Решение по делу № 2-417/2022 от 21.11.2022 - о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору, заключенному с наследодателем, и возмещении судебных расходов.

№

№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Оконешниково 21 ноября 2022 г.

Оконешниковский районный суд Омской области в составе:

председательствующего судьи Батуриной И.Ю.,

при секретаре Чукановой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Сибирского банка ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору, заключенному с наследодателем, и возмещении судебных расходов,

установил:

ПАО Сбербанк в лице представителя по доверенности ФИО4 обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов. В обоснование исковых требований указано, что между истцом и ФИО3 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение указанного договора ФИО3 выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от 03.09.2013. Также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. <дата обезличена> заемщик ФИО3 умер. По информации истца наследниками заемщика являются ФИО1 и ФИО2. Задолженность по кредиту по состоянию на 26.08.2022 составляет 176 525,99 руб., из которых 150 393,53 руб. – просроченный основной долг, 26 132,46 руб. – проценты. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчиков задолженность по вышеуказанному кредитному договору в размере 176 525,99 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебном заседании участия не принимали, о дате, времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом. Об уважительных причинах неявки суду не сообщили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили, об отложении судебного заседания не ходатайствовали. В заявлениях возражали против исковых требований.

Судом определено рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного производства.

Исследовав имеющиеся в деле доказательства и оценив в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (ч. 1 ст. 67 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочно возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании было установлено, что <дата обезличена> ФИО3 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением о предоставлении кредитной карты с лимитом кредита 50 000 руб., в котором просил открыть счет и выдать кредитную карту (л.д. 18-20).

Заемщику истцом была предоставлена кредитная карта VISA CLASSIС, срок кредита - 36 мес. Процентная ставка по кредиту – 24 % годовых. Минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 5 % от суммы основного долга. Дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Полная стоимость кредита – 28,70 % годовых. Предусмотрена плата за годовое обслуживание карты в размере 750 руб.

Также из представленных суду материалов следует, что по указанной кредитной карте первоначально установленный кредитный лимит изменялся: на 26.04.2017 он составлял 268 000 руб., 18.05.2021 – 330 000 руб., 24.01.2022 – 151 000 руб.

В п. 2.42 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (л.д. 29-31) определено, что обязательный платеж – это минимальная сумма, на которую клиент должен пополнить счет карты до наступления даты платежа, рассчитывается как 3 % от суммы основного долга, но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно.

В п. 4.1.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк отражено, что ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

Датой погашения задолженности является дата зачисления средств на счет карты. Денежные средства, поступающие на счет карты в счет погашения задолженности клиента, направляются вне зависимости назначения платежа в следующей очередности: на уплату процентов, на уплату просроченной суммы основного долга, на уплату суммы превышения лимита кредита, на уплату неустойки и проч. (п. 3.11 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк).

Как следует из п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, проценты начисляются на сумму основного долга по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по счету до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде.

Пунктом 5.2.7 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк предусмотрено право кредитора в одностороннем порядке изменять доступный лимит кредита, при этом банк информирует клиента обо всех изменениях размера его лимита кредита путем размещения соответствующей информации в отчете, направления смс-сообщения по указанному клиентом телефону.

Согласно п. 5.2.11 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в случаях, предусмотренных законодательством, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочной оплаты оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и возврата карты, направив клиенту письменное уведомление посредством почтовой связи.

В исковом заявлении отражено, что по состоянию на 26.08.2022 задолженность по указанному выше кредитному договору составляет 176 525,99 руб., из которых 150 393,53 руб. – просроченный основной долг, 26 132,46 руб. – проценты.

Согласно свидетельству о смерти ??-КН № (л.д. 17) ФИО3, <дата обезличена> года рождения, умер <дата обезличена>, место смерти – ....

Из представленной суду расчета задолженности следует, что последнее внесение денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту было 19.11.2021, начиная с 25.12.2021 наблюдалась просрочка платежей.

В соответствии с п. 1 ст. 1110, ст. 1111 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Статьей 1113 ГК РФ установлено, что наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Из приведенных выше правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ по общему правилу для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В п. 1 ст. 1153 ГК РФ указано, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.Пунктом 1 ст. 1154 ГК РФ предусмотрено, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В представленном суду наследственном деле №, заведенном после смерти <дата обезличена> ФИО3, отражено, что наследником его имущества является супруга ФИО1 Свидетельства о праве на наследство по закону были выданы ответчику <дата обезличена>, <дата обезличена> на ? долю в праве общей собственности на автомобиль Hyundai Solaris, 2017 года выпуска, на ? долю в праве общей собственности на денежные средства, находящиеся на счетах ФИО3 (указано 6 счетов), <данные изъяты> долю в праве общей собственности на земельный участок с кадастровым номером № (единое землепользование), расположенный на поле ..., а также на права требования страховой выплаты в ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (заявления на страхование от <дата обезличена>, <дата обезличена>, <дата обезличена>).

Дочь наследодателя - ФИО2 в заявлении от 24.05.2022, адресованному нотариусу Оконешниковского нотариального округа, отказалась от причитающейся ей доли в наследстве после смерти ФИО5 по всем основаниям.

В п.п. 58-60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» отражено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В адрес ответчиков 26.07.2022 направлялись требования (претензии) о досрочном возврате задолженности по вышеуказанному кредитному договору, однако данные требования ответчиками исполнены не были.

Согласно сведениям, данным Гостехнадзором Оконешниковского района от 24.10.2022, на имя ФИО3 тракторов, самоходных дорожно-строительных, иных машин и прицепов к ним, не зарегистрировано.

В п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению на день открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с должника, определяются на время вынесения решения суда.

По смыслу указанного выше, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства.

Учитывая, что ФИО1, как наследник первой очереди по закону, приняла наследство, оставшееся после смерти супруга ФИО3, обратившись с соответствующим заявлением к нотариусу, она является ответчиком по настоящему делу на основании ст. 1175 ГК РФ, предусматривающей ответственность по долгам наследодателя.

Согласно ст. 3 Федерального закона от <дата обезличена> № 237-ФЗ «О государственной кадастровой оценке» кадастровая стоимость объекта недвижимости - полученный на определенную дату результат оценки объекта недвижимости, определяемый на основе ценообразующих факторов в соответствии с настоящим Федеральным законом и методическими указаниями о государственной кадастровой оценке. Таким образом, кадастровая стоимость – это рыночная стоимость объекта недвижимости, установленная в результате государственной кадастровой оценки.

При определении стоимости наследственного имущества суд исходит из имеющихся в материалах дела сведений, а именно – сведений о кадастровой стоимости земельного участка с кадастровым номером №, содержащихся в выписке из ЕГРН от <дата обезличена>, определенной в <данные изъяты> руб. (соответственно, кадастровая стоимость <данные изъяты> доли составит <данные изъяты> руб.), а также находящихся на счетах денежных средств на общую сумму <данные изъяты> на ? долю которых ответчице было выдано свидетельство о праве на наследство по закону, что согласуется с разъяснениями, содержащимися в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», согласно которым ценность имущества при установлении места открытия наследства определяется исходя из его рыночной стоимости на момент открытия наследства, которая может подтверждаться любыми доказательствами, предусмотренными статьей 55 ГПК РФ.

Каких-либо допустимых доказательств, с достоверностью подтверждающих, что стоимость наследственного имущества в виде доли земельного участка не соответствует его кадастровой стоимости на момент смерти наследодателя, сторонами не представлено, ходатайств о назначении по делу оценочной экспертизы с целью установления рыночной стоимости наследственного имущества не заявлялось.

Материалами дела подтверждается, что размер наследственного имущества, принятого ответчиком ФИО1 после смерти ФИО3, явно превышает сумму задолженности перед банком, определенной в размере 176 525,99 руб., в связи с чем суд приходит к выводу, что наследственного имущества, оставшегося после смерти заемщика, достаточно для погашения задолженности по кредитному договору, и имеются основания для удовлетворения заявленных истцом требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в обозначенном выше размере.

В письменных возражениях ответчик ФИО1 указала, что исковые требования не признает, поскольку должна оплатить долг умершего супруга в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, что она и выполнила, при этом приложила к заявлению заявления о переводах денежных средств на счета заемщика ФИО3, однако в назначении платежей указано гашение кредитов по иным кредитным договорам (№ от <дата обезличена>, № от <дата обезличена>, № от <дата обезличена>,№ от <дата обезличена>). Каких-либо доказательств, подтверждающих, что рассматриваемый в данном гражданском деле кредит был застрахован, материалы дела не содержат.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, следовательно, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать государственную пошлину, уплаченную при обращении с настоящим иском в суд.

Поскольку судом достоверно установлено, что ФИО2 не является надлежащим ответчиком по данному делу, принявшим наследство после смерти ФИО3, в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте и возмещении судебных расходов следует отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (№) в счет погашения задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты по счету № сумму в размере 176 525 (ста семидесяти шести тысяч пятисот двадцати пяти) рублей 99 копеек, из которых просроченный основной долг - 150 393,53 руб., проценты - 26 132,46 руб., а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 4 730 (четырех тысяч семисот тридцати) рублей 52 копеек.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд путем подачи жалобы через Оконешниковский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд путем подачи жалобы через Оконешниковский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Ю. Батурина

Мотивированное решение изготовлено 26.11.2022.