Дело 2-1501/2025

УИД 24RS0002-01-2025-001414-48

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июля 2025 года г. Ачинск, Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Рахматулина И.А.,

при секретаре Сапсай Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Рублев-Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ПКО «Рублев-Финанс» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

Требования мотивированы тем, что 20 марта 2024 года между ООО «Займиго МФК» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен заем на сумму 28 000 руб. сроком на 18 дней. Договор потребительского займа был заключен с применением аналога собственноручной подписи заемщика по правилам п. 2 ст. 160 ГК РФ, ч. 14 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и сумма займа перечислена в безналичной форме на банковскую карту ФИО1, но до настоящего времени обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование не исполнены. Впоследствии между ООО «Займиго МФК» и ООО «ПКО «Рублев-Финанс» был заключен договор уступки прав требования от 12 ноября 2024 года, которым право требования по договору займа, заключенному с ФИО1, было уступлено ООО «ПКО «Рублев-Финанс» на сумму 60 564 руб., в том числе сумма основного долга - 28000 руб.; сумма процентов за пользование займом – 26469,25 руб.; штрафы – 1514,75 руб.; неоплаченная комиссия – 4500 руб., которую истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей (л.д.3-4)

Представитель истца - ООО «ПКО «Рублев-Финанс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.114,117), в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.4).

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д.114,116), возражений и ходатайств об отложении слушания по делу либо о рассмотрении дела в отсутствие не представила.

Представитель третьего лица – ООО «Займиго МФК» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.114, 115) отзыва и ходатайств не представил.

Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании. Действия ответчика в виде неявки в судебное заседание судом расценены как избранный им способ реализации процессуальных прав, который не может являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 420 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Как указано в ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности, Микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». Кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 ст. 8 указанного Закона предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Из материалов дела следует, что 20 марта 2024 года между ООО «Займиго МФК» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит на сумму 28 000 руб. под. 0,8% в день от суммы займа за каждый день пользования займом. Процентная ставка составляет 292,000 % годовых (л.д.9-10).

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора, займ представлен сроком на 18 дней с момента передачи заемщику денежных средств. Договор действует до момента полного погашения займа.

Пунктом 6 индивидуальных условий установлено, что сумма начисленных процентов за 18 дней пользования суммой займа по договору составляет 4 032 руб., заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в дату указанную в п.2 договора.

Согласно п.12 Индивидуальных условий, за неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа и (или) уплате процентов на сумму займа, кредитор вправе начислять проценты по постоянной процентной ставке, а также неустойку в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п. 14 индивидуальных условий заемщик ознакомлен и согласен с условиями договора потребительского займа.

Согласно п.18 договора заемщик понимает и соглашается с тем, что подписание им настоящего Договора потребительского займа будет осуществлено им посредством использования аналога собственноручной подписи: путем ввода одноразового пароля, полученного Заемщиком от Кредитора в СМС-сообщении, в специальную графу «Ключ проверки электронной подписи», представленную на Сайте.

В соответствии с дополнительным соглашением о реструктуризации задолженности № от 6 апреля 2024 года к договору потребительского займа № от 20 марта 2024 года увеличен срок возврата денежных средств. Согласно пунктам 2,6 соглашения срок возврата займа и начисленных процентов по нему установлен 36 день с момента передачи заемщику денежных средств, сумма начисленных процентов за пользование суммой займа – 8064 рубля (л.д.16-19)

В соответствии с дополнительным соглашением о реструктуризации задолженности № от 23 апреля 2024 года к договору потребительского займа № от 20 марта 2024 года увеличен срок возврата денежных средств. Согласно пунктам 2,6 соглашения срок возврата займа и начисленных процентов по нему установлен 54 день с момента передачи заемщику денежных средств, сумма процентов – 12096 рублей (л.д.21-24).

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Пункт 1 статьи 160 ГК РФ предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: 1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; 2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

Индивидуальные условия договора потребительского займа подписаны ответчиком аналогом собственноручной подписи – простой электронной подписью с использованием SMS-кода (уникальной комбинации букв и/или цифр, направляемой на мобильный телефон заемщика для использования в качестве электронной подписи), полученным в SMS-сообщении кредитора, номер мобильного телефона № (л.д.9).

В соответствии с пунктом 21 индивидуальных условий договора потребительского займа, заем предоставляется путем: единовременного перечисления на банковский счет, открытый для расчетов с использованием банковской карты №. Заемщик заявляет и гарантирует, что является законным владельцем указанной банковской карты и третьи лица не имеют к ней доступа.

ФИО1 совершила регистрацию путем предоставления данных на сайте ООО «Займиго МФК» При регистрации были указаны паспортные данные, адрес регистрации, номер мобильного телефона, адрес электронной почты. Ответчик посредством сайта подтвердил, что ознакомлен со всеми индивидуальными условиями договора, общими условиями договора потребительского займа и правилами предоставления и обслуживания микрозаймов. В личном кабинете ответчик осуществил привязку личной банковской карты. Договор займа подписан ответчиком аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации. Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.

Согласно справке о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом, 20 марта 2024 года на счет карты № перечислена сумма 28 000 руб. (л.д.15).

Согласно заявлению ответчика ФИО1 при заключении договора займа выразила желание быть включенной в Список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования №№ от 5 апреля 2021 года по Программе коллективного страхования «Моя работа», с условиями которой она знакомлена и выразила согласие на заключение договора страхования с АО «<адрес> Страхование». Стоимость услуг по включению Клиента в Список застрахованных лиц составляет 2000 руб. Указанное заявление подписано аналогом собственноручной подписи (л.д. 14,60)

Также на основании заявления ответчика ФИО1 при заключении договора займа она была включена в Список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования от несчастных случаев № от 4августа 2023 года, с условиями которых она знакомлена и согласна на заключение договора страхования с САО «ВСК». Стоимость услуг по включению Клиента в Список застрахованных лиц составляет 2500 руб. Указанное заявление подписано аналогом собственноручной подписи. (л.д.14, 48-50)

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора, имеет существенное значение для должника.

Статьей 384 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

По денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом, личность кредитора не имеет значения для должника.

Согласно п.13 индивидуальных условий договора займа, микрофинансовая организация вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского займа третьим лицам (л.д.11).

12 ноября 2024 года между ООО МФК «Займиго» и ООО «ПКО «Рублев-Финанс» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому ООО МФК «Займиго» передало ООО «ПКО «Рублев-Финанс» права требования к заемщикам по договорам микрозайма, указанным в Перечне уступаемых прав требований (Приложение 1 к договору) (л.д.73-76,78).

Согласно приложению к договору уступки прав требования № от 12 ноября 2024 года ООО МФК «Займиго» уступило ООО «ПКО «Рублев-Финанс» право требования по договору займа № от 20 марта 2024 года, заключенному с ФИО1 на общую сумму 60484 руб., о чем ФИО1 было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования от 12 ноября 2024 года (л.д.78,79).

Поскольку ответчиком были нарушены обязательства по договору займа, по состоянию на 12 ноября 2024 года у ответчика образовалась задолженность по договору займа в размере 60 564 руб., в том числе: основной долг – 28000 руб., проценты за пользования займом – 26 469,25 руб., штрафы – 1 514,75 руб., неоплаченная комиссия – 4 500 руб. (2500+2000) (л.д.8).

На основании поданного истцом заявления о выдаче судебного приказа, 20 февраля 2025 года мировым судьей вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «Рублев-Финанс» задолженности по договору займа № от 20 марта 2024 года в размере с учетом госпошлины 62 484 руб. (л.д. 96-97, 99).

На основании письменных возражений должника, определением мирового судьи от 21 февраля 2025 года указанный судебный приказ отменен по заявлению должника (л.д.101).

Доказательств оплаты долга по договору займа, суду не представлено, представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, признан судом обоснованным.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика процентов, суд учитывает ограничения, установленные Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В силу ч. 11 ст. 6 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции на момент заключения договора потребительского кредита (займа) На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Проценты за пользование денежными средствами, выданными получателю финансовых услуг на основании договора микрозайма, должны начисляться со дня, следующего за днем выдачи микрозайма и по день возврата займа включительно (за исключением случаев погашения микрозайма в день его выдачи) ("Базовый стандарт совершения микрофинансовой организацией операций на финансовом рынке" (утв. Банком России, Протокол от 27.04.2018 N КФНП-12).

Пунктами 23,24 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции на момент заключения договора потребительского кредита (займа)) Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день.

По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно пункту 2 статьи 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности в редакции Федерального Закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ (в редакции на день заключения договора займа), после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что ответчик ФИО1 допустила неисполнение обязательств по возврату займа и оплате начисленных процентов, что подтверждается представленными материалами, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании задолженности по договору займа в общей сумме 60 564 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 000 руб. (л.д.6,7)

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Рублев-Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии № выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Рублев-Финанс» (ИНН №) задолженность по договору займа № от 20 марта 2024 года в сумме 60 564 рубля (в том числе: сумма основного долга – 28000 рублей, сумма процентов за пользование займом за период с 21 марта 2024 года по 27 августа 2024 года – 26469,25 рублей, сумма штрафов за период с 14 мая 2024 года по 27 августа 2024 года – 1514,75 рублей, не оплаченная комиссия – 4500 рублей), расходы по уплате госпошлины в сумме 4 000 рублей, всего 64 564 (шестьдесят четыре тысячи пятьсот шестьдесят четыре) рубля 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.А. Рахматулина

Мотивированное решение изготовлено 28 июля 2025 года

Копия верна

Судья Ачинского городского суда И.А. Рахматулина