Решение по делу № 2-12727/2023 от 19.12.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

УИД45RS0026-01-2023-015482-53

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Курганский городской суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Рыбаловой С.С.

при ведении протокола помощником судьи Солдаткиной Э.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кургане 19 декабря 2023 года гражданское дело № 2-12727/23 по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора №1067123 от 31.08.2022 выдало кредит ФИО1 в сумме 2 320 000 руб. на срок 240 мес. под 11,2% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: жилой дом Кадастровый номер: №, местоположение: <адрес>, площадь 106,8 кв.м., земельный участок с кадастровым номером №, местоположение: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый ориентир: <адрес>. Площадь: 465 +/- 7.55 Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность и было направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении договора. Полагает, что в данном случае имеются основания для расторжения договора и обращения взыскания на заложенное имущество, стоимость которого составляет 2140000 руб.

Просит суд расторгнуть кредитный договор №1067123 от 31.08.2022; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору №1067123 от 31.08.2022 за период с 31.05.2023 по 06.10.2023 (включительно) в размере 2 394 939,71 руб., в том числе: - просроченные проценты - 101018,34 руб., - просроченный основной долг - 2 293 921,37 руб., -судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 32 174,70 руб., - расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 2 400 руб.; обратить взыскание на предмет залога: жилой дом кадастровый номер: №, местоположение: <адрес>, площадь: 106,8 кв.м. и земельный участок с кадастровым номером: №, местоположение: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес>, площадь: 465 +/- 7.55, установить начальную цену продажи предмета залога в размере 1712 000 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом своевременно, неоднократно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

На основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело без участия не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства, другие письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что 31.08.2022 между ПАО Сбербанк (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №1067123, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит «Приобретение готового жилья» в размере 2320000 руб. (п.1 Индивидуальных условий) под 10,20 % годовых (п.4 Индивидуальных условий) на приобретение объекта недвижимости: жилой дом и земельный участок по адресу: г.Курган, СНТ «»Промжелезобетон, ул.Земляничная, д.251 (п.12 Индивидуальных условий) на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления (п.2 Индивидуальных условий).

В соответствии с п.7 Индивидуальных условий, погашение кредита производится в 240 аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей, платежная дата – 30 число месяца, начиная с 30.09.2022.

Согласно п.11 Индивидуальных условий договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору залог объекта недвижимости, указанного в п.12 договора. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В соответствии с договором купли-продажи от 31.08.2022 ФИО1 приобретены земельный участок с кадастровым номером № и жилой дом с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес> стоимостью 3600000 руб.

Согласно п.2.2.2 указанного договора, часть стоимости объекта в сумме 2320000 руб. оплачивается за счет целевых кредитных денежных средств, предоставленных ФИО1 по кредитному договору №1067123 от 31.08.2022.

Приобретаемый объект недвижимости в обеспечение обязательств по договору считается находящимся в залоге у банка в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРН (п. 3.1 договора).

Право собственности на указанные объекты зарегистрировано за ФИО1 02.09.2022, что подтверждается выписками из ЕГРН от 06.09.2023, также имеется указание о регистрации обременения в виде ипотеки в силу закона с 02.09.2022 на 240 месяцев.

Судом установлено, что истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставление денежных средств подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету и копией лицевого счета.

В обоснование иска ПАО Сбербанк ссылается на то, что ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

Согласно п.4.3.4 Общих условий, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случае, в том числе неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств ответчиком, 05.09.2023 в его адрес истцом направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в срок до 05.10.2023 и расторжении договора года.

Указанное требование заемщиком не исполнено.

В соответствии с расчетом истца за период с 31.05.2023 по 06.10.2023 (включительно) в размере 2 394 939,71 руб., в том числе: - просроченные проценты - 101018,34 руб., - просроченный основной долг - 2 293 921,37 руб.

Расчет долга по кредитному договору и процентам, представленный банком, судом проверен, является верным, ответчиком в судебном заседании не оспаривался, контррасчет ответчиком не представлен, в связи с чем указанный расчет принимается судом.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать суду те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не установлено федеральным законом.

Доказательств отсутствия долга, иной сумы задолженности в силу ст.56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.

Учитывая, что ответчиком неоднократно нарушались сроки очередных платежей по кредиту, т.е. фактически нарушались условия договора, доказательств оплаты просроченной задолженности в полном объеме ответчиком суду не представлено, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно ст.50 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 3 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.2 ст.348 ГК РФ закона, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Как видно из материалов дела, заемщик допустил систематическое нарушение сроков внесения периодических платежей по обеспеченному обязательству, поэтому суд приходит к выводу об удовлетворении требований и в части обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Договором не предусмотрено иного.

Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ установлено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Договором не устанавливался порядок реализации, указанный в абзацах втором и третьем пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» также определено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Пунктом 11 Индивидуальных условий кредитного договора установлено, что залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В соответствии с отчетом №1-230927-420542 ООО «Мобильный оценщик» от 02.10.2023, рыночная стоимость жилого дома и земельного участка по адресу: г.Курган, СНТ «»Промжелезобетон, ул.Земляничная, д.251 составляет: 2140000 руб.,в том числе 2056000 руб.– жилой дом и 84000 руб. – земельный участок.

Указанная стоимость имущества ответчиком не оспорена.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество, определив способ его реализации – с публичных торгов, установив его начальную продажную цену в размере 1712000 руб.

При этом исковые требования о расторжении кредитного договора суд также находит обоснованными.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд находит существенным нарушение договора со стороны ответчика, поскольку невозврат займа и неуплата предусмотренных договором процентов за пользование займом влечет для истца ущерб, и при этом истец в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора и при этом в добровольном порядке требование истца о досрочном возврате суммы долга и расторжении договора ответчиком не исполнено, в связи с чем исковые указанные требования суд удовлетворяет.

В связи с изложенным, суд исковые требования удовлетворяет в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом при обращении в суд расходы по уплате государственной пошлины в сумме 32174,70 руб.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №1067123 от 31.08.2022, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу ПАО Сбербанк (ИНН<***>) задолженность по кредитному договору №1067123 от 31.08.2022 в сумме 2 394 939,71 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 32174,70 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: - жилой дом площадью 106,8 кв.м. с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>; - земельный участок с кадастровым номером: №, местоположение: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес>, площадь: 465 +/- 7.55; принадлежащие на праве собственности ФИО1, определив способ реализации - продажа с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 712 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.С. Рыбалова

Мотивированное решение изготовлено 10.01.2024