УИД 34RS0014 – 01 – 2025 – 000246 – 47

Дело № 2 – 288/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Дубовка 21 апреля 2025 года

Волгоградская область

Дубовский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Лисовского А.М.,

при помощнике судьи Свиридовой Н.Г.,

с участием ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании с ведением аудиозаписи гражданское дело по иску ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и судебных расходов,

установил:

ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указывается, что 28 января 2007 года АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили в офертно-акцептной форме договор потребительской карты № №, условиями, содержащимися в Предложении об индивидуальных условиях кредитования счёта потребительской карты (овердрафта) и Общих условиях выдачи потребительской карты, открытия и кредитования счёта потребительской карты (овердрафте).

АО «Альфа-Банк» обязательства исполнены посредством выдачи ФИО1 карты, а также кредитования счёта в пределах установленного лимита.

Утверждается, что ФИО1 воспользовался предоставленными средствами, однако кредитные обязательства не исполнял, погашение кредита и процентов не осуществлял, в связи с чем, образовалась задолженность.

28 сентября 2020 года АО «Альфа-Банк» переданы ООО «Феникс» права требования задолженности, возникшей в связи с неисполнением ФИО1 обязательств по договору потребительской карты от 28 января 2007 года № №, о чём заключен договор уступки требований № №.

Направленное ООО «ПКО «Финикс» (ранее ООО «Феникс») уведомление ФИО1 относительно состоявшейся переуступки, содержащее требование о погашении задолженности, оставлено без удовлетворения.

В этой связи, ООО «ПКО «Феникс» просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору потребительской карты от 28 января 2007 года № № образовавшуюся за период с 28 января 2007 года по 28 сентября 2020 года, в размере <данные изъяты> рублей 48 копеек, в том числе: основной долг в размере <данные изъяты> рублей 35 копеек, проценты на непросроченный основной долг в размере <данные изъяты> рублей 46 копеек, комиссии в размере <данные изъяты> рублей 65 копеек, штрафы в размере <данные изъяты> рубля 02 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

ООО «ПКО «Феникс», извещённое надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в том числе путём размещения соответствующей информации на сайте Дубовского районного суда Волгоградской области (dub.vol.sudrf.ru раздел «Назначение дел к слушанию и результаты рассмотрения»), участие представителя не обеспечило, уважительности причин его неявки не сообщило.

В ст.6.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что судопроизводство в судах и исполнение судебного постановления осуществляются в разумные сроки. Разбирательство дел в судах осуществляется в сроки, установленные настоящим Кодексом. Продление этих сроков допустимо в случаях и в порядке, которые установлены настоящим Кодексом, но судопроизводство должно осуществляться в разумный срок.

Учитывая, что реализация участниками гражданского процесса своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, исходя из необходимости соблюдения баланса интересов сторон, право каждого на своевременное рассмотрение дела, суд полагает возможным рассмотрение возникшего спора в отсутствие неявившихся лиц, что предусматривается ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

ФИО1, возражая в судебном заседании против удовлетворения иска, ссылается на истечение срока исковой давности, а также необходимости его применения при разрешении возникшего спора, о чём представил заявление.

Суд, выслушав явившихся в судебное заседание лиц, исследовав материалы гражданского дела и оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее нормы закона приведены в редакции, действовавшей на момент заключения договора) установлено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (п. 1).

Общим нормативным правилом исполнения обязательств является надлежащее исполнение, то есть в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В п. 1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

При этом заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором (п. 1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

В соответствии с ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 28 января 2007 года ФИО1 обращался в АО «Альфа-Банк» с анкетой-заявлением, содержащим предложение об открытии ему счёта и заключении соглашения о кредитовании на условиях, изложенных в Общих условиях выдачи потребительской карты, открытия и кредитования счёта потребительской карты (овердрафта), а также Предложении об индивидуальных условиях кредитования счёта потребительской карты (овердрафта), являющимся приложением № 1 к указанной анкете, в связи с чем, просил осуществить кредитование счёта потребительской карты на условиях, содержащихся в Предложении об индивидуальных условиях кредитования счёта потребительской карты (овердрафта) и в порядке, установленном Общими условиями выдачи потребительской карты, открытия и кредитования счёта потребительской карты (овердрафта), а также выдать к счёту карту.

АО «Альфа-Банк», рассмотрев указанное заявление, произвело в тот же день акцепт оферты, выразившимся в открытии счёта и выпуска ФИО1 банковской карты.

В связи с чем, АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили в офертно-акцептной форме 28 января 2007 года договор потребительской карты № №, условиями, содержащимися в указанной анкете-заявлении, Общих условиях выдачи потребительской карты, открытия и кредитования счёта потребительской карты (овердрафта), а также Предложении об индивидуальных условиях кредитования счёта потребительской карты (овердрафта), согласованием лимита (овердрафта) кредитования в размере <данные изъяты> рубля, процентной ставки в размере 26 % годовых, размера минимального платежа, составляющего 10 % от размера общей задолженности по кредиту, но не менее <данные изъяты> рублей и не более размера задолженности по соглашению о кредитовании.

Кроме того, условиями заключенного договора предусмотрены обязанности клиента произвести в течение 25 календарных дней, начиная со дня, следующего после 28 числа каждого календарного месяца (платёжного периода), возврат сумма в размере минимального платежа, а также оплатить проценты, начисленные в соответствии с п. 4.10 Общих условий кредитования и комиссию за обслуживание счёта потребительской карты в соответствии с Тарифами до дня, следующего после 28 числа каждого календарного месяца.

Из п. 4.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счёта кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» (далее Условия) следует, что в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платёжного периода вносить в счёт погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа.

В п. 9.1 тех же Условий предусматривается неопределённый срок действия соглашения о кредитовании.

Если клиентом нарушается срок, установленный для оплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности в сроки, указанные в уведомлении (п. 9.3 Условий).

Согласно п. 9.6 Условий стороны договорились, что соглашение о кредитовании может быть расторгнуто, а счёт кредитной карты может быть закрыт банком без дополнительного согласования с клиентом при одновременном наличии соответствующих условий, в том числе отсутствии денежных средств на счёте кредитной карты.

Расторжение соглашения о кредитовании осуществляется банком в любой день после истечения указанного срока и наступления указанных событий. Банк уведомляет клиента о дате расторжения не позднее, чем за 2 месяца до даты расторжения соглашения о кредитовании.

АО «Альфа-Банк» переданы ООО «ПКО «Феникс» права требования задолженности, возникшей в связи с неисполнением ФИО1 обязательств по договору потребительской карты от 28 января 2007 года № №, что подтверждается договором уступки требований от 28 сентября 2020 года № №, а также актом передачи прав, являющимся неотъемлемой частью указанного договора.

При этом акт передачи прав, являющийся неотъемлемой частью договора уступки требований от 28 сентября 2020 года № №, содержит сведения о прекращении/расторжении соглашения о кредитовании 09 июля 2007 года, а также передаче АО «Альфа-Банк» прав требования задолженности ООО «ПКО «Феникс», возникшей в связи с неисполнением ФИО1 обязательств по договору потребительской карты от 28 января 2007 года № №, составляющей <данные изъяты> рублей 48 копеек.

28 сентября 2020 года ООО «ПКО «Феникс» направлено ФИО1 уведомление о состоявшейся переуступке прав с требование о погашении образовавшейся задолженности в течение 30-и дней со дня его получения, которое оставлено без удовлетворения, о чём содержится указание в иске.

02 октября 2024 года мировым судьей судебного участка № 6 Дубовского судебного района Волгоградской области отменён в рамках гражданского дела № 2 – 6 – 730/2024 выданный 03 мая 2024 года судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору от 16 июня 2014 года № № образовавшейся за период с 13 февраля 2015 года по 23 сентября 2022 года, в размере <данные изъяты> рублей 32 копеек, в том числе основного долга в размере <данные изъяты> рублей 32 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей 25 копеек, что подтверждается копиями материалов гражданского дела № 2 – 6 – 730/2024, рассмотренного в порядке приказного производства мировым судьей судебного участка № 6 Дубовского судебного района Волгоградской области.

В расчёте, представленном ООО «ПКО «Феникс», указывается, что задолженность ФИО1 по договору потребительской карты от 28 января 2007 года № №, образовавшаяся за период с 28 января 2007 года по 28 сентября 2020 года, составляет <данные изъяты> рублей 48 копеек, в том числе: основной долг в размере <данные изъяты> рублей 35 копеек, проценты на непросроченный основной долг в размере <данные изъяты> рублей 46 копеек, комиссии в размере <данные изъяты> рублей 65 копеек, штрафы в размере <данные изъяты> рубля 02 копеек.

Следовательно, размер задолженности, обусловленной неисполнением ФИО1 обязательств по договору потребительской карты от 28 января 2007 года № №, сформированной на момент переуступки АО «Альфа-Банк» прав требования ООО «ПКО «Феникс» (28 сентября 2020 года), соответствует задолженности, которая ООО «ПКО «Феникс» исчислена в рамках возникшего спора за период с 28 января 2007 года по 28 сентября 2020 года.

ООО «ПКО «Феникс», обратившееся в суд с иском, указывает на ненадлежащее исполнение ФИО1 обязательств по договору потребительской карты от 28 января 2007 года № №, заключенному с АО «Альфа-Банк», а также возникновение прав требования задолженности по такому договору.

В свою очередь, ФИО1 ссылается в судебном заседании на истечение срока исковой давности и необходимости его применения, о чём представил возражения.

Суд, оценив в порядке, установленном ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, представленные доказательства в их совокупности, исходит из того, что условиями заключенного сторонами договора предусматривается оплата кредита и процентов ежемесячными минимальными платежами, принятые ответчиком кредитные обязательства надлежащим образом не исполнялись, образовавшаяся задолженность не погашена, при этом, учитывая сделанное последним заявление о применении срока исковой давности, полагает необходимым отказать в удовлетворении иска.

Так, исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (п. 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Условиями договора потребительской карты от 28 января 2007 года № № предусматривается погашение кредита в размере минимального платежа, составляющего 10 % от размера общей задолженности по кредиту, но не менее <данные изъяты> рублей и не более размера задолженности по соглашению о кредитовании в течение 25 календарных дней, начиная со дня, следующего после 28 числа каждого календарного месяца (платёжного периода).

Поскольку соглашение о кредитовании расторгнуто 09 июля 2007 года, о чём содержится указание в акте передачи прав, являющимся неотъемлемой частью договора уступки требований от 28 сентября 2022 года № №, погашение ФИО1 кредитной задолженности должно было осуществляться после 28 числа каждого календарного месяца в минимальном размере, составляющем <данные изъяты> рубля 14 копеек (<данные изъяты> рублей 48 копеек х 10 %), начиная с 29 июля 2007 года до 29 апреля 2008 года, то есть в течение 10 месяцев.

В связи с чем, срок предъявления требований кредитором к заемщику начинался по каждому платежу в течение 25 календарных дней с 29 июля 2007 года + 25 дней (первый платёж) и 29 апреля 2008 года + 25 дней (последний платёж), соответственно, оканчивался 22 августа 2007 года и 23 мая 2008 года, а равно исчисление срока исковой давности, который истекал в рассматриваемом случае относительно последнего платежа 23 мая 2011 года.

Также, равным образом, начиная с 28 сентября 2020 года момента переуступки АО «Альфа-Банк» прав требования, ООО «ПКО «Феникс» располагало сведениями о кредитной задолженности ФИО1, составляющей <данные изъяты> рублей 48 копеек, однако, действительный мер взыскания не принимало, обратилось в суд с иском посредством электронной почты лишь 19 марта 2025 года, то есть за пределами срока, установленного ст.196 и 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При этом прерывание срока исковой давности (п. 1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации) отсутствовало, поскольку приказное производство в период с 03 мая по 02 октября 2024 года осуществлялось по требованиям о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «Феникс» задолженности по кредитному договору от 16 июня 2014 года № 14030457537, тогда как предметом возникшего спора является взыскание задолженности по договору потребительской карты от 28 января 2007 года № №.

В нарушение ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации допустимых и относимых доказательств обратного ООО «ПКО «Феникс» не представлено.

Кроме того, установив изложенные обстоятельства, необходимо отметить, что договор потребительской карты от 28 января 2007 года № №, расторгнут 09 июля 2007 года, о чём содержится указание в акте передачи прав, являющимся неотъемлемой частью договора уступки требований от 28 сентября 2020 года № №, в связи с чем, исчисление ООО «ПКО «Феникс» задолженности ФИО1 за период с 28 января 2007 года по 28 сентября 2020 года в размере <данные изъяты> рублей 48 копеек, необоснованно, при том что, размер указанной задолженности существовал по состоянию на 29 июля 2007 года.

Учитывая, что срок исковой давности по заявленным в иске требованиям пропущен, доказательств уважительности причин пропуска срока истцом не представлено, при этом стороной ответчика заявлено о применении срока исковой давности, правовые основания для удовлетворения иска ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительской карты от 28 января 2007 года № №, образовавшейся за период с 28 января 2007 года по 28 сентября 2020 года, в размере <данные изъяты> рублей 48 копеек, в том числе: основного долга в размере <данные изъяты> рублей 35 копеек, процентов на непросроченный основной долг в размере <данные изъяты> рублей 46 копеек, комиссии в размере <данные изъяты> рублей 65 копеек, штрафов в размере <данные изъяты> рубля 02 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении иска ООО «ПКО «Феникс» (ОГРН <***>, ИНН <***>) к ФИО1 (рождённому ДД.ММ.ГГГГ в селе <адрес>, документированному паспортом гражданина Российской Федерации серии № от ДД.ММ.ГГГГ, выданным отделением <адрес>) о взыскании кредитной задолженности и судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда через Дубовский районный суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированный текст решения изготовлен 28 апреля 2025 года.

Судья А.М. Лисовский