Дело № 2-3372/2023
УИД 61RS0045-01-2023-000183-20
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Таганрог Ростовской области 21.06.2023 года
Таганрогский городской суд Ростовской области в составе:
председательствующего судьи: А.В. Жерноклеевой,
при секретаре: А.Н. Панцыревой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО"Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1, 3-е лицо Управление Роспотребнадзора по Ростовской области о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Иск обоснован тем, что между истцом и ответчиком заключен кредитный Договор <***> от 02.07.2019г. на сумму 566 000.00 рублей под 19,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 566 000.00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 566 000.00 рублей получены заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 14976,37 руб. с 01.06.2020 16721,71 руб., с 01.04.2021г. 15208,11 руб. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99,00 руб. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 02.07.2024г., таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 01.06.2021 г. по 02.07.2024 г. в размере 243395,52 рублей, что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности, по состоянию на 20.01.2023г. задолженность Заемщика по Договору составляет 818225,43 рублей.
Истец просит взыскать с ответчика задолженность по Кредитному договору №2301773227 от 02.07.2019 г. в сумме 818225,43 рублей, в том числе сумма основного долга – 492247,08 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 81229,14 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 243395,52 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1353,69 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 11382,25 рублей.
В судебное заседание представитель истца ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" не явился, уведомлен надлежащим образом, имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания уведомлялась надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, об отложении судебного заседания, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, с учетом положений ст. 165.1 ГК РФ.
Ранее ответчиком был представлен письменный отзыв на иск в котором указано, что требование о взыскании убытков заявлено Банком неправомерно. Удовлетворение требования о взыскании, процентов за будущий период, который четко определен датой, наступающей через длительный период после вынесения решения суда (02.07.2024) нельзя признать правомерным. Проценты должны рассчитываться за периоды фактического пользования денежными средствами, т.е. за каждый день пользования непогашенной суммой кредита, и их размер зависит именно от величины остатка непогашенной задолженности по основному долгу. Взыскание убытков за будущий период может привести в будущем к неосновательному обогащению Банка, поскольку Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок оплаты которой еще не наступил. В связи с чем просит в части удовлетворении требования Банка о взыскании убытков отказать.
Изучив материалы дела, оценив доказательства по делу, суд считает, что иск подлежит удовлетворению частично. При этом суд исходит из следующего.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно имеющемуся в материалах дела кредитному договору №2301773227 от 02.07.2019г., заключенному между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 о предоставлении кредита на сумму 566 000.00 рублей. Процентная ставка по кредиту 19,90% годовых, количество процентных периодов 60, ежемесячный платеж 14976,37 руб., дата ежемесячного платежа 2 число каждого месяца (л.д. 8-10,11,12,13-14). Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств Заемщику на счет № в сумме 566 000 руб., согласно распоряжению заемщика. Таким образом, обязательства истцом перед ответчиком по предоставлению кредита были выполнены.
Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получены, График погашения по кредиту. Заемщик ознакомлен с действующей редакцией тарифов по банковскому обслуживанию клиентов-физических лиц, о чем имеется подпись ФИО1 (л.д. 13).
Согласно Условий Договора Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. В соответствии с разделом II Условий Договора: Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.
Обязательства по кредитному договору №2301773227 от 02.07.2019г. ответчик перестал исполнять.
Не возвратив своевременно долг истцу, ответчик должен нести ответственность, предусмотренную ст. 811 ГК РФ.
Ответчику было выставлено требование о досрочном погашении кредита 01.07.2021года.
Представленный истцом письменный расчет размера задолженности обоснован условиями кредитного договора. Суд принимает указанный расчет суммы задолженности.
На 01.07.2021года года сумма задолженности по кредитному договору составляет 818225,43 рублей, в том числе сумма основного долга – 492247,08 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 81229,14 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1353,69 рублей, что подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом ( л.д. 43, 44)
В связи с чем, исковые требования о взыскании суммы основного долга – 492247,08 рублей; суммы процентов за пользование кредитом – 81229,14 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1353,69 рублей подлежат удовлетворению.
Также истец просит взыскать убытки – неполученные проценты за период с 01.07.21( дата платежа – 01.08.2021г года по 01.09.2025года дата последнего платежа ( согласно графика погашения по дополнительному соглашению- л.д. 18-20, 44 )). Именно такой способ защиты права избрал истец, указав конкретную сумму процентов за весь период до даты последнего платежа по графику, а не попросил взыскать проценты до даты фактического погашения основного долга.
Ответчиком в отзыве на иск указано о несогласии с требованиями истца о взыскании убытков в виде неполученных в связи с досрочным истребованием кредита процентов за период с 01.07.2021.
С учетом возражений ответчика, рассматривая требования истца о взыскании неполученных процентов в качестве убытков по делу суд приходит к выводу о частичном взыскании данных процентов по день вынесения решения, а во взыскании остальной суммы процентов надлежит отказать. При этом суд исходит из следующего.
Право начислять проценты до дня возврата займа (кредита) прямо предусмотрено законом, а именно частью 3 ст. 809 ГК РФ, устанавливающей, что, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Заключенным кредитным договором соответчиком иное не установлено, соответственно ответчик проценты должна уплачивать за пользование кредитными средствами до дня возврата займа включительно
Требуемые Банком убытки рассчитаны с даты выставления требования о досрочном погашении кредита до окончания срока действия кредитного договора, срок уплаты которых к моменту вынесения решения по настоящему делу для ответчика не наступил.
В связи с чем, суд считает необходимым уменьшить сумму убытков Банка, ограничив взыскание датой вынесения решения – 21 июня 2023года (сумма процентов подлежащих уплате ежемесячно за период с 01.07. 2021года по 21.06.2023года, согласно графику и расчета истца (44, 18-20), поскольку взыскание процентов за пользование кредитом за период, в котором обязанности заемщика по уплате этих процентов еще не наступили без учета фактического остатка задолженности по кредитному договору и периода пользования кредитными денежными средствами не отвечает условиям договора, не является необходимым для восстановления нарушенного права, и не отвечает понятию убытков.
Сумма процентов за период с 01.07.2021года (с датой оплаты 01.08.2021года по 21.06.2023 года с рекомендуемой датой оплаты 21.06.2023 за период с 24- по 47 платеж по графику погашении ( л.д. 19)) составляет 188 839,32 руб.
Во взыскании остальной суммы убытков в виде неоплаченных процентов после выставления требования надлежит отказать.
Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма 763669, 17 руб., т.е. исковые требования истца удовлетворены на 93 %.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям 93 % от 11382,25 руб.( оплаченной суммы госпошлины) =10 585, 50 руб.
Руководствуясь ст.ст. 191-197, 233 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (ИНН <***>) к ФИО1 (СНИЛС №) о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженность по кредитному договору №2301773227 от 02.07.2019г года: сумма основного долга – 492 247, 08 руб.; сумма процентов за пользование кредитом до 01.07.2021года- 81 229, 14 руб.; убытки (в виде процентов за период с 01.07.2021года по 21.06.2023года) -188 839,32 руб., штраф 1352, 69 руб., расходы по оплате госпошлины-10 585, 50 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований, - отказать.
Ответчик вправе подать в Таганрогский городской суд Ростовской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Ростовский областной суд в апелляционном порядке через Таганрогский городской суд Ростовской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий А.В. Жерноклеева
Решение изготовлено в окончательной форме 28.06.2023 г.