Дело №... "."..г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Волжский городской суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Ребровой И.Е.
при ведении протокола помощником ФИО5
«20» ноября 2023 года рассмотрев в открытом судебном заседании в городе <адрес> гражданское дело по исковому заявлению АО «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «ФИО1» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указав, что "."..г. между АО «ФИО1» и ФИО2 был заключен кредитный договор №..., по условиям которого ФИО1 предоставил ответчику кредит в размере 49 000 рублей. ФИО1 исполнил свои обязательства, перечислил на банковский счет ответчика №... денежные средства. Ответчик в заявлении на получение кредита указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия ФИО1 по открытии ему счета клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия, содержащиеся в документах: заявление, Условия, график платежей. Однако ответчик обязательств по договору надлежащим образом не исполняла, чем нарушила условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору ФИО1 "."..г. выставил в адрес ответчика Заключительный счет, по которому задолженность ФИО2 составляет 85 687 рублей 26 копеек. Ссылаясь на наличие задолженности, АО «ФИО1» просит суд взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по кредитному договору №... от "."..г. в размере 83 687 рублей 26 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 2711 рублей.
Представитель истца АО «ФИО1» в судебное заседание не явился, извещен в установленном законом порядке; в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Общества.
Ответчик ФИО6 в судебное заседание не явилась, извещена в установленном порядке, доверила представление своих интересов ФИО7
Представитель ответчика ФИО2 – ФИО7 в судебное заседание не явился, извещен в установленном порядке; в представленных возражениях просил применить последствия пропуска срока исковой давности и в удовлетворении заявленных исковых требований отказать.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему
Согласно части 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с частями 2, 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Частью 1 статьи 435 ГК РФ предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу положений частей 1, 3 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Согласно части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу части 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения возникающие из договоров займа.
Согласно части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с частью 1 и 3 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Как следует из п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт на территории Российской Федерации, утвержденных ЦБ РФ "."..г. №...-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.
Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Согласно п. 1.8 указанного Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, осуществляется в порядке, аналогичном порядку, установленному пунктом 3.1 Положения ФИО1 России от "."..г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Физические лица могут осуществлять погашение кредита наличными деньгами с использованием банкоматов.
В соответствии с п. 3.1 Положения ФИО1 России от "."..г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", действовавшим на дату заключения Договора кредитной карты между сторонами – "."..г., в случаях, когда договором на предоставление (размещение) денежных средств не установлен срок возврата клиентом - заемщиком суммы основного долга либо указанный срок определен моментом востребования (наступлением условия / события), то возврат суммы основного долга должен быть произведен клиентом - заемщиком в порядке, определенном настоящим пунктом, в течение 30 календарных дней со дня предъявления ФИО1 - кредитором официального требования об этом (не позднее следующего рабочего дня за днем наступления условия/события), если иной срок не предусмотрен соответствующим договором.
Порядок и форма официального востребования ФИО1 - кредитором возврата клиентом - заемщиком суммы предоставленных (размещенных) денежных средств определяются в соответствующем договоре на предоставление (размещение) денежных средств на условии "до востребования".
В частности, в этих целях может быть использовано сообщение ФИО1 - кредитора, передаваемое клиенту - заемщику средствами курьерской службы, по почте или специальным каналам связи, а также иными способами, оговоренными сторонами соглашения и устраняющими возможность возникновения коллизий относительно дня (даты) востребования исполнения клиентом - заемщиком своих обязательств по возврату суммы основного долга по соответствующему договору.
Из указанных правовых норм в их взаимосвязи следует, что в Договоре кредитной карты стороны могут предусмотреть срок возврата кредита моментом востребования, и возврат суммы долга по общему правилу должен быть произведен клиентом - заемщиком в течение 30 календарных дней со дня предъявления ФИО1 - кредитором официального требования об этом.
Из материалов дела следует и судом установлено, "."..г., между ЗАО «ФИО1» и ФИО2 (заемщик, клиент) заключен кредитный договор №..., по условиям которого заемщику предоставлен потребительский кредит в сумме 49 000 рублей, сроком на 36 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом 19,90% годовых.
В рамках кредитного договора №... от "."..г., направленного в ФИО1 о выпуске на имя ответчика карты «ФИО3», открытии ответчику банковского счета, используемый в рамках договора и осуществлении в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитования расходных операций по счету, между ЗАО «ФИО1» и ФИО2 был заключен договор о предоставлении и обслуживании каты «ФИО3», что подтверждается заявлением, анкетой к заявлению от "."..г..
Акцепт произведен путем открытия "."..г. клиенту банковского счета №..., что подтверждается выпиской по движению денежных средств по договору №... за период с "."..г. по "."..г..
Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о реструктуризации путём открытия счёта, АО «ФИО1», во исполнение своих обязательств по договору, перечислило ФИО2 денежные средства в размере 49 000 рублей.
Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «ФИО3» содержатся в Заявлении Клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «ФИО3», являющихся его неотъемлемыми составными частями, с которыми заемщик ознакомлен и согласен, о чем имеется его подпись в заявлении.
Согласно п. 1.30 условий предоставления и обслуживания карт «ФИО3», расчетный периодом признается период, в течение которого ФИО1 учитываются операции по счету, расчетный период равен одному месяцу и исчисляется с даты открытия ФИО1 счета. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.
Погашение задолженности производится на основании выставленного ФИО1 клиенту заключительного счета – выписки путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности по кредиту, процентам, комиссий, иных платежей, предусмотренных тарифами, договором (раздел 4 Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО3»).
Пунктом 8.15 условий предоставления и обслуживания карт «ФИО3» предусмотрено право ФИО1 по своему усмотрению определить момент востребования кредита ФИО1 и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств.
Сумма, указанная в заключительном счете, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете.
Заключительный счет – документ, содержащий требование ФИО1 к клиенту о погашении клиентом задолженности, в том числе о возврате клиентом кредита (п. 1.15 Общих условий).
Ответчик ФИО2 кредитную карту получила, активировала ее, предоставленными кредитными средствами воспользовалась, что подтверждается выпиской по счету, согласно которой ответчик ФИО2 совершала расходные операции по карте (покупки) и осуществлял снятие наличных денежных средств.
Материалами дела подтверждается, что ответчиком ФИО2 допускались нарушения условий договора, в связи с чем, в её адрес был направлен Заключительный счет (л.д. 16), согласно которому по состоянию на "."..г. задолженность по договору составляет 85 687 рублей 26 копеек, с предложением погасить задолженность до "."..г., которое ответчиком ФИО2 было оставлено без удовлетворения.
Согласно представленному расчету, по состоянию на "."..г. задолженность по договору составляет 83 687 рублей 26 копеек.
Проверяя доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности обращения в суд с заявленными требованиями, суд приходит к следующему.
В силу ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно определению судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от "."..г. №...-КГ15-27, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Кодексом и иными законами (п.1 ст.200 ГК РФ).
Как усматривается из материалов дела, заключительный счет-выписка составлен и направлен ответчику "."..г., ему предложено погасить задолженность до "."..г.. Таким образом, истец самостоятельно установил дату для определения срока исковой давности для обращения в суд.
Таким образом, срок исковой давности подлежит исчислению с даты указанного в заключительном счете срока – "."..г., соответственно, срок истек "."..г..
За взысканием образовавшейся задолженности АО «ФИО1» обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Судебный приказ по предъявленным требованиям был вынесен "."..г..
Исходя из указанных обстоятельств, на момент обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, срок исковой давности по предъявленным требованиям истек.
Определением от "."..г. судебный приказ от "."..г. отменен в связи с поступлением возражений ответчика относительно исполнения судебного приказа.
Настоящее исковое заявление направлено в суд "."..г.,
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности для принудительного взыскания образовавшейся задолженности истек на момент обращения ФИО1 за выдачей судебного приказа, что является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований АО «ФИО1» к ФИО2
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, не подлежат взысканию с ФИО2 в пользу АО «ФИО1» расходы по оплате госпошлины в размере 2711 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований АО «ФИО1» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО2, "."..г. года рождения, уроженке <адрес>, паспорт серии 1806 №... выдан УВД <адрес> "."..г., о взыскании задолженности по кредитному договору №... от "."..г. в размере 83 687 рублей 26 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2711 рублей – ОТКАЗАТЬ.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья:
Справка: мотивированное решение изготовлено "."..г..
Судья: