Дело № 2-910/2023

24RS0016-01-2022-000273-59

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Железногорск Красноярского края 08 февраля 2023 года

Железногорский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Владимирцевой С.Н.,

при помощнике судьи Дюкановой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «АТБ» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в сумме 427000 рублей определив дату возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ включительно, под 19,3% годовых. Учитывая систематическое не исполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов истец на основании ст. 811 ГК РФ потребовал досрочного погашения долга. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составила 466900,92 рублей: в том числе задолженность по основному долгу 370978,58 рублей, задолженность по оплате процентов по договору 83764,34 рубля, неустойка снижена истцом в добровольном порядке до 12158,00 рублей.

Истец просит суд взыскать с ответчика 466900 рублей 92 копейки, из которых: 370978 рублей 58 копеек основной долг, 83764 рубля 34 копейки проценты по договору, неустойка 12158 рублей, а так же расходы по оплате государственной пошлине 7869 рублей 01 копейка.

Истец ПАО «АТБ» в судебное заседание своего представителя не направил, о дате, месте и времени рассмотрения дела истец извещен своевременно и надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, представил два приходных кассовых ордера о погашении кредита, справку банка о погашении кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, настаивал на том, что обязательства по кредиту им исполнены, но банк не дает ему этих документов, которые требует запросить.

При указанных обстоятельствах, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) следки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в сумме 427000 рублей, определив дату возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ включительно, под 19,3% годовых.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ответчику посредством зачисления на его банковский счет 40№, открытый в АО «АТБ», были предоставлены денежные средства в сумме 427000 рублей.

Заключив кредитный договор, ФИО1 принял на себя обязательства погашать основной долг и проценты по кредиту ежемесячно 06 числа месяца, аннуитетными платежами в размере 11152 рубля 95 копеек, последний платеж 11152 рубля 17 копеек.

14.12.2020 года между АО «АТБ» и ФИО1, заключено дополнительное соглашение, по условиям которого изменены условия кредитного договора от 06.05.2019 года № 3457/0507814, срок возврата кредита определен 06.02.2025 года, изменен размер аннуитетного платежа с 06.03.2021 г. – 12158,00 руб. последний платеж 12088,49 руб. Из дополнительного соглашения усматривается, что платежи по договору с 06.05.2020 не вносились.

11.06.2021 г. АО «АТБ» направил ФИО1 требование о досрочном возврате кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 520784,42 руб., из которых задолженность по основному долгу 370978,58 руб., задолженность по уплате процентов по договору 78467,98 руб., неустойка 71337,86 руб. в тридцатидневный срок с момента направления требования. Согласно реестру отправки почтовой корреспонденции требование направлено ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ по адресу, указанному в дополнительном соглашении от ДД.ММ.ГГГГ

Оценивая представленные суду доказательства в их совокупности и взаимосвязи по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 309, 310 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По правилам части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренном договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Как видно из материалов дела, между сторонами заключен кредитный договор в письменной форме, сторонами согласованы индивидуальные условия договора от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме 427000 рублей, определив дату возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ включительно, под 19,3% годовых, аннуитетный платеж 11152,95 руб., количество платежей 60.

Заявление на банковское обслуживание и предоставление иных услуг в «АТБ» подано и подписано ФИО1 лично в отделение банка 06.05.2019 г., заявление содержит, в том числе, фотоизображение ФИО1, что позволяет идентифицировать как лицо, обратившееся за предоставлением потребительского кредита (раздел 3) и открытием текущего банковского счета.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. 06.05.2019 года ответчику посредством зачисления на его банковский счет 40817810834570001240, открытый в АО «АТБ», были предоставлены в кредит денежные средства в сумме 427000 рублей.

Принадлежность счета ФИО1 сомнений у суда не вызывает, им лично представлена выписка по банковскому счета с таким же номером.

Из выписки по банковскому счету ФИО1 следует, что в тот же день, 06.05.2019 года, сумма 198191,89 руб. была зачислена на счет карты 40817810814008347904 на основании договора-поручения ФИО1 и 228808,11 руб. перечислено согласно заявлению клиента в счет погашения кредитного договора <***> от 09.11.2012 г.

Таким образом, вопреки доводам ответчика ФИО1, материалами дела с достоверностью подтверждается как факт заключения кредитного договора 06.05.2019 года, так и факт получения ФИО1 денежных средств, которые были израсходованы им по собственному усмотрению.

14.12.2020 года между АО «АТБ» и ФИО1, заключено дополнительное соглашение, по условиям которого изменены условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, срок возврата кредита определен ДД.ММ.ГГГГ, изменен размер аннуитетного платежа с ДД.ММ.ГГГГ – 12158,00 руб. последний платеж 12088,49 руб. Из дополнительного соглашения усматривается, что платежи по договору с ДД.ММ.ГГГГ не вносились.

Из выписки по банковскому счету ФИО1 № 40817810834570001240, открытого в АО «АТБ», следует, что 31.05.2019 года проведена операция по зачислению на счет денежных средств в размере 134000 рубля. В назначении платежа плательщиком не указано на внесение суммы в счет частичного досрочного исполнения обязательств по погашению основного долга. В последующем, ежемесячно, 06 числа каждого месяца, истцом из данной суммы, расположенной на банковском счете ФИО1, производилось списание ежемесячного аннуитетного платежа в размере 11152,95 руб., согласно условиям кредитного договора, последнее списание произошло 06.03.2020 г., остаток на счете 7450,50 руб.

13.03.2020 года на ТБС произошло поступление денежных средств в размере 3700 руб., остаток на счете 11170,50 руб.

06.04.2020 года произведено списание аннуитетного платежа 11152,95 руб., остаток на счете 17,55 руб.

09.04.2020 года на ТБС произошло поступление денежных средств в размере 11200 руб., остаток на счете 11217,55 руб.

06.05.2020 г. произведено списание аннуитетного платежа 11152,95 руб., остаток на счете 17,55 руб., остаток 64,60 руб.

16.12.2020 г. произведено сторнирование указанной суммы в связи с заключением дополнительного соглашения 14.12.2020 г. и по условиям дополнительного соглашения 06.03.2021 г. в счет погашения процентов списана сумма 64,60 руб.

Иных платежей по кредитному договору от 06.05.2019 года № 3457/0507814 ФИО1 не производилось.

Доводы ФИО1 о полном погашении кредита своего подтверждения не нашли, все произведенные им платежи истцом учтены в выписке по текущему банковскому счету, в том числе указанные в представленных им платежных поручениях от 31.05.2019 года № 638436 на сумму 134000 руб., от 13.03.2020 г. № 653407 на сумму 3700 руб.

Согласно движению денежных средств по выписке из ТБС, ответчик ФИО1 достоверно знал о наличии у него задолженности, производил пополнение счета при недостаточности средств для очередного платежа 13.03.2020 г., 09.04.2020 г., однако, после заключения дополнительного соглашения 14.12.2020 г. не внес ни одного платежа в погашение кредита.

Оснований сомневаться в достоверности сведений, указанных в выписке по банковскому счету ФИО1 № 40817810834570001240, открытого в АО «АТБ» у суда не имеется, суд принимает их в качестве достоверных.

Доводы ответчика ФИО1 об исполнении обязательств по кредитному договору от 06.05.2019 года № 3457/0507814 в полном объеме, с достоверностью опровергаются всей совокупностью представленных истцом доказательств.

Ссылка ответчика ФИО1 на справку АО «АТБ» от 22.05.2019 года, подтверждающую исполнение им 06.05.2019 г. обязательств по кредитному договору с АО «АТБ» <***> от 09.11.2012 г. правового значения не имеет, поскольку не подтверждает факт исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору от 06.05.2019 г. № 3457/0507814. Напротив, подтверждает факт использования кредитных средств 06.05.2019 г. по договору № 3457/0507814 на погашение кредитной задолженности по ранее заключенному договору и полностью совпадает с движением денежных средств по выписке по банковскому счету.

Требование ответчика ФИО1 о направлении судом в порядке ст. 57 ГПК РФ запроса в АО «АТБ» об истребовании доказательств полного погашения им задолженности по кредитному договору, без указания каких-либо конкретных обстоятельств, сумм погашения, не имеет под собой оснований, поскольку в соответствии со ст. 56 ГПК РФ истец предоставляет доказательства наличия, а не отсутствия задолженности по кредитному обязательству, а именно на ответчике лежит бремя доказывания исполнения обязательств по кредитному договору надлежащим образом, на что ответчику прямо было указано в определении о подготовке дела к судебному разбирательству от 03.08.2022 г., которое получено им лично 16.07.2022 г. Таких доказательств ответчик ФИО1 суду не представил.

При таких обстоятельствах усматривается, что на момент разрешения спора в суде обязательство ответчиком не исполнено.

Учитывая, что фактически сложившиеся между сторонами отношения по кредитному договору свидетельствуют о реальном его исполнении (денежные средства истцом были переданы ответчику, а доказательств обратного ответчиком не представлено) и подтверждают достижение тех правовых последствий, на которые была направлена воля сторон при заключении договора займа, истец вправе требовать взыскания суммы долга по кредитному договору.

Судом не установлены обстоятельства, свидетельствующие о просрочке кредитора, истец не отказывался от принятия исполнения, отсутствуют иные обстоятельства, препятствовавшие ответчику надлежащим образом исполнять обязательство: ответчик, согласно условиям договора, обязан был исполнять обязательство путем внесения денежных средств. Однако, ни в указанный период, ни к моменту обращения Банка с иском суд им не были предприняты действия, направленные на исполнение обязательств по возврату денежных средств.

Суд, удостоверившись, что копии документов, заверенных надлежащим образом, исходят от истца и не противоречат другим доказательствам, принимает во внимание представленные Банком документы в качестве допустимых доказательств.

При указанных обстоятельствах Банк вправе требовать досрочного возврата кредита.

Оценивая установленные обстоятельства, суд полагает требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование денежными средствами, штрафных санкций обоснованными.

Из представленных суду расчетов истца, следует, что задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 466900 рублей 92 копейки: в том числе задолженность по основному долгу 370978 рублей 58 копеек, задолженность по оплате процентов по договору 83764 рубля 34 копейки, неустойка 12158 рублей.

Оснований для снижения размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не усматривает с учетом того, что истцом сумма неустойки уменьшена самостоятельно со 111894,57 руб. до 12158 руб., указанная сумма не является несоразмерной последствиям неисполнения обязательства ответчиком.

Суд соглашается с представленным расчетом, поскольку он соответствует условиям кредитного договора, ответчиком не оспорен, и взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу истца указанные суммы задолженности.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежит возврат государственной пошлины в размере 7869 рублей 01 копейка.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 466900 рублей 92 копейки, из которой задолженность по процентам 83764 рублей 34 копеек, задолженность по основному долгу 370978 рублей 58 копеек, задолженность по неустойке 12158 рублей 00 копеек, возврат государственной пошлины 7869 рублей 01 копейка, а всего 474769 рублей 93 копейки.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Железногорский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Дата принятия решения в окончательной форме 15.02.2023 г.

Председательствующий С.Н. Владимирцева