Дело № 2-418/2023

УИД 42RS0015-01-2022-001468-57

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 февраля 2023 года г.Новокузнецк

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Рудой Г.П.,

при секретаре судебного заседания Копыловой Н.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ИП ФИО2 ...7 к ФИО1 ...8 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО2 обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму невозвращенного основного долга по кредитному договору ... от 27.12.2013 по состоянию на 29.09.2014 в размере 174 295,07 руб., сумму неоплаченных процентов за пользование кредитом по ставке 20,14 % годовых по состоянию на 29.09.2014 в размере 14 907,79 руб., сумму неоплаченных процентов по ставке 20,14 % годовых, рассчитанную за период с 30.09.2014 по 17.03.2022 в размере 261 974,38 руб., сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.09.2014 по 17.03.2022 в размере 50 000 руб., проценты по ставке 20,14 % годовых на сумму основного долга 174 295,07 руб. за период с 18.03.2022 по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 174 295,07 руб. за период с 18.03.2022 по дату фактического погашения задолженности.

Свои требования мотивирует тем, что 27.12.2013 КБ «...9» ЗАО (далее - банк) и ФИО1 заключили кредитный договор ..., по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 181 680 руб. на срок до 27.12.2018 из расчета 20,14 % годовых, а заемщик обязался в срок до 27.12.2018 возвратить полученный кредит и оплачивать банку проценты за пользование кредитом. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнил, в период с 30.09.2014 по 17.03.2022 не вносил платежи в счет погашения кредита и уплату процентов по кредиту, в установленный законом срок кредит не возвратил. По условиям кредитного договора, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 17.03.2022 составила: сумма неоплаченных процентов за пользование кредитом по ставке 20,14 % годовых по состоянию на 29.09.2014 –174 295,07 руб., сумма неоплаченных процентов за пользование кредитом по ставке 20,14 % годовых по состоянию на 29.09.2014 - 14 907,79 руб., сумма неоплаченных процентов по ставке 20,14 % годовых, рассчитанную за период с 30.09.2014 по 17.03.2022 в размере 261 974,38 руб., сумма неоплаченной неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.09.2014 по 17.03.2022 в размере 2 375 641,80 руб.

Однако, истец считает сумму неустойки в размере 2 375 641,80 руб. несоразмерной последствиям нарушения ответчиком кредитных обязательств, и самостоятельно снижает ее до 50 000 руб.

29.09.2014 г. между ЗАО КБ «...10» и ООО «...» заключен договор уступки прав требования (цессии) № ..., по которому была переуступлена задолженность ответчика по кредитному договору.

... между ООО «...», в лице Конкурсного управляющего ...1, и ИП ...6 заключен договор уступки прав требования, согласно которого цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к ответчику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ...6 исполнены в полном объеме.

... между ИП ...6 и ИП ФИО2 заключен договор уступки прав требования № ..., на основании которого к ИП ФИО2 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к ФИО1 по кредитному договору ... от ..., заключенному с ЗАО КБ «...11», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки. Уступка прав требований состоялась.

В судебное заседание истец ИП ФИО2 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в своё отсутствие (л.д. 4 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования ИП ФИО2 не признала, просила в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии с ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.ст. 310, 311 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий договора не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством или договором.

Положениями ч.1 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ч. 2 ст. 819, ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.3 ст.809 ГК при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что 27.12.2013 между ЗАО КБ «...12» и ФИО1 ...16 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор ..., по условиям которого банк предоставил должнику кредит в сумме 181 680 руб. на срок до 27.12.2018 под 20,14% годовых, что подтверждается движением по счету, заявлением-офертой ответчика (л.д. 13, 18).

Ответчик обязался в соответствии с условиями кредитного договора в срок до 27.12.2018 возвратить полученный кредит и уплатить банку за пользование кредитом проценты, путем внесения ежемесячных платежей в размере 4 828 руб. не позднее 27 числа каждого месяца.

По условиям кредитного договора, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнила, по состоянию на 17.03.2022 образовалась задолженность по кредитному договору, в том числе: сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.09.2014 –174 295,07 руб., сумма неоплаченных процентов за пользование кредитом по ставке 20,14 % годовых по состоянию на 29.09.2014 - 14 907,79 руб., сумма неоплаченных процентов за пользование кредитом по ставке 20,14 % годовых за период с 30.09.2014 по 17.03.2022 в размере 261 974,38 руб., сумма неоплаченной неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.09.2014 по 17.03.2022 в размере 50 000 руб.

Расчет задолженности судом проверен, соответствует условиям договора. Ответчиком данный размер задолженности не оспорен. В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств погашения задолженности по кредитному договору, в связи с чем, суд исходит из доказательств, представленных истцом.

29.09.2014 между ЗАО КБ «...13» и ООО «...» был заключен договор уступки прав требования (цессии) № ..., по условиям которого (раздел ...) цедент обязался передать, а цессионарий принять и оплатить права требования по кредитным договорам, указанным в Реестре должников (Приложение ...), в том объёме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи прав требования, в том числе право на неуплаченные комиссии, проценты и неустойки на дату уступки прав (л.д. 22-24).

Как следует из выписки из реестра должников к договору уступки прав требования № ... от 29.09.2014, к ООО «...» перешло право требования с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору ... от 27.12.2013 в сумме 189 202,86 руб., из которых: 174 295,07 руб. - остаток основного долга по кредиту, 14 907,79 руб. – начисленные проценты за пользование кредитом (л.д. 14).

25.10.2019 между ООО «...», в лице Конкурсного управляющего ...1, и ИП ...6 заключен договор уступки прав требования, согласно которого цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к ответчику по кредитным договорам по договору уступки прав требования (цессии) № ... от 29.09.2014, в т.ч. проценты и неустойки (л.д. 25). Обязательства по оплате договора цессии ИП ...6 исполнены в полном объеме (л.д. 29, 30).

11.02.2022 между ИП ...6 и ИП ФИО2 заключен договор уступки прав требования № ..., на основании которого к ИП ФИО2 перешло право требования с ФИО1 задолженности по кредитному договору, заключенному с ЗАО КБ «...14», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки (л.д. 26-28).

В соответствии с выпиской из Приложения ... к договору уступки прав требования № ... от 11.02.2022, к ИП ФИО2 перешло право требования с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору ... от ..., а именно: 174 295,07 руб. - остаток основного долга по кредиту, 14 907,79 руб. – проценты по кредиту (л.д. 15).

Согласно ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят трава, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам либо договору. Не допускается без согласия должника уступка требования обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с условиями кредитного договора банк имел право уступки требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на совершение банковских операций, при этом третьи лица становятся правообладателями указанных прав в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (л.д. 18).

Вышеуказанные договоры цессии на момент рассмотрения дела не расторгнуты, не признаны недействительными, договоры уступки прав (цессии) не привели к изменению объема взыскания денежной суммы с должника, а их заключение повлекло лишь замену взыскателя.

Следовательно, надлежащим истцом по делу является ИП ФИО2

Исходя из положений ст. 384 ГК РФ, к истцу перешло право требования задолженности по кредитному договору ... от 27.12.2013 в том объёме и на тех условиях, которые существовали по состоянию на дату заключения договора уступки прав требования ... от 29.09.2014 между ЗАО КБ «...15» и ООО «...», и на основании последующих договоров уступки прав требований (цессии) в неизменном объёме было передано ИП ФИО2

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.ч.1, 2 ст. 199 ГПК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с ч.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно положениям ст. 201 ГПК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" разъяснено, что по смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности, суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Принимая во внимание приведенные положения закона и разъяснения по их применению, суд приходит к выводу о необходимости исчисления срока исковой давности отдельно по каждому ежемесячному платежу в счет погашения кредита со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, то есть со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

В п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" обращено внимание на то, что согласно п. 1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В письменной форме ответчик наличие долга перед истцом не признавал (ст. 206 ГК РФ).

Возможность восстановления срока исковой давности в отношении индивидуального предпринимателя законом (ст. 205 ГК РФ) не предусмотрена.

По условиям кредитного договора кредит был предоставлен ответчику на срок с 27.12.2013 до 27.12.2018, платежи в счет погашения кредита подлежали уплате заемщиком ежемесячно, 27 числа каждого месяца (л.д. 18).

Поэтому в соответствии со ст. 200 ГК РФ срок исковой давности подлежит исчислению с 28.12.2018, когда кредитор должен был узнать о нарушении своего права на своевременный возврат кредита, и истекает 28.12.2021.

Исковое заявление было подано в суд банком за пределами срока исковой давности 27.04.2022 согласно квитанции об отправке (л.д. 31).

Судом достоверно установлено, что истец пропустил срок исковой давности для обращения в суд за защитой своего права и о применении данного правила заявлено ответчиком, при этом доказательства пропуска срока исковой давности по уважительным причинам истцом суду не представлены, как и не представлено суду заявление о восстановлении срока исковой давности.

Поэтому требования истца к ответчику не подлежат удовлетворению, в том числе, и по взысканию процентов за пользование кредитом и неустойки на сумму невозвращенного основного долга до даты фактического погашения задолженности, судебным расходам о взыскании государственной пошлины, так как в иске истцу судом отказано в полном объеме.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ИП ФИО2 ... к ФИО1 ...17 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме – 16.02.2023 г.

Судья Г.П. Рудая