...3 Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
12 сентября 2022 года г. Пенза
Первомайский районный суд г. Пензы в составе:
председательствующего судьи Колмыковой М.В.
при секретаре Данилиной А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело № 2-1492/2022 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Московский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Московский Банк ПАО Сбербанк обратилось в Первомайский районный суд г.Пензы с вышеназванным иском указав, что на основании заключенного 01.09.2020 года кредитного договора №... ПАО «Сбербанк России» выдало кредит ФИО2 в сумме 210000 рублей на срок 60 месяцев по 14,9% годовых. В соответствии с индивидуальными условиями кредитования банк перечислил заемщику денежные средства в сумме 210000 рублей. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. В соответствии с п.3.9 Предложения 2 к Условиям банковского обслуживания электронные документы в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписи признаются банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе. 19.11.2013 года должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание, в рамках которого просил выдать ему дебетовую карту Visa Classic номер счета карты .... Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. 17.10.2019 года должник самостоятельно через устройство самообслуживания подключил к своей банковской карте Visa Classic номер счета карты ... «Мобильный банк». Согласно сведениям из смс – банкинга «Мобильный банк» и системы «Сбербанк Онлайн» 31.08.2019 года, еще до заключения кредитного договора, ответчиком в порядке, предусмотренном п.3.7 Приложения №2 к условиям ДБО, была выполнена удаленная регистрация в системе «Сбербанк Онлайн», для чего были использованы номер банковской карты, логин, постоянный пароль, одноразовый пароль, направленные на вышеуказанный номер телефона ответчика. Согласно выписке из журнала смс – сообщений в системе «Мобильный банк» 01.09.2020 года заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и казаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждение был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. Согласно выписке из журнала смс – сообщение в системе «Мобильный банк» 01.09.2020 г. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить отражение условий по кредиту, где указана сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента №... 01.09.2020 г. банк выполнил зачисление кредита в сумме 210000 рублей. Таким образом, банк выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору в полном объеме. Согласно п.6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами, что соответствует графику платежей. Согласно п.12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. Заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности, не вносил платежи. По состоянию на 06.06.2020 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 189742,09 рублей в том числе: просроченные проценты – 10344,79 рублей; просеченный основной долг – 179397,30 рублей. 24.08.2021 года заемщик ФИО2 умерла. Согласно сведениям, отражённым на сайте notariat.ru в реестре наследственных дел, наследственное дело умершего открыто нотариусом ФИО3
ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Московский Банк ПАО Сбербанк просит расторгнуть кредитный договор №... от 01.09.2020, который заключили ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Московский Банк ПАО Сбербанк и ФИО2; взыскать из стоимости наследственного имущества ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №94132560, заключенному 01.09.2020, за период с 01.10.2021 по 06.06.2022 в размере 189742,09 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10994, 84 рублей.
Определением Первомайского районного суда г. Пензы от 05.08.2022 года в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечена нотариус ФИО3
Определением Первомайского районного суда г. Пензы от 10.08.2022 года, произведена замена ненадлежащего ответчика наследственное имущество ФИО2 на надлежащего – ФИО1
В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Московский Банк ПАО Сбербанк не явился, заявлением просили рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, не возражают против вынесения решения в порядке заочного судопроизводства.
Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, о дате и времени слушания дела извещен надлежащим образом, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Третье лицо нотариус ФИО3 в судебное заседание не явилась, заявлением просила рассмотреть дело в свое отсутствие.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, а также в отсутствие представителя истца и третьего лица в порядке заочного производства, порядок и последствия которого представителю истца известны и понятны.
В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Статья 807 ГК РФ устанавливает по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу п.1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В судебном заседании установлено, что на основании заявления – анкеты ФИО2 на получение потребительского кредита от 01.09.2020 года (л.д. 23-25) между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 01.09.2020 года был заключен кредитный договор №... (л.д. 14).
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».
Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).
19.11.2013 года должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание, в рамках которого просил выдать ему дебетовую карту Visa Classic номер счета карты ....
Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.
17.10.2019 года должник самостоятельно через устройство самообслуживания подключил к своей банковской карте Visa Classic номер счета карты ... «Мобильный банк».
Согласно сведениям из смс – банкинга «Мобильный банк» и системы «Сбербанк Онлайн» 31.08.2019 года, еще до заключения кредитного договора, ответчиком в порядке, предусмотренном п.3.7 Приложения №2 к условиям ДБО, была выполнена удаленная регистрация в системе «Сбербанк Онлайн», для чего были использованы номер банковской карты, логин, постоянный пароль, одноразовый пароль, направленные на вышеуказанный номер телефона ответчика.
Из материалов дела следует, что ФИО2 посредством системы "Сбербанк Онлайн" отправила заявку на получение кредита, заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль подтверждения. Заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.
Согласно выписке из журнала смс – сообщений в системе «Мобильный банк» 01.09.2020 года заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и казаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.
Пароль подтверждение был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.
Согласно выписке из журнала смс – сообщение в системе «Мобильный банк» 01.09.2020 г. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить отражение условий по кредиту, где указана сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка пароль для подтверждения.
Согласно выписке по счету банковской карты №... 01.09.2020 в силу п.17 Индивидуальных условий кредитования выполнено зачисление кредита в сумме 210 000 рублей (л.д. 15).
По условиям кредитного договора ... от 01.09.2020 банк предоставил ФИО2 денежные средства в размере 210 00 рублей под 14,90% годовых сроком на 60 месяцев с даты предоставления кредита, ежемесячный платеж 4984 87 рублей.
Банк в полном объеме исполнил принятые на себя обязательства, в связи с чем, у ФИО2 возникла обязанность, установленная ст. 819 ГК РФ возврата денежной суммы, уплаты процентов на неё, и соответствующих неустоек в случае просрочки исполнения обязательства. Однако заемщик анципович С.И. неоднократно нарушала условия кредитного договора, допуская неоднократные просрочки платежей по кредиту.
По состоянию на 06.06.2020 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 189742,09 рублей в том числе: просроченный основной долг – 179397,30 рублей; просроченные проценты – 10344,79 рублей.
24 августа 2021 года ФИО2 умерла, о чем территориальным отделом ЗАГС по государственной регистрации смерти в г.Пензе Управления ЗАГС Пензенской области 26 августа 2022 года составлена запись акта о смерти №....
В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии с пунктом 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебное практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).
В соответствии с разъяснениями, данными Пленумом Верховного суда Российской Федерации в абз. 2 пункта 61 Постановления N 9 от 29.05.2012 г. "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Как следует из ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника либо его законного представителя о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
После смерти ФИО2 к ее имуществу нотариусом г.Пензы ФИО3 было заведено наследственное дело №261/2021 (л.д. 52-68). В состав наследства вошли: страховая выплата Сбербанк Страхование; права на денежные средства, находящиеся в ПАО «Сбербанк России» с причитающими процентами; автомобиль марки Nissan Terrano, 2016 года выпуска.
Из материалов наследственного дела к имуществу ФИО2 видно, что 14 мая 2021 года ФИО2 было составлено завещание, согласно которого все ее имущество завещано ФИО1
ФИО1 в установленном законом порядке обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства.
Таким образом, ответчик ФИО1 принял наследство после смерти ФИО2, ему выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию, состоящее из прав на денежные средства находящиеся на счетах №..., №... в МБ\7813\1695\ ПАО Сбербанк России, на счете №... в Дополнительном офисе №9040/00418 ПАО Сбербанк России, на счёте №... в Дополнительном офисе №8624/040 ПАО Сбербанк России и с причитающимися процентами и компенсациями; страховой выплаты застрахованного лица в размере 77952 рублей в соответствии с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика; автомобиля марки Nissan Terrano, идентификационный номер ..., 2016 года выпуска, цвет серый, регистрационный знак ....
В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Таким образом, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.
Задолженность заемщика по состоянию на 06.06.2020 года по договору составляет 189742,09 рублей. Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом, является арифметически верным, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не опровергнут ответчиками, доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитной карте ответчиками не представлено.
Стоимость наследственного имущества по состоянию на 24 августа 2021 года (день смерти наследодателя) составила: стоимость автомобиля марки Nissan Terrano, идентификационный номер ..., 2016 года выпуска, цвет серый, регистрационный знак ... – 876000 рублей; страховую выплату застрахованного лица в размере 77952 рублей; права на денежные счета, находящиеся на счетах: №... в МБ\7813\1695\ ПАО Сбербанк России – 0 рублей, №... в МБ\7813\1695\ ПАО Сбербанк России, 40239,91 рублей; №... в Дополнительном офисе №9040/00418 ПАО Сбербанк России – 93556,73 рублей, №... в Дополнительном офисе №8624/040 ПАО в Дополнительном офисе №9040/00418 ПАО Сбербанк России – 65,36 рублей.
При таких обстоятельствах, стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества превышает размер задолженности наследодателя по кредитному договору №94132560 от 01.09.2020 года.
Учитывая, что наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя ФИО2 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед ПАО Сбербанк в лице филиала – Московского Банка ПАО Сбербанк, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1, как с наследника, принявшего наследство, задолженность по кредитному договору №94132560 от 01.09.2020 года в размере 189742,09 рублей.
В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Просрочку платежей по кредитному договору №762069 от 01.11.2019 от суд признает существенным нарушением условий договора со стороны заемщика, поскольку банк в значительной степени лишается того, на что был вправе претендовать при заключении кредитного договора. Образовавшаяся перед банком задолженность до настоящего времени заемщиком не погашена.
Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Истцом соблюден досудебный порядок расторжения договора, предусмотренный ст. 452 ГК РФ, что подтверждается направлением 13 декабря 2021 года претензии в адрес нотариуса ФИО3 с целью получения информации о наследниках ФИО2 Согласно ответа от 13.01.2022 нотариусом было сообщено, что сведения о совершенных нотариальных действиях выдаются по требованию суда, прокуратуры, органов следствия в связи с находящимися в их производстве уголовными, гражданскими или административными делами, а также по требованию судебных приставов – исполнителей в связи с нахождением в их производстве материалами по исполнению исполнительных документов. Также было сообщено, что в соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники поставлены в известность о наличии требований кредитора (л.д. 12).
Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору наследниками не исполнены.
При таких обстоятельствах, суд считает, что с учетом заявленных банком требований, кредитный договор №94132560 от 01.09.2020, заключенный между ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Московский Банк ПАО Сбербанк и ФИО2, следует расторгнуть.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
В силу ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Исходя из того, что истцом заявлено требование имущественного характера о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 189742,09 руб., и требование неимущественного характера о расторжении кредитного договора, то с ответчика ФИО1 следует взыскать в расходы по уплате госпошлины в размере 10994,84 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, гл.22 ГПК РФ, суд
решил:
иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Московский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору– удовлетворить.
Кредитный договор №94132560 от 01.09.2020, заключенный между ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Московский Банк ПАО Сбербанк и ФИО2 – расторгнуть.
Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата государственной регистрации 20.09.1991, местонахождение: <...>) с ФИО1 (...) как с наследника, принявшего наследство, задолженность по кредитному договору №94132560 от 01.09.2020, за период с 01.10.2021 по 06.06.2022 в размере 189742 (сто восемьдесят девять тысяч семьсот сорок два) рубля 09 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10994 (десять тысяч девятьсот девяносто четыре) рубля 84 копейки.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение составлено 19 сентября 2022 года.
Судья: М.В.Колмыкова