Решение по делу № 2-2786/2022 от 26.10.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску <ФИО> к публичному акционерному обществу «Банк Уралсиб» о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности договора.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тюмень 26 октября 2022 года

дело № 2-2786/2022

УИД 72RS0021-01-2022-002783-88

Тюменский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Губской Н.В.

при секретаре Муртазалиевой А.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Банк Уралсиб» о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк Уралсиб» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, подписано уведомление № об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» с лимитом кредитования в 600 000 рублей под <данные изъяты> % годовых. Указывает, что для осуществления расчетов был открыт картсчет и выдана кредитная карта. Ссылается на то, что использование клиентом установленного банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров, работ и услуг с использованием кредитной карты или реквизитов кредитной карты. Проценты за пользование кредитом начисляются банком на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по дату погашения задолженности включительно. Неустойка (пени) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно. Отмечает, что банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 804 249 рублей 16 копеек. В целях исполнения обязательств по договору кредитной карты клиент в срок не позднее 40 календарного дня с даты расчета каждого текущего календарного месяцаобязан разместить денежные средства на счете для погашения задолженности, за неисполнение указанной обязанности клиент уплачивает банку неустойку (пени). Указывает, что за неисполнение клиентом обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика было направлено уведомление о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность, однако, заемщиком требование банка не исполнено. В связи с неисполнением ответчиком обязательств, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед банком составила 688 700 рублей 39 копеек, из которых: 599 803 рубля 27 копеек – задолженность по сумме выданных кредитных средств, 82 906 рублей 65 копеек – задолженность по сумме начисленных процентов, 5 990 рублей 47 копеек – задолженность по сумме начисленных пени. Таким образом, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с в размере 688 700 рублей 39 копеек, из которых: 599 803 рубля 27 копеек – задолженность по сумме выданных кредитных средств, 82 906 рублей 65 копеек – задолженность по сумме начисленных процентов, 5 990 рублей 47 копеек – задолженность по сумме начисленных пени, также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 087 рублей.

ФИО1 обратился в суд со встречным иском к ПАО «Банк Уралсиб» о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности договора. Требования мотивированы тем, что истец по встречному иску не подписывал кредитный договор, экземпляр договора у него отсутствует, что обуславливает несоблюдение простой письменной формы договора и его ничтожность. Указывает, что примененные истцом по первоначальному иску очередности зачета поступаемых денежных средств в счет оплаты пени за период с 07.07.2021 по 10.12.2021 в размере 404 рубля 90 копеек в качестве оплаты пени свидетельствуют о применении банком не соответствующих закону очередностей. Таким образом, истец по встречному иску просит признать кредитный договор – уведомление об индивидуальных условиях кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным и применить последствия недействительности договора в виде освобождения истца по встречному иску от исполнения обязательств, вытекающих из признания кредитного договора недействительным.

Представитель истца, ответчика по встречному иску ПАО «Банк Уралсиб» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик, истец по встречному иску ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил.

На основании ст.ст. 167, 233-237 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, оценив представленные по делу доказательства, суд считает, что исковые требования первоначального иска подлежат удовлетворению, встречный иск удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк Уралсиб» и ФИО1 заключен кредитный договор в виде уведомления об индивидуальных условиях кредитования №, во исполнение которого заемщику выдана кредитная карта с лимитом 600 000 рублей, под <данные изъяты> % годовых (л.д. 12).

Пунктом 2 уведомления об индивидуальных условиях кредитования предусмотрено, что договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами обязательств по договору. Также из пункта 2 следует, что погашение кредита осуществляется в срок не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором образовалась задолженность.

Согласно п. 12. уведомления об индивидуальных условиях кредитования за неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату банку кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, в том числе по причинам задержки платежей на картсчет для погашения задолженности третьими лицами, клиент уплачивает банку неустойку (пени) в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

ФИО1 был ознакомлен с условиями предоставления кредита, что подтверждается его подписью. При этом, надлежащих доказательств того, что подпись в договоре не принадлежит ФИО1, последним не представлено.

В связи с неисполнением обязательств по договору о предоставлении кредитной карты, истцом в адрес ответчика направлено заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ года о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16).

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из обстоятельств дела следует, что ответчик ФИО1 свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, платежи в счет погашения задолженности в установленные договором размере и срок не вносил, что подтверждается выпиской по операциям по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9, 75-80), в то время как истец свои обязательства по предоставлению и обслуживанию кредитной карты исполнил в полном объеме.

Из представленных в материалы дела возражений ответчикане усматривается, что вышеуказанный расчет ставится им под сомнение и оспаривается, кроме того, содержится довод о непредоставлении истцом по первоначальному иску в материалы дела оригиналов документов, имеется ссылка на невозможность ответчиком исполнения обязательств по договору в связи с сокращением с места работы на основании сокращения штата. Также, по мнению ответчика, примененные истцом по первоначальному иску очередности зачета поступаемых денежных средств в счет оплаты пени за период с 07.07.2021 по 10.12.2021 в размере 404 рубля 90 копеек в качестве оплаты пени свидетельствуют о применении банком не соответствующих закону очередностей (л.д. 36-39).

Между тем, данные доводы возражений суд находит несостоятельными, поскольку на основании судебного запроса в материалы дела истцом были представлены выписка по счету, а также оригиналы документов, на основании которых истцом предъявляется задолженность.

Зачет поступившей суммы неустойки в размере 404 рубля 90 копеек был осуществлен в соответствии с положениями ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, как издержки кредитора по получению исполнения.

Изменение материального положения ответчика, потеря работыне могут являться основанием для освобождения ответчика от уплаты кредитной задолженности, данные обстоятельства относятся к рискам ответчика, которые последний мог и должен был предвидеть при заключения договора.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменения его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению в размере 688 700 рублей 39 копеек, из которых: 599 803 рубля 27 копеек – задолженность по сумме выданных кредитных средств, 82 906 рублей 65 копеек – задолженность по сумме начисленных процентов, 5 990 рублей 47 копеек – задолженность по сумме начисленных пени.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Материалами дела подтверждается, что при подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 10 087 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4).

Таким образом, учитывая, что требования первоначального иска суд считает подлежащими удовлетворению в полном объеме, с ответчика по первоначальному иску в пользу истца по первоначальному иску подлежит взысканию государственная пошлина в размере 10 087 рублей.

Требования встречного искового заявления не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц с гражданами должны совершаться в простой письменной форме путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме,предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Требование к форме кредитного договора определено статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, нормами которой установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерациидоговор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Более того, из смысла статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор займа является реальной сделкой, поэтому считается заключенным с момента передачи денег в той сумме, которую заимодавец предоставил заемщику.

Статьёй 812 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Если в процессе оспаривания заемщиком по договору по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным.

Как усматривается из материалов дела, условия договора были согласованы сторонами в полном объеме, о чем свидетельствуют подписи сторон в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования (л.д. 12).

В установленном порядке свою подпись в договоре ответчик не оспорил, ограничившись лишь указанием на то, что договор им не подписывался, при этом не представив каких-либо надлежащих доказательств, подтверждающих данное обстоятельство.

Кроме того, материалами дела подтверждается исполнение кредитором обязанностей по предоставлению заемщику денежных средств в сумме, предусмотренной условиями кредитного договора, что подтверждается выпиской операций по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 12.04.2021 по 19.08.2022 (л.д. 75-79).

Согласно п. 5 ст. 166 ГК РФ заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, еслиссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности, если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки.

Таким образом, требования истца по встречному иску удовлетворениюне подлежат.

Руководствуясь Гражданским кодексом Российской Федерации, ст.ст. 55, 56, 67, 71, 94, 98, 167, 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО «Банк Уралсиб» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженец <адрес>, паспорт: №) в пользу Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 688 700 рублей 39 копеек, из которых: 599 803 рубля 27 копеек – задолженность по кредиту, 82 906 рублей 65 копеек – задолженность по сумме начисленных процентов, 5 990 рублей 47 копеек – задолженность по сумме начисленных пени, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 087 рублей.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к ПАО «Банк Уралсиб» о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности договора – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 14 ноября 2022 года

Судья (подпись) Н.В. Губская

Решение не вступило в законную силу.

Копия верна.

Судья Н.В. Губская