания потребительских кредитов и текущих счетов в ПАО «БИНБАНК».

Выписка по лицевому счету № с 20.05.2019 по 01.09.2021 не содержит сведений о движении денежных средств по указанному счету, обороты за период с 20.05.2019 по 01.09.2021 составляют 0,00 рублей. Более того, не указано, по какому кредитному договору представлена выписка по лицевому счету №. Сведений о том, что во исполнение кредитного договора № на ДД.ММ.ГГГГ истцом был открыт банковский счет №, материалы дела также не содержат.

На основании пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Исходя из положений названной нормы Кодекса к существенным условиям кредитного договора относятся условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита.

Разрешая по существу данный спор, суд исходит из того, что представленные истцом письменные доказательства не подтверждают факта заключения между сторонами кредитного договора с согласованием всех его существенных условий. Каких-либо иных первичных финансовых документов в подтверждение факта заключения кредитного договора, истцом суду не представлено. В частности, в материалы дела не представлено заявление заемщика на заключение кредитного договора, а также подтверждающее существенные условия заключенного между сторонами договора.

С учетом изложенного, суд находит недоказанными следующие обстоятельства: когда и на каких условиях был предоставлен указанный кредит, каков срок возврата кредита, какова процентная ставка начисленных процентов за пользование денежными средствами, размер неустойки, какова общая сумма выданного кредита, и какая сумма кредита возвращена.

Возражая против удовлетворения заявленных требований, ФИО1 заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного кодекса.

В соответствии со статьей 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктами 1 и 2 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что срок исковой давности не те со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставлен срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начина по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В соответствии со статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как установлено судом, ни письменного кредитного договора, ни его копий суду не представлено, что свидетельствует о невозможности установить условия кредитного договора - наличие обязанности по ежемесячному погашению основного долга, процентов, размер процентов, штрафные санкции; невозможно точно определить период погашения должником задолженности, предусмотренный кредитным договором. Представленная в материалы настоящего гражданского дела выписка по лицевому счету № с 20.05.2019 по 01.09.2021 не содержит сведений о движении денежных средств по указанному счету, обороты за период с 20.05.2019 по 01.09.2021 составляют 0,00 рублей.

Таким образом, при отсутствии сведений о согласованности условий по возврату денежных средств ответчиком, о движении денежных средств по счету, а также в отсутствие требования о досрочном исполнении обязательств или его копии невозможно решить вопрос о применении срока исковой давности.

Принимая во внимание вышеизложенные нормы права и разъяснения, учитывая установленные по делу обстоятельства, а также то, что наличие кредитных отношений между истцом и ответчиком сторонами не подтверждено надлежащими доказательствами, в силу отсутствия достаточных допустимых доказательств условий договора, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Поскольку в удовлетворении основного требования обществу отказано, в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика П. не подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при обращении с иском в суд государственная пошлина.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация «Открытие» (ОГРН <***>, ИНН <***>) к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: (ИНН №) о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 15.03.2017 по 01.09.2021 в размере 99 095,72 рублей, в том числе: суммы основного долга – 89 341,54 рублей, процентов за пользование кредитом в сумме 9 754,18 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 173 рублей оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Томский районный суд Томской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий /подпись/ А.В.Крикунова

Копия верна

Судья А.В.Крикунова

Секретарь Н.В.Клюшникова

Подлинник подшит в гражданском деле №2-1641/2022 в

Томском районном суде Томской области

Мотивированное решение суда изготовлено 11.10.2022.

УИД 70RS0005-01-2022-001924-71