Решение по делу № 2-446/2023 от 19.09.2023

№ 2-446/2023

56RS0041-01-2023-000564-87

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Тоцкое 19 сентября 2023 года

Тоцкий районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Градова А.В..,

при секретаре Потемкиной Т.А,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, указав, что 18.01.2017 года между ПАО «Восточный экспресс банк» заключен кредитный договор <***>(5042992034), по условиям которого банк предоставляет заемщику кредит в размере 104 261 руб., а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки, установленные договором.

14.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 20.03.2018 года, на 25.06.2023 года продолжительность просрочки составляет 1924 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 20.03.2018 года, на 25.06.2023 года продолжительность просрочки составляет 1924 дня.

Истец ПАО «Совкомбанк» просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 132 493,60 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 849,87 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, представила ходатайство, в котором просила применить последствия пропуска срока исковой давности, в связи с чем в удовлетворении исковых требований отказать.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 18.01.2017 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен в офертно-акцептной форме кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставляет заемщику кредит в размере 104 261 руб., под 27,30 % годовых, срок действия договора – до 18.01.2022 г., цели использования заемщиком потребительского кредита – на погашение задолженности заемщика по иным договорам кредитования.

Согласно п. 6 кредитного договора размер ежемесячного взноса: 20.02.2017 года -2 574 руб., 20.03.2017 года – 2 184 руб., 18.04.2017 года – 2 262 руб., 18.05.2017 года – 2 340 руб., 19.06.2017 года – 2 496 руб., 18.07.2017 года – 2 262 руб., с 18.08.2017 года до окончания срока кредита – 3 376 руб. согласно графику погашения кредита. Дата платежа – 18 число каждого месяца.

Кредитор ПАО КБ «Восточный» исполнил обязательства по кредитному договору, выдав денежные средства заемщику, что подтверждается выпиской по лицевому счету 408178*** 4166.

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Как следует из материалов дела, право требования взыскания задолженности по кредитному договору №171260/00000/400002 от 18.01.2017 года перешло от ПАО КБ «Восточный» к ПАО «Совкомбанк» в результате реорганизации 14.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» путем присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» имеет право требования к ответчику по кредитному договору №171260/00000/400002 от 18.01.2017 года.

Истцом в адрес ответчика направлялось требование о досрочном погашении задолженности перед истцом по состоянию на 25.0.2023 года в размере 132 493,60 руб., которое ответчиком исполнено не было.

Как следует из представленного истцом расчета, общая задолженность по договору №171260/00000/400002 от 18.01.2017 года по состоянию на 25.06.2023 года составляет 132 493,60 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 96 981,68 руб., просроченные проценты – 35 511,92 руб.

В ходе судебного разбирательства ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам с просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (пункт 26 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43).

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. При этом начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности, продолжается лишь в случае отмены судебного приказа.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Учитывая, что погашение предоставленного ответчику кредита должно было производиться ежемесячными платежами согласно графику, последний платеж согласно графику должен был быть произведен 18.01.2022 года, суд исходит из того, что срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу на всю сумму ежемесячного платежа.

Учитывая вышеуказанные разъяснения Верховного Суда Российской Федерации, для того, чтобы при обращении с иском возможно было учесть все требования, обеспеченные судебной защитой в связи с предшествующей выдачей судебного приказа, необходимо, чтобы после отмены судебного приказа истец предъявил исковые требования до истечения шестимесячного срока. В противном случае срок исковой давности подлежит исчислению в общем порядке.

30.03.2023 года (согласно штемпелю на почтовом конверте) ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье судебного участка № 1 Тоцкого района Оренбургской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору №171260/00000/400002(5042992034) от 18.01.2017 года.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 1 Тоцкого района Оренбургской области от 04.04.2023 года в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 взыскана сумма задолженности по кредитному договору №171260/00000/400002(5042992034) от 18.01.2017 года за период с 20.03.2018 года по 28.03.2023 года в размере 132 493,60 руб., судебные расходы.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Тоцкого района Оренбургской области от 24.04.2023 года судебный приказ, вынесенный мировым судьей 04.04.2023 года, отменен.

С настоящим иском ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд 28.07.2023 года (согласно штемпелю на конверте), то есть до истечения шести месяцев со дня отмены судебного приказа.

Поскольку истец с исковым заявлением по настоящему делу обратился до истечения шести месяцев со дня отмены судебного приказа, то по платежам, подлежащим уплате до 30.03.2020 года, истцом пропущен срок исковой давности.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности по платежам, подлежащим уплате до 30.03.2020 года (20.04.2020 года – следующий за указанной датой платеж согласно графику).

Согласно графику ответчик за период с 20.04.2020 года по 18.01.2022 года должен был оплатить 74 271 руб., из которых: основной долг – 57 889,48 руб., проценты – 16 381,52 руб.

Из расчета задолженности усматривается, что за указанный период времени ответчиком платежи в счет погашения задолженности по кредиту не вносились.

При этом сумма задолженности, истребуемая истцом в настоящем исковом заявлении, в виде основного долга в размере 57 889,48 руб. и процентов в размере 16 381,52 руб., неустойки по основному долгу в размере 20 237,53 руб., неустойки по процентам в размере 5 726,80 руб., согласно имеющемуся в материалах дела расчету задолженности сформировалась на 18.01.2022 года и не изменялась после указанной даты.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что с ФИО1. в пользу ПАО «Совкомбанк» с учетом заявленного ответчиком срока исковой давности подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору <***>(5042992034) от 18.01.2017 года в размере 100 235,33 руб., которая складывается из суммы основного долга 57 889,48 руб., образовавшейся в пределах срока исковой давности с 20.04.2020 года, а также суммы процентов в размере 20 237,53 руб.

В исковом заявлении истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки по основному долгу в размере 20 237,53 руб., неустойки по процентам в размере 5 726,80 руб.

Условиями кредитного договора (пункт 12) предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора при сумме кредита от 100 001 до 200 000 руб.: 800 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1 300 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1 800 руб. за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

С учетом срока исковой давности размер неустойки на просроченный основной долг за период с 20.04.2020 года по 18.01.2022 года (до дня, с которого перестали начисляться штрафные санкции согласно расчету истца) составит 20 237,53 руб. (57 889,48 руб. *20 %/365*638 дней)); неустойки на просроченные проценты – 5 726,80 руб. (16 381,52 руб. *20 %/365*638 дней).

Таким образом, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию сумма долга по кредиту в размере 100 235,33 руб. (57 889,48 руб. + 16 381,52 руб. + 20 237,53 руб. + 5 726,80 руб.).

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 3 849,87 руб., что подтверждается платежным поручением № 605 от 27.06.2023 года.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца, требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины также подлежат удовлетворению в силу положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Учитывая, что истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 3 849,87 руб., а размер государственной пошлины исходя из размера удовлетворенных требований (100 235,33 руб.) составляет 3 205 руб., с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 205 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору <***>(5042992034) от 18.01.2017 года в размере 100 235,33 рублей, из которых: основной долг – 57 889,48 рублей, проценты – 16 381,52 рублей, неустойка по основному долгу – 20 237,53 рублей, неустойка по процентам – 5 726,80 рублей; а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 205 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Тоцкий районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 25 сентября 2023 года.

Судья А.В. Градов