УИД № 58RS0026-01-2023-000516-06

№ 2-469/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

28 сентября 2023 года г.Никольск

Пензенской области

Никольский районный суд Пензенской области в составе

председательствующего судьи Наумовой Е.И.,

при секретаре Филимончевой Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ. РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

АО «Банк ДОМ. РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, указав, что 04.09.2014 АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО)- в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» заключил кредитный договор <№> с ФИО1 о предоставлении кредита. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО), «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО). Рассмотрев заявление ответчика, истец принял положительное решение о предоставлении ответчику денежных средств в размере 100000 руб. на 60 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 22, 9 % годовых. Указанные средства были перечислены на счет. Взыскатель акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а должник в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, взыскателем было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено. По состоянию на 25.07.2023 сумма полной задолженности заёмщика по кредитному договору составила 143996,84 рублей из которых: просроченная ссуда - 47234,14 руб., проценты срочные на просроченную ссуду - 39556,40 руб., проценты просроченные 3568,62 руб., неустойка на просроченную ссуду- 43987,30 руб., неустойка на просроченные проценты - 9650,38 руб. В связи с чем, истец просит расторгнуть кредитный договор <№> от 04.09.2014 заключённый между ФИО1 и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО), взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору <№> от 04.09.2014 в размере 143996,84 руб.; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по выплате процентов за пользование кредитом, в размере 22,9 % годовых, начиная с 25.07.2023 по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 10079,94 руб.

Представитель истца АО «Банк ДОМ. РФ», в судебном заседании не присутствовал, письменным заявлением просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 будучи надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В своих возражениях на иск указал, что с исковыми требованиями АО «Банк ДОМ.РФ» не согласен, просил применить срок исковой давности и в иске истцу, отказать.

Суд, руководствуясь ч.4 ст.167 и ч.1 ст.233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела, 04.09.2014 между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) и ФИО1, был заключен кредитный договор <№> и были подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита.

Сумма кредита составила 100000 руб., срок кредита 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 22,9% годовых. Таким образом, размер и сроки выплат по кредиту, в том числе размер и сроки уплаты процентов и неустоек, согласованы сторонами в условиях кредитного договора.

Погашение ежемесячных платежей осуществляется в соответствии с Графиком погашения кредита. В случае неисполнения в сроки установленные Графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита, кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения, и 0,054% - от суммы просроченной задолженности по процентам (п.12 Индивидуальных условий).

Таким образом, размер и сроки выплат по кредиту, в том числе размер и сроки уплаты процентов и неустоек, согласованы сторонами в условиях кредитного договора.

Условия по предоставлению кредита истцом выполнены, денежные средства ответчику перечислены, что подтверждается выпиской по счету.

Истцом обязательства по кредитному договору исполнены надлежащим образом, сумма кредита предоставлена ответчику, что подтверждается выпиской по счету.

Как следует из материалов дела, ответчик своих обязательств по своевременному возврату кредита и уплате процентов не исполнил, в связи с чем, в его адрес была направлено требование № 8078040 от 16.05.2022 о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора. Денежные средства на счет кредитора до настоящего времени не поступили.

Согласно расчета предоставленного истцом, сумма задолженности по кредитному договору <№> от 04.09.2014 за период с 04.09.2014 по 25.07.2023 составила в размере 143996,84 руб., из которых, 47234,14 руб. - основной долг, 43125,02 руб. - проценты за пользование кредитом, 53637,68 руб.- неустойка.

Доказательства, подтверждающие возврат долга в полном объеме, ответчиком суду не предоставлены.

Между тем ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с указанными требованиями.

В силу п. п. 1 и 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, а по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

При исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с ч. 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ, истечение срока исковой давности является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По условиям кредитного договора <№> от 04.09.2014, кредит должен быть выплачен заемщиком периодическими платежами в срок до 04.09.2019.

Таким образом, срок исковой давности по последнему периодическому платежу с датой внесения 04.09.2019, начал течь с 05.09.2019 и истекает 05.09.2022.

Как указано в п.п.14, 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

С заявлением о выдаче судебного приказа истец обращался к мировому судье 18.08.2022. Определением мирового судьи судебного участка №2 Никольского района Пензенской области от 08.06.2023 судебный приказ отменен.

Принимая во внимание, что срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, а также учитывая, что истец обратился к мировому судье 18.08.2022, то с учетом применении срока исковой давности, исковые требовании истца в части взыскания задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению и с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность (по дате платежа 04.09.2019) в размере 3398, 98 руб.

Как разъяснено в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом на будущее время, предусмотрено действующим законодательством.

Глава 26 ГК РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм. Проценты за пользование кредитом, в том числе начисленные на просроченный основной долг, относятся к основному денежному обязательству, двойной меры ответственности не образуют. В случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с 25.07.2023, по день вступления решения суда в законную силу.

Вопросы определения конкретной суммы основного долга, на которую подлежат уплате проценты, подлежат разрешению при исполнения решения суда приставом-исполнителем при взаимодействии с взыскателем. Ответчиком долг может быть уплачен не только единовременно, но и частями. Указанное исключает возможность определения судом при вынесения настоящего решения каких-либо точных сумм основного долга, на которую подлежат уплате проценты с 25.07.2023 года.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Изменение и расторжение договора, в соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 450 ГК РФ, возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истцом были приняты меры по урегулированию спора с ответчиком в соответствии с вышеуказанным требованием закона. Так, 16.05.2022 в адрес ответчика банком было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора. Однако, ответчик ФИО1 никакого ответа на требование истцу не представил и необходимых действий по погашению задолженности не предпринял.

Учитывая период просрочки исполнения обязательства, сумму просроченной задолженности, суд приходит к выводу о существенном нарушении заемщиком условий кредитного договора, что является основанием для расторжения кредитного договора <№> от 04.09.2014.

Акционерный коммерческий банк «Российский капитал» (АО) решением единственного акционера от 09.11.2018 года № 14/2018 переименовано в Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ», что следует из представленного в материалы дела решения и Единого государственного реестра юридических лиц, содержащегося в открытом доступе на сайте ФНС России. С учетом изложенного, АО «Банк ДОМ.РФ» является надлежащим истцом по делу.

Таким образом, принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования удовлетворены судом частично, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, в размере 400 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Банк ДОМ. РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <№> от 04.09.2014 заключенный между ФИО1 и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО).

Взыскать ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору <№> от 04.09.2014 в размере 3398 (три тысячи триста девяносто восемь) рублей 98 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по выплате процентов за пользование кредитом, в размере 29, 9 % годовых, начиная с 25.07.2023 по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 (четыреста) рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований АО «Банк ДОМ.РФ», отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.И.Наумова