№2-2507/2022
УИД: 58RS0008-01-2022-000061-33
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 августа 2022 года
Ленинский районный суд г. Пензы
в составе председательствующего судьи Турчака А.А.,
при секретаре Саулиной А.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что 1 августа 2014 года ответчик обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт», графике платежей, кредитного договора, в рамках которого клиент просил банк открыть ему банковский счет, предоставить ему кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента. На основании указанного предложения клиента банк отрыл ему лицевой счет № Данные изъяты, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях по кредитам и графике платежей, и, тем самым, заключил кредитный договор <***>. Акцептовав оферту клиента, банк во исполнение своих обязательств по кредитному договору зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 154 586,09 руб., под 36% годовых. Срок возврата кредита до 5 августа 2019 года. В связи с тем, что клиент не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, банк направил в адрес клиента заключительное требование со сроком оплаты до 5 марта 2015 года. Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном требовании, исполнены не были.
На основании изложенного АО «Банк Русский Стандарт» просило взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> в сумме 181 136,94 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 822,74 руб.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, считала, что срок исковой давности пропущен, просила в иске отказать.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ч. 1 ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.
В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В судебном заседании установлено, что 1 августа 2014 года ФИО2 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с предложением заключить с ним договор на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт», графике платежей, кредитного договора, в рамках которого клиент просил банк открыть ему банковский счет, предоставить ему кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента.
На основании данного предложения клиента банк открыл на имя ответчика счет, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях по кредитам и графике платежей.
Таким образом, 1 августа 2014 года между банком и ФИО2 был заключен кредитный договор <***>, в рамках которого банк открыл ответчику банковский счет и предоставил кредит, перечислив денежные средства в размере 154 586,09 рублей. Срок предоставления кредита – 1830 дней, размер процентной ставки по кредиту 36% годовых. Неотъемлемыми частями кредитного договора являются Условия предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт» (далее-Условия), график платежей.
Согласно отметки в паспорте ФИО2 25.09.2015 зарегистрировала брак с Данные изъяты и взяла фамилию ФИО3.
Согласно п. 2.1 Условий договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия по открытию клиента счета. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента.
Кредит предоставляется банком клиенту в сумме и на срок, указанные в заявлении. Кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления (п. 2.3 Условий).
В соответствии с п. 2.6 Условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления клиенту заключительного требования – по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Размер процентной ставки по кредиту, указанный в заявлении, остается неизменным в течение всего срока действия договора.
Так согласно п. 4.1 Условий плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами. При этом каждый такой платеже указывается банком в графике платежей и состоит из части основного долга (при наличии), процентов, начисленных за пользование кредитом и комиссии за услугу.
Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей. В случае наличия пропущенного (-ых) ранее платежа (-ей), клиент обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в графике платежей, сумму денежных средств равную сумме пропущенного (-ых) ранее платежа (-ей) и сумме платы (плат) за пропуск очередного платежа (при наличии таковых) (п. 4.2 Условий).
С условиями предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт», графиком платежей ФИО1 была ознакомлена, что подтверждается ее собственноручно выполненными подписями в указанных условиях, заявлении от 1 августа 2014 года, графике платежей.
Однако согласно представленному истцом расчету задолженности по договору потребительского кредита обязанности по погашению задолженности и уплате процентов исполнялись заемщиком ненадлежащим образом.
В соответствии с п. 6.3 Условий в случае пропуска клиентом очередного (-ых) платежа (-ей) банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента: либо погасить просроченную часть задолженности и уплатить банку неоплаченную (-ые) клиентом соответствующую (-ие) плату (платы) за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по графику платежей, в том числе направив клиенту с этой целью требование; либо полностью погасить задолженность перед банком, определяемую в соответствии с п. 6.8.2, 6.8.3 Условий, направив клиенту с этой целью заключительное требование.
Истцом в адрес ответчика направлено заключительное требование с требованием о досрочном погашении задолженности по договору о предоставлении кредита в срок до 05.03.2015. Однако до настоящего момента задолженность по кредитному договору ФИО1 не погашена.
Поскольку заемщик установленные кредитным договором обязательства по возврату кредита не выполняет, в соответствии с нормами ГК РФ и условиями договора с заемщика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору.
В материалах дела имеется расчет задолженности, с которыми суд соглашается, поскольку они произведен в соответствии с условиями договора. Возражений как относительно исковых требований в целом, так и относительно суммы и расчета задолженности, ответчиком не представлено.
В ходе рассмотрения дела ответчиком было заявлено о пропуске срока исковой давности.
В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.
Течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.
Часть 1 ст.196 ГК РФ предусматривает, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.
Как следует из п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.
П. 15 вышеназванного Постановления Пленума предусматривает, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Как следует из материалов дела, кредитный договор был заключен 01.08.2014 со сроком действия 60 месяцев, т.е. по 01.08.2019 включительно.
АО «Банк Русский Стандарт» направил ФИО1 заключительное требование со сроком погашения долга до 05.03.2015.
Следовательно, срок исковой давности надлежит считать с указанной даты 05.03.2015 и он истекает 05.03.2018.
Поскольку истец исковое заявление направил 29.12.2021г. о чем свидетельствует штемпель канцелярии суда, то следует считать, что исковое заявление направлено в суд за пределами срока исковой давности.
В деле имеется определение мирового судьи судебного участка №5 Ленинского района г.Пензы от 02.08.2021 которым отменен судебный приказ того же судьи №2-1837/2020 от 11.06.2020 о взыскании в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО1 задолженности по кредитному договору №113929683 от 01.08.2014.
Все указанные выше сроки находятся за пределами сроков исковой давности. При этом суд учитывает, что, доказательств перерыва, приостановления течения срока исковой давности, уважительных причин пропуска срока исковой давности, истцом не представлено.
Таким образом, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО1 удовлетворению не подлежат.
Поскольку основное требование удовлетворению не подлежит, то и производные от него требования о взыскании судебных издержек так же взысканию не подлежат.
Руководствуясь ст.ст. 194–198, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск АО «Банк Русский стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 01 августа 2014 года оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Ленинский районный суд г. Пензы в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
В окончательной форме решение изготовлено 30 августа 2022 года.
Судья А.А.Турчак