УИД: 72RS0010-01-2025-000756-10
Дело № 2-650/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
город Ишим Тюменской области 05 мая 2025 года
Ишимский городской суд Тюменской области в составе:
председательствующего судьи Клюка М.А.,
при секретаре Отрешко О.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ПКО Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов
установил:
ООО «ПКО Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся за период с 07.09.2012 по 23.09.2022 включительно, в размере 180 114 рублей, указанная сумма является основным долгом.
Исковые требования мотивированы тем, что 07.06.2012 ПАО «ТРАСТ» заключили кредитный договор <***>, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере: 509932,68 рублей в период с 07.09.2012 г. по 23.09.2022 г.
19.02.2019 ПАО «ТРАСТ» уступило права требования задолженности ответчика по кредитному договору <***>, ООО «ЭОС», о чем был заключен договор уступки прав 11-01-УПТ.
23.09.2022 ООО «ЭОС» уступил права требования на задолженность ответчика ООО ПКО «Феникс» заключив договор уступки прав требования № 09-22.
Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 23.09.2022, что является фактом подтверждения досудебного урегулирования спора. В период времени с 07.06.2012 по 23.09.2022 ответчиком было внесено 0,00 рублей, в результате задолженность составляет 180114 рублей, которую истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по госпошлине в размере 6 403 рубля.
Представитель истца ООО «ПКО «Феникс» в суд при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела не явился, в иске просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 при надлежащем извещении в судебное заседание не явилась, не возражала рассмотреть дело в ее отсутствие. В удовлетворении исковых требований просила истцу отказать в связи с пропуском срока исковой давности.
Изучив письменные доказательства, суд считает, что в иске ООО «ПКО Феникс» надлежит отказать за истечением срока исковой давности.
На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы ("Заем и кредит"), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819).
В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (п. 4 ст. 421 ГК РФ).
Судом установлено, что 07.06.2012 года ФИО1 обратилась в ПАО «ТРАСТ» с заявлением № 69 (л.д.34) о предоставлении ей кредита на неотложные нужды на сумму 199617,80 рублей на срок 48 месяцев, заполнив анкету с указанием своих персональных данных (л.д.35 оборотная сторона листа).
07.06.2012 года ОАО НБ «ТРАСТ» приняло решение о предоставлении ФИО1 кредита на неотложные нужды, одобренная сумма кредита 199517,80, срок кредита 48 месяцев, сумма ежемесячного платежа 7406,00 рублей (л.д.39).
07.06.2012 года ОАО НБ «ТРАСТ» заключило с ФИО1 кредитный договор <***>, сумма кредита 199517,80 рублей на 48 месяцев, процентная ставка по кредиту 31,90% годовых, сумма первого платежа 7405,98, сумма ежемесячного платежа 7405,98 рублей, сумма последнего платежа 7632,16 рублей. Дата платежей по кредиту установлена в соответствии с графиком платежей (л.д.37).
Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, открыв ответчику счет №. Таким образом, банк совершил акцепт (принятие оферты клиента) и тем самым заключил с ответчиком договор о карте <***>.
Согласно условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, кредит предоставляется клиенту путем зачисления суммы кредита на счет в дату открытия счета (п.2.1). С момента выполнения кредитором условия заявления клиента – по открытию счета клиента, договор считается заключенным, и у клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту и иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные Тарифами. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом и начисляются со дня, следующего за датой зачисления суммы кредита на счет, по дату полного погашения кредита включительно (п.2.2). Проценты начисляются кредитором ежемесячно из расчета фактического количества дней в процентном периоде и базы 365 дней в году (366 дней в високосном году) на сумму фактической задолженности по кредиту на начало операционного дня (п.3.1.7). Кредитор имеет право потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору, в том числе путем выставления требования в случае: нарушения клиентом своих обязательств по договору (п.9.10.1); если клиент не исполняет, либо ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по любым договорам, заключенным между кредитором и клиентом и связанным с предоставлением кредитору клиентом заемных денежных средств (п.9.10.3).
ФИО1 выразила свое согласие быть застрахованной в размере страховой суммы, определяемой в соответствии с условиями договора организации страхования клиента или коллективного добровольного страхование жизни и здоровья держателей карт и условиями программы коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды с 07.6.2012 года до 06.06.2016 года (включительно).
Согласно движению по лицевому счету № ФИО1 07.06.2012 в пользу ЗАО СК «АВИА» перечислены денежные средства в сумме 33518,88 рублей по страхованию жизни ФИО1; предоставлен кредит ФИО1 в сумме 199517,80 рублей. Дата последнего погашения по кредиту осуществлена ФИО1 07.09.2012 года в виде погашения срочных процентов по кредиту в сумме 648,04 рублей.
Согласно расчёту задолженности ФИО1 по кредитному договору <***> от 07.06.2012 года сумма задолженности составила 509932,68 рублей за период с 07.06.2012 по 19.02.2019, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 195267 рублей, по процентам - 314665,68 рублей (л.д.33).
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Поскольку обязанность по возврату суммы кредита ответчиком исполнена не была, у ФИО1 образовалась задолженность, которая до настоящего времени ответчиком не погашена.
В соответствии с п.9.8 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды ПАО «ТРАСТ» банк вправе уступить, передать в залог любым третьим лицам или обременить иным образом полностью или частично свои права (требования) по кредиту и/или договору третьему лицу (в том числе не кредитной и небанковской организации).
19 февраля 2019 года ПАО НБ «ТРАСТ» и ООО «ЭОС» заключили договор уступки прав (требований) № 11-01-УПТ, в соответствии с которым цедент передал цессионарию требования по кредитным договорам, заключенным цедентом с заемщиками, в том числе задолженность по кредитному договору <***> от 07.06.2012, заключенному с ФИО1 (л.д.13-14), в соответствии с приложением к указанному договору (л.д.15).
23.09.2022 года ООО «ЭОС» уступило права (требования) по кредитному договору <***> от 07.06.2012, заключенному с ФИО1 ООО «Феникс», заключив договор уступки требования (цессии) № 09-22 (л.д.21-22).
Согласно акту приема-передачи прав (требований) к договору об уступке прав № № 09-22 от 23.09.2022 года цедент передал, а цессионарий принял все права (требования) по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору <***> от 07.06.2012 года заемщик ФИО1 Сумма задолженности на дату уступки прав (требований) в отношении ФИО1 составила 509932,68 рублей (л.д.23-24).
ООО «Феникс» направил ответчику уведомление об уступке прав требования (л.д.26), а также требование о погашении долга на основании договора <***> от 07.06.2012 в размере 509932,68 рублей в течение 30 дней (л.д.25).
До предъявления настоящего иска в суд, истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, судебный приказ был выдан 12.09.2024, но отменен по заявлению должника определением мирового судьи судебного участка №1 Ишимского судебного района г.Ишима Тюменской области от 01.10.2024.
Согласно справке ООО «ПКО «Феникс» на 19.03.2025 размер задолженности составляет 180 114 рублей, задолженность состоит из основного долга (л.д.42).
По расчету ПАО «ТРАСТ» задолженность по основному долгу за период с 07.06.2012 по 19.02.2019 составляет 195 267 рублей (л.д.33), на 22 июля 2014 года задолженность по основному долгу также составляла 195267 рублей (л.д.32).
Разрешая заявленное ответчиком ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд исходит из следующего.
В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Согласно кредитному договору и графику платежей срок окончания кредитного договора установлен 07.06.2016 года. Со дня, следующего за указанной датой, банку стало известно о нарушении ответчиком условий кредитного договора по возврату кредита и внесению ежемесячных платежей. Последний платеж по кредиту должен был быть совершен ответчиком 07.09.2016 года. Таким образом, 08.09.2016 года следует признать датой начала течения трехгодичного срока исковой давности по спорному договору в соответствии с положениями ст. 200 ГК РФ и Общими условиями предоставления кредита ПАО НБ «ТРАСТ», который истекает 08.06.2019 года. За выдачей судебного приказа истец обратился к мировому судье 28.08.2024 года, с исковым заявление истец обратился в суд 28.03.2025 года, т.е. за пределами срока исковой давности. Такой срок был пропущен истцом уже и в момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье.
Статьей 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Учитывая изложенное, поскольку истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с заявленными требованиями, в удовлетворении иска надлежит отказать в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст. 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении иска ООО «ПКО Феникс» (ИНН <***>) к ФИО1, <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 07.06.2012, заключенному между АОА НБ «ТРАСТ» и ФИО1 – отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Ишимский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 21 мая 2025 года.
Председательствующий: /подпись/ М.А. Клюка
Копия верна. Подлинное решение подшито в материалы гражданского дела № 2-488/2025 и хранится в Ишимском городском суде Тюменской области.
Судья Ишимского городского суда
Тюменской области М.А. Клюка