Дело 2-3788/2022
УИД 24RS0040-01-2021-006995-45
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
город Норильск Красноярского края 26 декабря 2022 года
Норильский городской суд Красноярского края
в составе председательствующего судьи Гинатулловой Ю.П.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Гаризан Л.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования следующим. На основании кредитного договора № от 31.05.2018 банк выдал ФИО1 кредит в размере 2233389,17 руб. на срок 60 месяцев под 11,9 % годовых. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые обязательства, в этой связи, по состоянию на 13.12.2021 образовалась задолженность в размере 2421215,5 руб., в том числе: сумма основного долга 1805625,66 руб., проценты по кредиту 423390,79 руб., неустойка 192199,05 руб. В адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении кредита, данное требование до настоящего времени не исполнено. Истец просит расторгнуть кредитный договор <***> от 31.05.2018, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк указанную задолженность и расходы по оплате государственной пошлины в размере 26306,08 руб.
Представитель истца ПАО Сбербанк, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, на заявленных требованиях настаивает в полном объеме (л.д. 3, 207).
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства дела извещался повесткой, направленной судом по последнему известному месту жительства, регистрации. Кроме того, ответчику доставлено смс-уведомление, отчет о доставке которого имеется в материалах дела, ходатайств об отложении дела слушание, суду не представлено(л.д. 191-192, 195,198).
При таком положении суд считает, что обязанность по извещению ответчика о проведении судебного заседания следует считать исполненной, а извещение о судебном заседании - полученным ФИО2
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
По смыслу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно положениям ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если заемщиком нарушен срок, установленный для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Договор потребительского займа заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для займа, с учетом особенностей, предусмотренных Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» (п. 1 ст. 7) (далее Закон).
Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с названным Законом (п. 14 ст. 7 Закона).
Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 Закона о потребительском кредите (займе). Договор потребительского кредита (займа) считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (п. 6 ст. 7 Закона).
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Как установлено судом и следует из письменных материалов дела, в рамках договора банковского обслуживания № от 19.01.2013 ФИО1 направил в банк заявление от 19.01.2013 на получение международной дебетовой карты и подключение полного пакета мобильного банка (л.д.15). При этом был указан номер мобильного телефона - <***>, открыт номер счета карты 408178108/31169500210/53.
31.05.2018 ФИО1 осуществил регистрацию в системе Сбербанк-Онлайн, осуществил вход в систему и направил заявку на получение кредита. 31.05.2018 в 07:26 ФИО1 поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен ФИО1, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены ответчиком простой электронной подписью. 31.05.2018 ответчик вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита. 31.05.2018 в 07:57 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения (л.д. 20-24). Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 31.05.2018 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 2 233 389,17 руб. (л.д. 24, 25). Осуществление ФИО1 указанных действий, подтверждается выпиской коммуникации с клиентом, выпиской из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» (л.д.20-24).
Таким образом, суд считает установленным, что 31.05.2018 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № на сумму 2 233 389,17 руб., под 11,9 % годовых, сроком на 60 месяцев.
В соответствии с п.6 указанного кредитного договора ФИО1 принял на себя обязательство погашать долг по кредиту ежемесячно, аннуитетными платежами по 49567,72 руб. Из графика платежей по кредиту усматривается, что кредит погашается за шестьдесят аннуитетных платежей по 49567,72 руб., последний платеж 31.05.2023 в размере 50053,02 руб.
В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита н/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
Ответчик обязательство по ежемесячному погашению кредита нарушил, платежи вносил несвоевременно (л.д. 6-10).
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 13.12.2021 задолженность ФИО1 перед ПАО Сбербанк по кредитному договору составила 2 421 215,5 руб., в том числе: сумма основного долга 1 805 625,66 руб., проценты по кредиту 423 390,79 руб., неустойка 192 199,05 руб. (л.д. 6).
Ответчик, указанный расчет не оспаривал, никаких доказательств, свидетельствующих об ином размере сумм, подлежащих взысканию в пользу истца, об исполнении полностью, принятых на себя обязательств в соответствии с условиями кредитного договора, - суду не представил. Расчет задолженности, представленный ПАО Сбербанк, суд считает правильным, так как он составлен с учетом сроков и размеров, предоставленных банком кредитных средств и вносившихся заемщиком платежей, а также в соответствии с условиями договора.
09.11.2021 банк направил на адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, которое не было исполнено (л.д. 26).
При указанных обстоятельствах суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 2 421 215 руб. 50 коп.
Ответчиком в материалы представлена квитанция об оплате суммы задолженности по кредитному договору от 14.02.2022 в размере 140 000 руб. (л.д. 128-129). С учетом указанных обстоятельств решение суда необходимо считать исполненным ответчиком ФИО1 добровольно в части взыскания 140 000 руб., с соответствующим перерасчетом суммы оставшейся задолженности. Иными сведениями о внесенных платежах, суд не располагает на момент вынесения решения, ответчиком, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено.
Суд учитывает, что в случае, если ответчиком производились гашения задолженности по кредиту после расчета задолженности - 13.12.2021 и после принятия судом иска к производству, о которых суду на момент вынесения решения не было известно, данные суммы суд считает правильным считать исполненными ответчиком в счет оплаты задолженности взыскиваемой настоящим решением, с соответствующим перерасчетом суммы оставшейся задолженности.
В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Кредитный договор является возмездным, при этом, условия возврата денежных средств и оплата процентов за пользование кредитом являются существенными условиями договора, при нарушении которых заемщиком, кредитор в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.
При изложенных обстоятельствах нарушение заемщиком условий кредитного договора в части исполнения обязательств по его погашению и уплате процентов признается судом существенным нарушением условий договора, вследствие чего исковые требования о расторжении кредитного договора № от 31.05.2018 заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО1 подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Судом установлено, что при обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина по заявленным имущественным требованиям в размере 26306,08 руб., что подтверждается платежным поручением № от 20.12.2021 (л.д. 2).
Размер уплаченной истцом госпошлины соответствует требованиям ст. 333.19 НК РФ, исходя из расчета: 20 306,08руб. по имущественному требованию ((2421215,5 руб. – 1 000 000 руб.) х 1% + 13200 руб.) + 6000 руб. по требованию о расторжении договора.
Таким образом, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию понесенные им судебные расходы по оплате госпошлины в размере 26306,08 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194-198,199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от 31.05.2018, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ.р., паспорт №, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 31.05.2018 по состоянию на 13.12.2021 в размере 2 421 215 руб. 50 коп., из них: сумма основного долга 1 805 625 руб. 66 коп., проценты по кредиту 423 390 руб. 79 коп., неустойка 192 199 руб. 05 коп., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 26306 руб. 08 коп.
Решение в части взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 140 000 руб., считать исполненным.
В случае предоставления доказательств оплаты задолженности, решение в данной части считать исполненным.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Норильский городской суд в месячный срок со дня вынесения в окончательной форме.
Судья Ю.П. Гинатуллова
Мотивированное решение изготовлено 29 декабря 2022 года.