Решение по делу № 2-3184/2024 от 26.02.2025

Дело № 2-824/2025

(УИД 91RS0012-01-2024-005844-57)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 февраля 2025 года город Керчь

Керченский городской суд Республики Крым в составе:

Председательствующего судьи Захаровой Е.П.

При секретаре Бурлуке О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Генбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

В декабре 2024 года Акционерное общество «Генбанк» (далее - АО «Генбанк») обратилось в Керченский городской суд Республики Крым с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав требования тем, что сторонами ДД.ММ.ГГГГ было заключено соглашение о кредитовании физического лица № Доступный-109655, в соответствии с условиями которого, банк предоставил ответчику кредит в размере 1 000 000,00 руб. под 12,50% годовых действует на дату предоставления кредита, и на период участия заемщика в программе «Финансовая защита заемщика» процентная ставка 16,50% годовых действует в случае отказа Заемщика от участия в программе «Финансовая защита заемщика», со сроков возврата 36 месяцев, или 1 094 дней. С ДД.ММ.ГГГГ заемщиком ФИО1 ненадлежащим образом выполняются обязательства по погашению задолженности и уплате процентов, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ в целях возврата задолженности по кредитному договору в адрес ответчика истцом АО «Генбанк» было направлено требование о расторжении кредитного договора и возврате оставшейся суммы кредита, уплате причитающихся процентов и неустойки, однако меры, направленные на погашение задолженности в добровольном порядке ответчиком предприняты не были. Также, ДД.ММ.ГГГГ между Банком АО «Генбанк» и заемщиком ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании физического лица № Доступный-415890, в соответствии с условиями которого, банк предоставил ответчику кредит в размере 845 000,00 руб. под 14,00% годовых действует на дату предоставления кредита, и на период участия заемщика в программе «Финансовая защита заемщика» процентная ставка 22,00% годовых действует в случае отказа Заемщика от участия в программе «Финансовая защита заемщика», со сроков возврата 36 месяцев, или 1 094 дней. Банком обязательства по кредитному договору исполнены надлежаще, при этом, с ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 допустил непрерывную просрочку выполнения обязательств более двух месяцев, что является существенным нарушением кредитного договора. Истцом ДД.ММ.ГГГГ в целях возврата задолженности по кредитному договору в адрес ответчика истцом АО «Генбанк» было направлено требование о расторжении кредитного договора и возврате оставшейся суммы кредита, уплате причитающихся процентов и неустойки, однако меры, направленные на погашение задолженности в добровольном порядке ответчик не предпринял; указанные обстоятельства послужили основанием для обращения АО «Генбанк» в суд с рассматриваемым иском, в котором истец АО «Генбанк» просит взыскать с ФИО1 задолженность в общем размере 870 683,41 руб., которая включает в себя: задолженность по Соглашению о кредитовании физического лица № Доступный – 109655 от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 239 679,35 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 224 615,26 руб., просроченные проценты в размере 7 793,35 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга в размере 6 811,62 руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов в размере 459,12 руб.; задолженность по Соглашению о кредитовании физического лица Доступный № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 631 004,06 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 579 832,28 руб., просроченные проценты в размере 43 704,81 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга в размере 5 084,71 руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов в размере 2 382,26 руб. Также просит взыскать с ответчика понесенные затраты на оплату госпошлины в размере 32 414,00 руб.

Представитель истца АО «Генбанк», будучи извещенным о времени и месте судебного заседания, в суд для участия в рассмотрении дела не явился, направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался путем направления судебных повесток по адресу регистрации, почтовые извещения возвращены в адрес суда с отметкой «за истечением срока хранения», также сведения о времени и месте судебного заседания размещались судом на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Таким образом, согласно ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчик надлежаще извещен о времени и месте судебного разбирательства, при этом, заявлений и ходатайств, в том числе об отложении рассмотрения дела, о рассмотрении дела в его отсутствие, от ответчика не поступало.

Поскольку ответчик, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, представитель истца согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства, в соответствии с ч.1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив в порядке ст. 181 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с частью 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками. А заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статьи 14 Федерального Закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Генбанк» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании физического лица № Доступный - 109655, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 1 000 000,00 руб. (л.д. 14-15).

В соответствии с п. 4 Соглашения, процентная ставка за пользование кредитом составляет 12,50% годовых (действует на дату предоставления кредита и на период участия заемщика в программе «Финансовая защита заемщика»), процентная ставка 16,50% годовых действует в случае отказа заемщика в программе «Финансовая защита заемщика», применяется до окончания действия кредитного договора со дня, следующего за днем прекращения участия заемщика в программе «Финансовая защита заемщика».

Срок действия кредитного договора определен с момента подписания Соглашения до полного исполнения ФИО1 обязательств или до дня его расторжения по инициативе Банка в случаях, предусмотренных Соглашением и Условиями. Срок возврата кредита: 36 месяцев или 1 094 дней (п. 2 Соглашения).

Согласно п. 6 Соглашения количество, размер и даты платежей Заемщика, определенные исходя из условий, действующих на дату заключения Соглашения, указаны в Графике платежей, являющимся приложением к настоящему Соглашению.

Пунктом 12 Договора предусмотрено право Банка в случае неисполнения Заемщиком обязательств потребовать уплату неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки.

Согласно графику погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, являющегося приложением к договору от ДД.ММ.ГГГГ, предусмотрено ежемесячное погашение суммы основного долга и процентов по договору. Размер ежемесячного платежа составляет 33 443,00, размер последнего платежа по графику должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16).

Заключая соглашение, ФИО1 подтвердил, что он ознакомлен и присоединяется к Общим условиям предоставления и обслуживания потребительских кредитов и рассрочки для физических лиц в АО "Генбак" и Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО "Генбанк", что данные документы не содержат обременительных для него условий.

На основании заявления ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 включен в список застрахованных лиц по Договору страхования заемщиком кредитов от несчастных случае № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23-24).

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что со стороны ответчика имела место просрочка исполнения обязательства по внесению в установленный графиком платежей очередной суммы в счет погашения долга. Просроченная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика истцом по делу АО «Генбанк» было направлено уведомление-требование о досрочном расторжении Соглашения о кредитовании физического лица № Доступный – 109655 от ДД.ММ.ГГГГ и о досрочном возврате оставшейся суммы каредита, уплате причитающихся процентов и неустойки по договору (л.д. 29).

По утверждению истца, указанное требование ответчиком не исполнено. Доказательства в опровержение указанных доводов в ходе рассмотрения дела не предоставлены.

Из положений Соглашения о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Общие условия предоставления и обслуживания потребительских кредитов и рассрочки для физических лиц в АО "Генбанк" (далее Условия) являются составной частью кредитного договора.

Согласно п. 10.2 Условий кредитный договор считается расторгнутым с момента вступления в законную силу решения суда/судебного приказа, вынесенного по обращению Банка о расторжении кредитного договора и взыскании просроченной задолженности по кредиту, предоставленному в рамках кредитного договора, а также со дня получения заемщиком уведомления о расторжении кредитного договора по основаниям, предусмотренным п. 2.1.11 Раздела I.I Условий, либо в течение 30 календарных дней с момента отправления указанного уведомления заемщику, исходя из того, что наступит ранее.

Пунктом 10.3 Условий закреплено, что уведомления, требования, извещения направляются банком любым из способов: курьером, нарочно или почтовым отправлением на адрес регистрации или письменно на адрес фактического проживания или письменно по последнему известному месту жительства заемщика (считаются доставленными заемщику на 10 (десятый) календарный день от даты отправки, даже если заемщик и не проживает, либо по иным причинам отсутствует по последнему указанному им адресу, не явился за получением почтового отправления, равно как и отказался от его получения, и не влияет на его обязанность по исполнению требований, указанных в уведомлении); письменно на адрес электронной почты; СМС уведомлением; звонком на контактные телефоны клиента, оставленные в заявлении - анкете.

Согласно статье 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из содержания положений статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, следует, что закон предусматривает возможность определить в договоре срок, в течение которого должен быть получен ответ на требование об изменении или о расторжении договора. Такой срок предусмотрен пунктом 10.2 Условий. При этом то обстоятельство, что п. 10.2 Условий срок исчисляет с момента отправки уведомления, не противоречит указанной норме права, поскольку стороны согласовали данное условие.

В адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлено уведомление - требование о досрочном расторжении Соглашения о кредитовании физического лица № Доступный - 109655 от ДД.ММ.ГГГГ, и о возврате оставшейся суммы кредита, уплате причитающихся процентов и неустойки по договору, которое оставлено без исполнения.

Согласно предоставленному истцу расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика по Соглашению о кредитовании физического лица № Доступный-109655 составляет 239 679,35 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 224 615,26 руб., просроченные проценты в размере 7 793,35 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга в размере 6 811,62 руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов в размере 459,12 руб.

Проверив расчет задолженности, суд приходит к выводу о том, что расчет суммы задолженности банком произведен правильно, в соответствии с требованиями договора. Условие по взысканию неустойки совершено в форме, установленной законом, оснований для снижения суммы неустойки, заявленной к взысканию, судом не усматривается.

Учитывая установленные обстоятельства, руководствуясь перечисленными правовыми нормами, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО "Генбанк" о взыскании с ответчика задолженности по Соглашению о кредитовании физического лица № Доступный-109655, заключенному ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению, как обоснованные.

Также установлено судом и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Генбанк» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании физического лица № Доступный - 415890, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 845 000,00 руб. (л.д. 33-34).

В соответствии с п. 4 Соглашения, процентная ставка за пользование кредитом составляет 14,00% годовых (действует на дату предоставления кредита и на период участия заемщика в программе «Финансовая защита заемщика»), процентная ставка 22,00% годовых действует в случае отказа заемщика в программе «Финансовая защита заемщика», применяется до окончания действия кредитного договора со дня, следующего за днем прекращения участия заемщика в программе «Финансовая защита заемщика».

Согласно графику погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, являющегося приложением к договору от ДД.ММ.ГГГГ, предусмотрено ежемесячное погашение суммы основного долга и процентов по договору. Размер ежемесячного платежа составляет 28 896,00, размер последнего платежа по графику должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 35).

На основании заявления ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 включен в список застрахованных лиц по Договору страхования заемщиком кредитов от несчастных случае № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 36-37).

Из материалов дела усматривается и ответчиком не оспаривается, что АО "Генбанк" обязательства по предоставлению денежных средств по Соглашение о кредитовании физического лица № Доступный -415890 исполнены в полном объеме, при этом, ФИО1 допущена непрерывная просрочка выполнения обязательств по договору более двух месяцев, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 631 004,06 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 579 832,28 руб., просроченные проценты в размере 43 704,81 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга в размере 5 084,71 руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов в размере 2 382,26 руб.

Проверив указанный расчет, который произведен истцом в соответствии с условиями Соглашению о кредитовании физического лица № Доступный-415890, суд находит расчет верным и обоснованным, принимает во внимание, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика истцом направлено уведомление-требование о досрочном расторжении Соглашения о кредитовании физического лица № Доступный – 415890 и о досрочном возврате оставшейся суммы кредита, уплате причитающихся процентов и неустойки по договору, поскольку доказательства исполнения указанного требования в материалах дела отсутствуют, руководствуясь перечисленными правовыми нормами, приходит к выводу об обоснованности исковых требований в части взыскания с ответчика задолженности по Соглашению о кредитовании физического лица № Доступный-415890 в общей сумме 631 004,06 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные затраты на оплату госпошлины в размере 32 414,00 руб., исчисленной в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, исходя из суммы, подлежащей взысканию, то есть, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

На основании изложенного и руководствуясь положениями статей 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Генбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина РФ серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Федеральной миграционной службой, код подразделения №) в пользу Акционерного общества «Генбанк» (ИНН №/КПП №) задолженность в общей сумме 870 683,41 руб. (восемьсот семьдесят тысяч шестьсот восемьдесят три руб. 41 коп.), которая включает в себя задолженность по Соглашению о кредитовании физического лица № Доступный – 109655 от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 239 679,35 руб. (двести тридцать девять тысяч шестьсот семьдесят девять руб. 35 коп.), в том числе: просроченный основной долг в размере 224 615,26 руб. (двести двадцать четыре тысячи шестьсот пятнадцать руб. 26 коп.), просроченные проценты в размере 7 793,35 руб. (семь тысяч семьсот девяносто три руб. 35 коп.), неустойка за несвоевременное погашение основного долга в размере 6 811,62 руб. (шесть тысяч восемьсот одиннадцать руб. 62 коп.), неустойка за несвоевременное погашение процентов в размере 459,12 руб. (четыреста пятьдесят девять руб. 12 коп.); задолженность по Соглашению о кредитовании физического лица Доступный № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 631 004,06 руб. (шестьсот тридцать одна тысяча четыре руб. 06 коп.), в том числе: просроченный основной долг в размере 579 832,28 руб. (пятьсот семьдесят девять тысяч восемьсот тридцать два руб. 28 коп.), просроченные проценты в размере 43 704,81 руб. (сорок три тысячи семьсот четыре руб. 81 коп.), неустойка за несвоевременное погашение основного долга в размере 5 084,71 руб. (пять тысяч восемьдесят четыре руб. 71 коп.), неустойка за несвоевременное погашение процентов в размере 2 382,26 руб. (две тысячи триста восемьдесят два руб. 26 коп.).

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина РФ серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Федеральной миграционной службой, код подразделения №) в пользу Акционерного общества «Генбанк» (ИНН <***>/КПП 910201001) понесенные затраты на оплату госпошлины в размере 32 414,00 руб. (тридцать две тысячи четыреста четырнадцать руб. 00 коп.).

Заочное решением может быть обжаловано ответчиком в Керченский городской суд Республики Крым путем подачи заявления об отмене этого решения суда, в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение в апелляционном порядке может быть обжаловано ответчиком только в случае отказа суда первой инстанции в удовлетворении его заявления об отмене этого заочного решения (часть 2 статьи 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Если ответчиком не было подано заявление об отмене заочного решения либо это заявление не было рассмотрено по существу, в частности в случае пропуска срока на его подачу, то ответчик не вправе обжаловать данное заочное решение в апелляционном порядке.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение вступает в законную силу по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, а в случае если такое заявление не подано в течение 1 месяца 7 дней - с даты окончания срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда.

В случае подачи апелляционной жалобы решение, если не будет отменено, вступает в законную силу после рассмотрения дела апелляционным судом.

Судья Захарова Е.П.

Мотивированное решение изготовлено 28 февраля 2025 года.

Судья Захарова Е.П.