27RS0015-01-2022-000813-69

Дело № 2-506/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 сентября 2022 года п. Ванино

Ванинский районный суд Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи Романько А.М.

при секретаре Климовой Я.П.

с участием представителя ответчика ФИО1. ФИО2 по доверенности

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, по тем основаниям, что 26.02.2020г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – 103224,52 рублей сроком на 60 месяцев под 29,9% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. Кредитные обязательства заемщика перед Банком перестали исполняться. По состоянию на 21.05.2022 г. общая задолженность по кредиту составляет 66629,26 рублей, в том числе: просроченная задолженность 57303,55 рублей, просроченные проценты 5198,73 рублей, проценты по просроченной ссуде 527,36 рублей, неустойка по ссудному договору 2656,93 рублей, неустойка на просроченную ссуду 346,69 рублей, комиссия за смс-информирование 596 рублей.

Просили взыскать в пользу «Совкомбанк» с ФИО1 задолженность в сумме 66629,26 рублей, сумму государственной пошлины в размере 2198,88 рублей.

Определением Ванинского районного суда Хабаровского края от 24.06.2022 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено АО СК «МетЛайф».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в суд не прибыл, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствует о рассмотрении дела по существу без его участия,

Ответчик ФИО1 в суд не прибыла, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО2 возражал против удовлетворения требований, суду пояснил, что ФИО1 в ДД.ММ.ГГГГ года признана и с этого момента ответчик перестала вносить платежи в банк, до этого времени задолженности не имела. С момента установления ФИО1 инвалидности полагал, что обязательства должны быть исполнены за счет страховой выплаты. Соответствующие документы ответчик направила в страховую компанию, в телефонном разговоре сообщили, что вопрос находится на рассмотрении.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора АО СК «МетЛайф», будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте судебного заседания в суд не прибыл, ходатайств не заявил.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса в соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя ответчика, иисследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статьям 819, 810, 809 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, в случае если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со статьей 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В судебном заседании установлено, что 26.02.2020г. между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 103224 рублей, срок кредита – 36 месяцев, под 19,9 % годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования (без учета платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, если заемщик решил принять в ней участие) на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения Договора.

Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по, Договору устанавливается в размере 29,9% годовых, с даты предоставления лимита кредитования.

Согласно п. 6 Договора, графика осуществления платежей, размер минимального обязательного платежа (МОП) составляет – 3836,45 рублей, суммарный ежемесячный платеж - 4534,81 руб. ( согласно графика), с датой платежа – 30 число каждого месяца включительно (согласно графика) ( л.д.13).

Согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита, являющегося подтверждением присоединения ФИО1 к Правилам банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», последняя выразила согласие на подключение ее к сервису дистанционного банковского обслуживания посредством сервиса Интернет-банк (Разделы Д и Е), указав, что ознакомлена и согласна с «Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания» и «Тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания», которые размещены на официальном сайте и в офисах банка, уведомлена, что они могут быть изменены банком в одностороннем порядке.

Получение Заемщиком ФИО1 кредита в сумме 103224 рублей подтверждается выпиской по счету с 26.02.2020 года по 21.05.2022 года и не оспаривается ответчиком.

Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита и пунктами 3.5-3.9 Общих условий Договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» определен порядок погашения кредита, в том числе процентов по нему и очередность погашения задолженности.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что за период пользования кредитом ответчик ФИО1 взятые на себя по кредитному договору обязательства перестала исполнять с ноября 2021 года.

Последний платеж в погашение кредита поступил 30.10.2021г., данный факт представителем ответчика не оспаривается.

Согласно выписке по счету и расчету исковых требований, сумма задолженности по кредиту, по состоянию на 21.05.2022 г. общая задолженность по кредиту составляет 66629,26 рублей, в том числе: просроченная задолженность 57303,55 рублей, просроченные проценты 5198,73 рублей, проценты по просроченной ссуде 527,36 рублей, неустойка по ссудному договору 2656,93 рублей, неустойка на просроченную ссуду 346,69 рублей, комиссия за смс-информирование 596 рублей.

Указанный расчет задолженности судом проверен, и суд находит его верным, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора и предоставленных потребителю услуг и иными доказательствами ответчиком не оспорен.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 г. (в редакции от 24 марта 2016 г.) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Согласно п. 5.2 Условий кредитования, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

При таких обстоятельствах, учитывая, что просроченная задолженность по ссуде возникла 01.12.2021 г., на 21.05.2022 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 172 дня, просроченная задолженность по процентам возникла 01.12.2021 г., на 21.05.2021 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 172 дня, суд приходит к выводу, что у истца имеется право требования досрочного возврата суммы кредита.

Согласно п. 12 кредитного договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплаты процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20%.

Согласно представленного расчета на 16.02.2021 г., неустойка по ссудному договору 4970,94 рублей, неустойка на просроченную ссуду 132,58 рублей.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Учитывая, что кредитный договор заключен и согласован сторонами в письменной форме, в соответствии с требованиями ст. 432 Гражданского кодекса РФ, размер неустойки был оговорен при заключении договора, разногласий при его подписании у сторон не возникло, ФИО1 была ознакомлена со всеми условиями договора, и, подписав его, подтвердила свое согласие с действовавшими тарифами Банка, которые будут с нее взиматься в случае предоставления кредита, исходя из действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком взятых на себя обязательств, суд находит требования истца о взыскании с ответчика неустойки по ссудному договору 2656,93 рублей и неустойки на просроченную ссуду 346,69 рублей, - обоснованными.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ФИО1 при заключении кредитного договора от 26.02.2020 года, в тот же день присоединилась к Программе добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней в ПАО «Совкомбанк» (договор № от 10.07.2011г., заключенный между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ЗАО «Страховая компания АЛИКО», согласно протокола № Внеочередного собрания акционеров от 18.02.2014г. ЗАО «Страховая компания АЛИКО» переименовано в АО СК «МетЛайф»).

Из заявления ФИО1 следует, что Договор страхования в отношении нее заключен по страховым рискам: смерть в результате несчастного случая, постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая или болезни; дожитие до события недобровольная потеря работы (Программа 1). Выгодоприобретателем по Договору страхования является Застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники Застрахованного лица).

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (пункт 1 статьи 934 ГК РФ).

Согласно статье 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (пункт 1). Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2).

В соответствии с п. 1 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Пунктом 3 ст. 961 ГК РФ установлено, что правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

Согласно заявлению на включение в программу добровольного страхования от 26.02.2020 г. ( л.д. 32), ФИО1 просила, в случае наступления страхового случая, без ее дополнительного распоряжения зачислить сумму страхового возмещения на ее банковский счет № открытый в ПАО Совкомбанк. Таким образом, ФИО1 не лишена возможности обратиться в страховую компанию, как выгодоприобретатель, с заявлением на получение страхового возмещения.

При таких обстоятельствах, суд находит требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от 26.02.2020 года подлежащими удовлетворению, в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные расходы по уплате государственной пошлины при подаче заявления в суд, в размере 2198,88 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 26.02.2020 года в сумме 66629 рублей 26 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2198 рублей 88 копеек, а всего 68828 (шестьдесят восемь тысяч восемьсот двадцать восемь) рублей 14 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, в Хабаровский краевой суд, через Ванинский районный суд Хабаровского края.

Судья Ванинского районного суда

Хабаровского края Романько А.М.