Дело № 2-1827/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Элиста 29 июня 2022 года

Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе

председательствующего судьи Согдановой Е.Е.,

при секретаре Буратаевой Ш.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Ямало-Ненецкого отделение № 8369 к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Ямало-Ненецкого отделение № 8369 (далее – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, мотивируя следующим. 20.06.2021 между Банком и ответчиком заключен кредитный договор №746476 на сумму 1 500 000 руб. под 11,9 % годовых, сроком на 60 мес. 04.06.2021 заключен кредитный договор <***> на сумму 1 827 065 руб. под 11,9 % годовых, сроком на 48 мес. Кредитные договоры подписаны в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Банк надлежащим образом исполнил условия кредитования, предоставив ФИО1 денежные средства по двум кредитным договорам. Однако в нарушение условий договоров заемщик не исполняет свои обязательства по возврату денежных средств надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которая по кредитному договору №746476 от 20.06.2021 за период с 21.09.2021 по 19.05.2022 составила 1 604 464,75 руб., из них: 1 461 272,78 руб. - просроченный основной долг, 129 559,41 руб.– просроченные проценты, 7760,15 руб. - неустойка за просроченный основной долг, 5 872,41 руб. – неустойка за просроченные проценты; по кредитному договору №669770 от 04.06.2021 за период с 06.09.2021 по 19.05.2022 - 1 951 425,15 руб., из них: 1 765 444,67 руб. - просроченный основной долг, 163 614,47 руб.– просроченные проценты, 14 415,11 руб. - неустойка за просроченный основной долг, 7 950,90 руб. – неустойка за просроченные проценты. В адрес ответчика Банком направлялись требования о погашении задолженности и о расторжении кредитных договоров, однако до настоящего времени они не исполнены. Просит расторгнуть кредитные договоры №746476 от 20.06.2021, <***> от 04.06.2021; взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по кредитному договору №746476 от 20.06.2021 за период с 21.09.2021 по 19.05.2022 в размере 1 604 464,75 руб.; по кредитному договору №669770 от 04.06.2021 за период с 06.09.2021 по 19.05.2022 в размере 1 951 425,15 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 31979,45 руб.

В судебное заседание представитель Банка ФИО2 не явился, в заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени месте рассмотрения дела, ходатайств об отложении судебного разбирательства не поступало.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц по имеющимся доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.1 ст.438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

По ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 20.06.2021 между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №746476 на сумму 1 500 000 руб. под 11,9 % годовых, сроком на 60 мес., 04.06.2021 заключен кредитный договор <***> на сумму 1 827 065 руб. под 11,9 % годовых, сроком на 48 мес.

Кредитные договоры подписаны в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно отчету по банковской карте клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 кредитного договора №746476 от 20.06.2021 и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 20.06.2021 в 20-50 час. Банком выполнено зачисление кредита в размере 1 500 000 руб.

Согласно отчету по банковской карте клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 кредитного договора <***> от 04.06.2021 и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 04.06.2021 в 18-38 час. Банком выполнено зачисление кредита в размере 1 827 065 руб.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» от 20.06.2021, 04.06.2021 установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения. Так, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Судом установлено, что заемщик надлежащим образом не исполнил свои обязательства по кредитным договорам, в связи с чем образовалась задолженность, которая по кредитному договору №746476 от 20.06.2021 за период с 21.09.2021 по 19.05.2022 составила 1 604 464,75 руб., из них: 1 461 272,78 руб. - просроченный основной долг, 129 559,41 руб.– просроченные проценты, 7760,15 руб. - неустойка за просроченный основной долг, 5 872,41 руб. – неустойка за просроченные проценты; по кредитному договору №669770 от 04.06.2021 за период с 06.09.2021 по 19.05.2022 - 1 951 425,15 руб., из них: 1 765 444,67 руб. - просроченный основной долг, 163 614,47 руб.– просроченные проценты, 14 415,11 руб. - неустойка за просроченный основной долг, 7 950,90 руб. – неустойка за просроченные проценты. Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности.

Банк, ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, просил взыскать с заемщика задолженность в указанном размере.

Суд принимает представленные истцом материалы по делу и расчет задолженности по кредитному договору в качестве надлежащих доказательств по заявленному требованию, поскольку они соответствуют обстоятельствам дела, иного расчета ответчиком не представлено.

В соответствии с пунктом 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит кредитор вправе требовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/ил уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Пунктом 4.3.6 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит в случае предъявления требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании.

Как следует из материалов дела, ФИО1 надлежащим образом не исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, погашение основного долга, процентов не производит.

Банком в адрес заемщика направлялись требования о погашении задолженности по кредитным соглашениям в срок до 18.04.2022, а также уведомление о возможном расторжении кредитного договора (л.д.87-95).

ФИО1, оставив требования Банка без внимания, не предпринял разумных мер к уменьшению задолженности по кредитным договорам, суд признает указанное существенным нарушением условий договоров со стороны ответчика, что является основанием для досрочного расторжения договоров.

При этом суд принимает надлежащее уведомление ФИО1, отсутствие ответа на полученное уведомление о ненадлежащем исполнении договора, полагает, что предусмотренный законом досудебный порядок расторжения договора Банком соблюден.

Таким образом, требования истца о расторжении кредитных договоров и взыскании с ответчика задолженности (просроченный основной долг, просроченные проценты, неустойка за просроченный основной долг, неустойка за просроченные проценты) обоснованны и подлежат удовлетворению, указанные суммы подлежат взысканию в пользу Банка в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления Банком уплачена государственная пошлина в размере 31 979,45 руб. В связи с тем, что исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены, расходы истца по уплате государственной пошлины должны быть взысканы с ответчика в пользу истца в размере 31 979,45 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №746476 от 20.06.2021, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №746476 от 20.06.2021 по состоянию на 19.05.2022 в размере 1 604 464,75 руб., из них: 1 461 272,78 руб. - просроченный основной долг, 129 559,41 руб.– просроченные проценты, 7760,15 руб. - неустойка за просроченный основной долг, 5 872,41 руб. – неустойка за просроченные проценты.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 04.06.2021, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №669770 от 04.06.2021 по состоянию на 19.05.2022 - 1 951 425,15 руб., из них: 1 765 444,67 руб. - просроченный основной долг, 163 614,47 руб.– просроченные проценты, 14 415,11 руб. - неустойка за просроченный основной долг, 7 950,90 руб. – неустойка за просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 31 979,45 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия через Элистинский городской суд Республики Калмыкия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Е.Е. Согданова