Гражданское дело № 2-148/2023

УИД: 66RS0032-01-2022-001305-15

В окончательной форме

решение изготовлено

20 февраля 2023 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кировград Свердловской области

16 февраля 2023 года

Кировградский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Альшевской Е.В.,

при секретаре Гудковой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-148/2023 по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту - АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в Кировградский городской суд Свердловской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований следующее: 25 сентября 2005 года ответчик ФИО1 обратилась к ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита и карты «Русский Стандарт». ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл ответчику счет карты №, тем самым заключив договор о карте №, на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт». Всего ответчиком были совершены расходные операции с использованием карты на сумму 50 000 рублей. Ответчик не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором в связи с чем, 29 мая 2006 года Банк направил ответчику заключительный счет-выписку с требованием о погашении в срок до 28 июня 2006 года задолженности в размере 65 059 рублей 26 копеек. В погашение задолженности ответчиком внесены денежные средства в размере 1 568 рублей 09 копеек. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, а после его отмены с настоящим иском в суд. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 21 декабря 2022 года в размере 63 491 рубль 17 копеек, в том числе: 49 096 рублей 91 копейка - основной долг; 3 800 рублей копеек - плата за выпуск и обслуживание карты; 4 785 рублей 26 копеек - проценты за пользование кредитом; 2 509 рублей 00 копеек - комиссия за снятие наличных денежных средств; 3 300 рублей - плата за пропуск минимального платежа. Также просит взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 2 104 рублей 74 копейки.

В судебное заседание истец представителя не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенная о времени и месте слушания дела, в суд не явилась, представила в суд заявление, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования не признала, просила применить срок исковой давности.

Суд, с учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая, надлежащее извещение лиц участвующих в деле, принимая во внимание, что участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, определил рассмотреть дело при данной явке в отсутствие вышеуказанных лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования истца не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

В силу статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» (прежнее наименование - ЗАО «Банк Русский Стандарт») и ФИО1 в офертно-акцептной форме, что не противоречит положениям статей 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, был заключен договор о предоставлении и обслуживанию карты № на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее по тексту - Условия), Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее по тексту - Тарифы).

В рамках данного договора на имя ФИО1 банк выпустил банковскую карту, открыл банковский счет карты № для осуществлений операций по счету карты.

После получения и активации карты банк установил лимит в размере 50 000 рублей под 22 % годовых - на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, 36% годовых – на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, льготный период кредитования составил 55 дней, то есть ответчик заключил с банком кредитный договор путем обращения с заявлением о заключении договора банковской карты, АО «Банк Русский Стандарт» предоставил ответчику кредит, открыв счет на имя заемщика, а ФИО1 получила Карту и обязалась неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы.

Ответчик ФИО1 активировала карту и в период с 22 января 2006 года по 05 февраля 2006 года осуществляла расходные операции по снятию наличных денежных средств в банкоматах с использованием карты на общую сумму 50 000 рублей.

За нарушение сроков оплаты Условиями и Тарифами по картам «Русский Стандарт» предусмотрены дополнительные платы: за второй пропуск платежа подряд - 300рублей, за третий пропуск подряд - 1 000 рублей, за четвертый пропуск подряд - 2 000 рублей.

Согласно условиям договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность путем размещения денежных средств на счет карты в срок не позднее даты, указанной в счет-выписке, в размере не менее минимального платежа (п. 4.7 – 4.10 Условий).

В связи с тем, что ответчик не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, а именно не осуществлял ежемесячное размещение денежных средств на счете в размере минимального платежа, истец 29 мая 2006 года потребовал исполнения обязательства и возврата денежных средств в сумме 65 059 рублей 26 копеек, о чем выставил ответчику заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 28 июня 2006 года. После выставления заключительного счета-выписки поступили денежные средства в размере 1 568 рублей 09 копеек (29 сентября 2022 года).

Таким образом, условия договора о предоставлении и обслуживании карты № предусматривают исполнение обязательства по частям, путем уплаты ежемесячных платежей, размер которых определяется в зависимости от использования кредитных средств в расчетном периоде и погашения предыдущей задолженности, соответственно, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору (по кредиту в форме овердрафта) начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Факт открытия счета ответчику, зачисление денежных средств, движение по счету подтверждается договором о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по лицевому счету № и не оспаривается ответчиком.

По состоянию на 21 декабря 2022 года размер задолженности по договору о предоставлении и обслуживанию карты №от ДД.ММ.ГГГГ составляет 63 491 рубль 17 копеек, в том числе: 49 096 рублей 91 копейка - основной долг; 3 800 рублей копеек - плата за выпуск и обслуживание карты; 4 785 рублей 26 копеек - проценты за пользование кредитом; 2 509 рублей 00 копеек - комиссия за снятие наличных денежных средств; 3 300 рублей - плата за пропуск минимального платежа.

22 июня 2022 года АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье судебного участка № 1 Кировградского судебного района Свердловской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору (заявление направлено посредством почтовой связи, поступило мировому судье 30 июня 2022 года). Судебный приказ вынесен 07 июля 2022 года. Определением мирового судьи от 20 сентября 2022 года судебный приказ отменен на основании возражений должника.

27 декабря 2022 года истец обратился с настоящим иском в Кировградский городской суд Свердловской области (исковое заявление направлено посредством почтовой связи, поступило в суд 30 декабря 2022 года).

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Суд, исследовав материалы дела, полагает возможным принять доводы ответчика и применить срок исковой давности по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности согласно пункту 1 статьи 196 данного Кодекса составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.

Пунктом 1 статьи 200 этого же Кодекса предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22 февраля 2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу, с даты просрочки такого платежа.

Согласно представленным в материалы дела выписке из лицевого счета и расчету сумм задолженности, 22 января 2006 года ответчик воспользовался предоставленными Банком, согласно договору №, денежными средствами. Условиями кредитного договора предусмотрено погашение задолженности путем внесения на счет денежных средств в размере не менее суммы минимального платежа, указанного в выписке. Указывая на то, что ответчик не осуществил возврат денежных средств в соответствии с условиями кредитного договора, 29 мая 2006 года Банк выставил ответчику заключительный счет-выписку с требованием о полном погашении задолженности по кредитному договору в размере 65 059 рублей 26 копеек в срок до 28 июня 2006 года. После указанной даты денежные средства в счет погашения кредита ответчиком не вносились. Денежная сумма, указанная в расчете сумм задолженности и выписке из лицевого счета в качестве платежа заемщика, произведенного 29 сентября 2022 года в размере 1 568 рублей 09 копеек, была взыскана с ответчика в рамках исполнительного производства № 99272/22/66033-ИП, возбужденного на основании судебного приказа № 2-4455/2022 от 07 июля 2022 года, который был отменен 20 сентября 2022 года.

Учитывая изложенное, банку стало известно о нарушенном праве не позднее 29 июня 2006 года, и трехлетний срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору по основному долгу истек 29 июня 2009 года. Доказательств того, что начало течение срока исковой давности имело место в другие, более поздние сроки истцом в судебное заседание не представлено.

Согласно материалам дела, АО «Банк Русский Стандарт» направило заявление мировому судье судебного участка № 1 Кировградского судебного района Свердловской области о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору лишь в июне 2022 года.

Таким образом, суд полагает, что по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истек трехлетний срок исковой давности, что в соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для отказа в удовлетворении требований истца о взыскании спорной задолженности.

Как разъяснено в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Учитывая истечение срока исковой давности по главному требованию, истек срок исковой давности и по требованиям о взыскании процентов и штрафных санкций.

При этом суд учитывает, что согласно разъяснениям в пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Принимая во внимание, что ответчиком в установленном законом порядке заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности, а по смыслу вышеприведенных норм действующего законодательства, юридическому лицу пропущенный срок исковой давности не восстанавливается независимо от обстоятельств, послуживших причиной его пропуска, так как уважительность причин может быть связана лишь только с личностью истца, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации), то суд принимает решение об отказе в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» в полном объеме.

Как следствие не имеется и оснований для удовлетворения требования о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины (статья 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 12, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей жалобы через Кировградский городской суд Свердловской области.

Судья: Е.В. Альшевская