УИД 77RS0016-02-2023-007857-07

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 мая 2023 года адрес

Мещанский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Подопригора К.А., при помощнике судьи фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5428/23 по иску фио фио к ООО «СК Согаз-Жизнь» о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с иском к ответчику о взыскании денежных средств, мотивируя свои требования тем, что 27.03.2019г. между ФИО1 (Страхователь) и ООО «СК СОГАЗ- ЖИЗНЬ» (Страховщик), был заключен договор страхования жизни по комплексной программе «Индекс доверия» №116221001305919 на основании Общих правил страхования жизни в редакции, действующей на дату заключения настоящего Договора, со сроком действия договора страхования: 3 года с 01.04.2019г. по 31.03.2022г. с размером единовременного взноса: сумма, базовым активом: Глобальные инвестиции, коэффициентом участия в росте базового актива: 113%. Согласно п. 6.1. договора, основной программой страхования, страховые риски, является программа «Смешанное страхование жизни»: Дожитие, Смерть по любой причине, с окончанием срока страхования 31.03.2022г. Также при заключении Договора истца уверили, что уплаченные им денежные средства гарантированно будут возвращены, при этом дополнительно будет начислен и выплачен дополнительный доход от инвестиционной деятельности страховщика. Также истцу демонстрировали, что этот инвестиционный доход является довольно существенным, так как, по словам сотрудников страховщика, инвестиционная стратегия формируется наиболее успешными управляющими компаниями России, исходя из критериев высокой надёжности, производится регулярная балансировка инвестиционного портфеля для защиты вложений от колебаний рынка, что в итоге приводит к тому, что по истечении срока Договора дополнительный инвестиционный доход значительно превышает доход по депозитам банков и других финансовых организаций, что подтверждается примерным расчетом от 27.03.2019г., составленным фио при заключении Договора. Согласно п. 11 Договора, Договор страхования считается прекратившим свое действие с даты получения Страховщиком заявления Страхователя об отказе от настоящего Договора, но не позднее срока, определенного в соответствии с настоящим пунктом, при этом возврат Страхователю страховой премии может осуществляться по выбору Страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения Страховщиком заявления Страхователя об отказе от настоящего Договора. 06.04.2022 истцом было подано заявление на выплату страховой суммы, по страховому случаю, указанному в п.6.1. Договора «Дожитие и Смерть» по любой причине в размере 100% страховой суммы, через Газпромбанк в ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ», однако до настоящего времени, денежные средства не выплачены. Учитывая изложенные обстоятельства, истец просит суд взыскать с ответчика денежные средства, уплаченные по договору, в размере сумма, неустойку в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, расходы по оплате юридических услуг в размере сумма, штраф, обязать ответчика предоставить отчет о сумме дополнительного инвестиционного дохода по договору страхования по комплексной программе «Индекс доверия».

Истец в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика ООО «СК Согаз-Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ранее представил письменные возражения, в соответствии с которыми просил в удовлетворении исковых требований отказать.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2 ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования Страхователь обязан сообщить Страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно п. 1 ст. 32.9 Закона об организации страхового дела в РФ, Договор страхования является договором страхования жизни с участием в инвестиционном доходе страховщика.

В силу ст. 10 указанного закона, при осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни. Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком.

Согласно пункту 1 статьи 26 Закона об организации страхового дела в РФ для обеспечения исполнения обязательств по страхованию, сострахованию, перестрахованию, взаимному страхованию страховщики на основании проводимых актуарием актуарных ° расчетов определяют выраженную в денежной форме величину страховых резервов (формируют страховые резервы) и обеспечивают их активами (средствами страховых резервов).

Пункт 5.1.5 Приложения № Зв к Правилам к рискам инвестирования отнесены экономические санкции и их последствия.

Все финансовые операции с ценными бумагами производятся при посредничестве специализированных учреждений - депозитариев (в романо-германской и англосаксонской традиции наименование - клиринг), в Российской Федерации принят специальный закон - Федеральный закон от 7 декабря 2011 г. № 414-ФЗ «О центральном депозитарии». Все сделки с Ценными бумагами российских компаний учитываются в депозитарии, который открывает счет в центральном депозитарии. Центральным депозитарием в Российской Федерации является - адрес расчетный депозитарий (адрес). Таким образом, все операции между иностранным эмитентом и держателем бумаги в РФ осуществляется по цепочке (в романо-германской и англосаксонской традиции наименование - мост) депозитарий эмитента, центральный депозитарий эмитента, центральный депозитарий держателя, депозитарий держателя. Все расчеты производятся по счетам открытым центральными депозитариями друг у друга.

Все операции с ценными бумагами регистрируются в депозитариях, установленных в бумаге. В бумаге прямо указаны какие депозитарии используются - Euroclear и Clearstrim.

Euraclear и Clearstrim - разрешены только безденежные операции с бумагами и только поЬле прохождения дополнительного комплаенс-контроля. Следует пояснить, что безденежные операции - это операции по которым не предполагается оплата, т.е. не предполагается какая-либо выплата контрагенту.

Судом установлено, что 27.03.2019 г. между ФИО1 (Страхователь) и ООО «СК СОГАЗ- ЖИЗНЬ» (Страховщик), был заключен договор страхования жизни по комплексной программе «Индекс доверия» №116221001305919 на основании Общих правил страхования жизни в редакции, действующей на дату заключения настоящего Договора, со сроком действия договора страхования: 3 года с 01.04.2019г. по 31.03.2022г. с размером единовременного взноса: сумма, базовым активом: Глобальные инвестиции, коэффициентом участия в росте базового актива: 113%.

Согласно п. 6.1. договора, основной программой страхования, страховые риски, является программа «Смешанное страхование жизни»: Дожитие, Смерть по любой причине, с окончанием срока страхования 31.03.2022г.

Согласно п. 11 Договора, Договор страхования считается прекратившим свое действие с даты получения Страховщиком заявления Страхователя об отказе от настоящего Договора, но не позднее срока, определенного в соответствии с настоящим пунктом, при этом возврат Страхователю страховой премии может осуществляться по выбору Страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения Страховщиком заявления Страхователя об отказе от настоящего Договора.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец указала, что при заключении Договора истца уверили, что уплаченные им денежные средства гарантированно будут возвращены, при этом дополнительно будет начислен и выплачен дополнительный доход от инвестиционной деятельности страховщика. Также истцу демонстрировали, что этот инвестиционный доход является довольно существенным, так как, по словам сотрудников страховщика, инвестиционная стратегия формируется наиболее успешными управляющими компаниями России, исходя из критериев высокой надёжности, производится регулярная балансировка инвестиционного портфеля для защиты вложений от колебаний рынка, что в итоге приводит к тому, что по истечении срока Договора дополнительный инвестиционный доход значительно превышает доход по депозитам банков и других финансовых организаций, что подтверждается примерным расчетом от 27.03.2019г., составленным фио при заключении Договора.

06.04.2022 истцом было подано заявление на выплату страховой суммы, по страховому случаю, указанному в п.6.1. Договора «Дожитие и Смерть» по любой причине в размере 100% страховой суммы, через Газпромбанк в ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ», однако до настоящего времени, денежные средства не выплачены.

Вместе с тем, судом установлено, что в результате санкционных режимов в отношении граждан, государственных органов, организаций Российской Федерации цепочка между Euroclear и Clearstrim и НРД была прервана. Все счета НРД в Euroclear и Clearstrim заблокированы. Соответственно при реализации бумаги эмитент перечисляет денежные средства в Euroclear и Clearstrim, а они перечисляют на расчетный счет НРД, который ими заблокирован. Именно об этом официальный центральный депозитарий публично сообщил на своем сайте.

Остановка указанных взаиморасчетов осуществлена до получения соответствующих разъяснений от Европейского центрального банка по порядку взаимодействия для зарубежных депозитариев.

При этом с 03.06.2022 г. российский центральный депозитарий внесен в санкционный список ЕС.

Расчеты между иностранными эмитентами и российскими держателями бумаг происходят через Национальный расчетный депозитарий.

Обеспечение обязательств обеспечивалось ценной бумагой XS1881324138. Подтверждение обеспечения обязательств является аналогичный список активов, даты бумаги (из-за разных часовых поясов дата начала и окончания отличаются на 1 день), формулы -расчета (единая формула расчета показателей базовых активов).

В Ценной бумаге указано, что клиринг для расчета - Euroclear, Clearstream.

Центральный депозитарий РФ указывает, что расчеты в Euroclear и Clearstream для него закрыты, а также закрыты практически все операции с ценными бумагами.

Приложения к Правилам страхования прямо говорится, что Базовый актив - инвестиционный актив, инвестиционный доход по которому, с учетом расходов Страховщика, определяет размер Дополнительного инвестиционного дохода по Договору страхования.

Пункт 5.10.2.2. Правил страхования: ДИДЗ формируется исходя из Фактической величины дохода от реализации инвестиционных активов, но не выше суммы, рассчитанной в соответствии с Договором страхования и начисляется на дату страхового случая в размере наименьшего из двух величин: а) величины нераспределенного дохода Страховщика по договорам, участвующим в расчете ДИДЗ; б) расчетной величины инвестиционного дохода, определяемой условиями договора страхования, на дату страхового случая «ДОЖИТИЕ» и «СМЕРТЬ по любой причине» или на дату досрочного расторжения договора страхования, с учетом расходов Страховщика, связанных с инвестированием денежных средств; дополнительный инвестиционный доход по договорам, указанным в п.5.10.2.2 настоящих Правил, начисляется без учета дохода по договорам, по которым ДИД рассчитывается в соответствии с п.5.10.1 и 5.10.2.1 настоящих Правил; в зависимости от условий страхования для отдельных групп договоров или Застрахованных лиц может устанавливаться индивидуальная доля участия (коэффициент участия) в инвестиционном доходе Страховщика.

Пункт 11,2. Договора страхования: 11.2. Страхователь (или иное лицо, в пользу которого заключен настоящий Договор) имеет право на участие исключительно в инвестиционном доходе Страховщика, формируемом в соответствии с п.5.10.2.2 Правил и адрес условий 5 «Страхование с участием в базовых активах» (приложение № Зв к Правилам), исходя из фактической величины дохода от реализации инвестиционных активов, но не выше суммы, рассчитанной в соответствии с Заявлением о страховании к настоящему Договору. Дополнительный инвестиционный доход выплачивается в дополнение к страховой сумме при наступлении страховых случаев ДОЖИТИЕ или СМЕРТЬ по любой причине либо в дополнение к выкупной сумме при досрочном прекращении настоящего Договора.

Таким образом в Правилах страхования и в договоре страхования прямо установлено, что инвестиционный доход зависит от фактической доходности активов Страховщика.

Подтверждением приобретения актива является выписка из депозитария, в которой открыт депозитарный счет ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» и Управляющей компании, которая оказывает услуги по доверительному управлению активами Страховщика. Данные сведения направляются в качестве подтверждения соответствия активов сформированным резервам в Банк России.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения настоящего иска, учитывая, что фактическое поступление денежных средств от ценных бумаг не происходит и у Страховщика не имеется дохода, в котором участвует истец.

При этом суд отмечает, что согласно условиям договора страхования и Правил страхования, расчет величины дополнительного инвестиционного дохода производится в конце действия договора страхования, с учетом положений п. 5.2. порядок выплаты дополнительного инвестиционного дохода был изменен, согласно измененным условиям расчет инвестиционного дохода по договору будет произведен после снятия ограничений по расчетам по ценной бумаге.

Истец при заключении договора страхования была проинформирована, о рисках инвестирования, которые могут повлиять на выплату Дополнительного инвестиционного дохода (п.5 Приложения № Зв к Правилам) и согласилась с ними, о чем свидетельствует оплата страхового взноса, принятия всех условий договора страхования.

Суд также отмечает, что ответчиком принято решение по отсрочке расчета и выплат Дополнительного инвестиционного дохода по договорам инвестиционного страхования до момента восстановления процесса расчетов между депозитариями и поступления инвестиционного дохода и в настоящий момент также отсутствует возможность получения верифицированных сведений значении базового актива по договору страхования, поскольку данные сведения получались из информационной системы Блумберг, которая с 28.03.2022 г. прекратила свою работу с российскими организациями и единственным источником информации остается сам эмитент ценной бумаги, который до сих пор сведения не предоставил и приостановил коммуникацию с Управляющей компанией и ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ».

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования фио фио к ООО «СК Согаз-Жизнь» о взыскании денежных средств – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Мещанский районный суд адрес.

Судья К.А. Подопригора