Дело № 2-110/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с. Половинное Половинского района 4 июля 2022 г.
Курганской области
Половинский районный суд Курганской области
в составе председательствующего судьи Садыковой Э.М.,
при секретаре Курочкиной А.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании в порядке наследования задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) обратилось в Половинский районный суд Курганской области с иском к наследственному имуществу умершего ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины. В дальнейшем обратилось с измененным иском к ФИО1 о взыскании в порядке наследования задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 19 марта 2019 г. между банком и ФИО2 посредством подписания индивидуальных условий «Потребительского кредита» был заключен кредитный договор . При этом, подписывая индивидуальные условия «Потребительского кредита» заемщик заявил о своем предложении банку заключить с ним кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредита для физических лиц. Во исполнение кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 106700 руб. на срок 36 календарных месяцев, а заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Размер процентов за пользование кредитными средствами установлен в значении 19,9 % годовых. Размер неустойки за несвоевременное погашение кредита и уплату процентов установлен в размере 20,0 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Кредитные средства были зачислены на счет заемщика, что подтверждается соответствующей выпиской из лицевого счета. По состоянию на 15.06.2022 размер задолженности по кредитному договору перед банком составил 59960 руб. 58 коп., из которых 49226 руб. 75 коп. – просроченная ссудная задолженность, 10733 руб. 83 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Дата выхода на просрочку – 19.02.2021. Как впоследствии стало известно банку, причиной неисполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору стала смерть ФИО2 10.02.2021. Просит в измененном исковом заявлении суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору от 19.03.2019 по состоянию на 15.06.2022 в размере 59960 руб. 58 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1998 руб. 81 коп.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела без его участия.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала, пояснила, что приняла наследство после смерти своего супруга ФИО2, все дети от наследства после смерти отца отказались. Расчет задолженности в целом не оспаривала, не отрицала факт заключения ФИО2 при жизни кредитного договора и получения денежных средств от истца, а также факты допуска просрочек платежей по указанному договору после смерти супруга.
Третье лицо ФИО3 в судебном заседании требования иска не оспаривал.
Третьи лица ФИО4, ФИО5, ФИО6 в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежаще, о причинах неявки суд не уведомили. Ранее в заявлении ФИО5 и ФИО4 о возражениях относительно искового заявления не указали.
Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).
Исследовав письменные материалы дела, заслушав лиц, участвующих в деле, суд приходит к следующему выводу.
Согласно положениям статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Исходя из частей 1, 3, 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя соответствующие условия.
Согласно ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Установлено, что 19 марта 2019 г. между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор , по условиям которого ФИО2 получил кредит в сумме 106700 руб., под 19,9% годовых, на срок 36 месяцев с даты его фактического предоставления. Подписывая Индивидуальные условия «Потребительского кредита», заемщик ФИО2 заявляет, что предлагает ПАО Сбербанк заключить с ним кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит».
В соответствии с п. 6 указанного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами (36 ежемесячных платежа) в размере 3959 руб. 92 коп.; расчет размера платежа производится по формуле, указанной в п. 3.1 Общих условий кредитования; платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита. В случае ее последующего изменения размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с п. 3.2 Общих условий кредитования.
Согласно п. 8 погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или счета третьего лица, открытого у кредитора. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (п. 12 договора).
Из материалов дела усматривается, что банк принятые на себя обязательства по договору исполнил надлежащим образом, факт выдачи кредита подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика за период с 19.03.2019 по 26.03.2019.
В соответствии со статьями 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно свидетельству о смерти , выданному 15.02.2021 Отделом ЗАГС Администрации Половинского района Курганской области, ФИО2 умер .
Из материалов дела следует, что после смерти заемщика обязательства по заключенному с истцом договору надлежащим образом не исполнялись, дата выхода на просрочку по кредитному договору – .
В наследственном деле после смерти ФИО2 имеется письменная претензия ПАО Сбербанк от 30.11.2021 по кредитному договору от 19 марта 2019 г., заключенному с ФИО2, согласно которому по состоянию на 30 ноября 2021 г. задолженность составляет 57675 руб. 38 коп., которая нотариусом 29.12.2021 была перенаправлена в адрес ФИО1
После смерти ФИО2 ответчиком ФИО1 в период с 16.12.2021 по 11.05.2022 вносились суммы в погашение задолженности по кредитному договору, что следует из представленных ответчиком документов, и не было оспорено стороной истца. Судом данный факт проверен, все суммы платежей, произведенных ответчиком в указанный период, были учтены истцом в представленном расчете задолженности.
Согласно расчету истца по состоянию на 15.06.2022 задолженность по кредитному договору от 19.03.2019 составляет 59960 руб. 58 коп., из которых 49226 руб. 75 коп. – просроченная ссудная задолженность, 10733 руб. 83 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.
Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п. 1 ст. 418 ГК РФ).
В кредитных правоотношениях обязательство не прекращается смертью заемщика, поскольку долговые обязательства в порядке универсального правопреемства наследуются по закону или завещанию наравне с имуществом и правами умершего.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
В силу п. 1 ст.1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.
Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).
Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
После смерти ФИО2 нотариусом Половинского нотариального округа Курганской области открыто наследственное дело от 01.06.2021. Наследственное дело заведено по заявлению от 09.06.2021 ФИО1 (супруги умершего, справка о заключении брака № А-00156), которая указала, что принимает наследство по закону, оставшееся после смерти ФИО2
Сын и дочери умершего – ФИО4, ФИО6, ФИО5, ФИО3 в письменных заявлениях нотариусу отказались от причитающейся им доли на наследство, оставшееся после смерти их отца ФИО2
Таким образом, судом установлено, что супруга умершего ФИО1 является единственным наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2
В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Пленум Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Постановление от 29 мая 2012 г. № 9) разъяснил, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Из содержания ст. 1172 ГК РФ, п. 61 Постановления от 29 мая 2012 г. № 9 следует, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Из материалов наследственного дела следует, что наследственным имуществом ФИО2 являются: 1/2 доли в праве собственности на жилой дом, с кадастровым номером , расположенного по адресу: , с кадастровой стоимостью наследуемой доли 32246 руб. 56 коп.; 1/2 доли в праве собственности на земельный участок с кадастровым номером , расположенный по адресу: , с кадастровой стоимостью наследуемой доли 16526 руб. 58 коп.; 1/2 доли в праве собственности на земельный участок с кадастровым номером , расположенный по адресу: , с кадастровой стоимостью наследуемой доли 297675 руб. 00 коп.
Кроме того, на дату смерти ФИО2 за ним числились автомобиль , 2013 г.в., а также прицеп к легковому автомобилю , 2011 г.в.
Вместе с тем, исходя из ответа на запрос, УГИБДД УМВД России по Курганской области представлена копия договора купли-продажи автомобиля , 2013 г.в., заключенного 25 января 2021 г. между ФИО2 и ФИО3
Кроме того, согласно свидетельству о регистрации транспортного средства , а также паспорту транспортного средства , собственником автомобиля , 2013 г.в., указан ФИО3.
Согласно пункту 1 статьи 454 ГК РФ по договору купли-продажи одна сторона (продавец) обязуется передать вещь (товар) в собственность другой стороне (покупателю), а покупатель обязуется принять этот товар и уплатить за него определенную денежную сумму (цену).
Автомобили не отнесены законом к объектам недвижимости, в связи с чем относятся к движимому имуществу. В законодательстве отсутствует норма о том, что у нового приобретателя транспортного средства по договору не возникает на него право собственности, если сохраняется регистрационный учет на отчужденное транспортное средство за прежним собственником (аналогичная правовая позиция изложена в Определении Верховного Суда РФ от 10.10.2017 N 36-КГ17-10). Следовательно, при отчуждении такого транспортного средства действует общее правило относительно момента возникновения права собственности у приобретателя – момент передачи автомобиля.
Таким образом, автомобиль , 2013 г.в., не вошел в наследственную массу, оставшуюся после смерти ФИО2, поскольку он был отчужден при жизни наследодателя.
Исходя из заключений о стоимости имущества от 25.05.2022, от 24.05.2022 и от 23.05.2022 ООО «Мобильный оценщик», по состоянию на 10.02.2021 рыночная стоимость следующего имущества:
- 1/2 доли в праве собственности на земельный участок с кадастровым номером , расположенный по адресу: , составляла 219000 руб.;
- 1/2 доли в праве собственности на жилой дом, с кадастровым номером , расположенного по адресу: , и 1/2 доли в праве собственности на земельный участок с кадастровым номером , расположенный по адресу: , составляла 63000 руб. (в том числе 46000 руб. стоимость жилого дома и 17000 руб. стоимость земельного участка);
- прицепа к легковому автомобилю 2011 г.в., составляла 24000 руб.
Таким образом, стоимость наследственного имущества в размере 306000 руб. превышает размер долговых обязательств.
Также из материалов дела следует, что ФИО2 в момент заключения кредитного договора, добровольно присоединился к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (ООО СК «Сбербанк страхование жизни»).
Из ответа в адрес наследника ФИО1 ООО СК «Сбербанк страхование жизни» следует, что на дату заполнения заявления на участие в программе страхования возраст ФИО2 составлял 66 лет. Согласно п.п. 3.3.1 Условий страхования, в отношении лиц, возраст которых на дату заполнения заявления на участие в программе страхования составляет менее 18 полных лет или более 65 полных лет, договор страхования заключается только на условиях базового страхового покрытия. Согласно п. 3.2.2 Условий страхования, страховыми случаями при базовом страховом покрытии являются: смерть от несчастного случая; дистанционная медицинская консультация. Согласно медицинскому свидетельству о смерти ФИО2, его смерть наступила в результате заболевания. Таким образом, заявленное событие не может быть признано страховым случаем и у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты.
Ответчик в судебном заседании ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, наличие задолженности и представленный стороной истца расчет по задолженности фактически не оспаривала. Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан обоснованным, арифметически верным и соответствующим условиям договора и требованиям закона, сомнений у суда не вызывает.
Поскольку в ходе рассмотрения дела нашли подтверждение такие факты, как заключение ФИО2 кредитного договора от 19.03.2019, факт наличия просроченной задолженности, а также наличие наследственного имущества, превышающего размер задолженности, принятие наследства ФИО1, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания задолженности с ответчика в заявленном истцом размере – 59960 руб. 58 коп., в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, которое покрывает предъявленную сумму иска.
В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Таким образом, поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в размере 1998 руб. 81 коп.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании в порядке наследования задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества наследодателя ФИО2, умершего , задолженность по кредитному договору от 19.03.2019, заключенному между ФИО2 и ПАО Сбербанк, по состоянию на 15.06.2022 в размере 59960 руб. 58 коп., из которых: 49226 руб. 75 коп. – просроченный основной долг, 10733 руб. 83 коп. – задолженность по процентам.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате госпошлины в сумме 1998 руб. 81 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд путем подачи жалобы через Половинский районный суд Курганской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 8 июля 2022 г. в 15 час. 30 мин.
Судья Э.М. Садыкова