Решение по делу № 2-4719/2025 от 22.04.2025

Дело У

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 апреля 2025 года Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе: председательствующего судьи Кравченко О.Е.,

при секретаре Карканица Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Альфа-Банк» к А1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа Банк» обратился в суд с иском к А1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, требования мотивированы тем, что 05 октября 2022 года между Банком и А1 заключен ипотечный кредитный договор <***> по условиям которого ответчику предоставлен целевой кредит в размере 4 950 000 рублей, процентная ставка по которому составляет 11,89 % годовых, на срок 362 месяца, для приобретения жилого помещения - квартиры, расположенной по адресу: Красноярский край, г. Красноярск, Х, количество комнат 2, общей площадью 51.00 кв.м., эт. 7, с кадастровым номером У. В целях обеспечения жилое помещение передано в залог (ипотеку). Поскольку ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование кредитом производились заемщиком не в полном объеме, и нерегулярно, согласно расчету, по состоянию на 24.06.2024 г. у него образовалась задолженность в общем размере 5 195 595,42 руб. Ответчику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и пени, которое до настоящего времени им в добровольном порядке, не исполнено. В связи с чем, просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору <***> в размере 5 195 595,42 рублей, в том числе: сумму основного долга в размере 4 925 239,02 руб., проценты за пользование кредитом в размере 255 736,76 руб., пени по просроченным процентов размере 14 139,80 руб., пени по просроченному основному долгу в размере 479,84 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: Красноярский край, г. Красноярск, Х, количество комнат 2, общей площадью 51.00 кв.м., эт. 7, с кадастровым номером У путем продажи на публичных торгах, установив первоначальную продажную стоимость в размере 4926683,2 рубля, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 34 178 рублей.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик А1 в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела электронной заказной корреспонденцией по двум известным суду адресам, в том числе по адресу регистрации, которая возвращена в суд 18.04.2025, 19.04.2025 года как невостребованная, в связи с истечением срока хранения, ходатайств и возражений по делу не представил.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

Таким образом, суд расценивает получение судебной корреспонденции, и неявку ответчика в судебное заседание, как нежелание пользоваться своими процессуальными правами и лично участвовать в судебном заседании, и признает уведомление ответчика о времени и месте судебного разбирательства надлежащим.

Согласно ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая мнение представителя истца, изложенное в иске, суд приходит к выводу о надлежащем уведомлении ответчика, и возможности рассмотрения дела в его отсутствие, в порядке заочного производства, по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ общим нормативным правилом исполнения обязательств является надлежащее исполнение, то есть в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Судом установлено, 05.10.2022 года между АО «Альфа-Банк» и А1 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым А1 предоставлен кредит на приобретение квартиры в размере 4 950 000 рублей, сроком на 362 месяца, с обязательством уплаты 11,89 % годовых.

В соответствии с п. 11, 18 Индивидуальных условий кредитного договора, в качестве обеспечения современного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик обеспечивает залог недвижимого имущества (ипотеки), расположенного по адресу: Красноярский край, г. Красноярск, Х, количество комнат 2, общей площадью 51.00 кв.м., эт. 7, с кадастровым номером Х.

Как следует из выписки из ЕГРН от 07.04.2025 г., на основании договора купли-продажи от 06.10.2022 г., А1 приобрел в единоличную собственность жилое помещение, расположенное по адресу: Красноярский край, г. Красноярск, Х, количество комнат 2, общей площадью 51.00 кв.м., эт. 7, с кадастровым номером У, 06.10.2022 зарегистрирована ипотека в пользу АО «Альфа-Банк».

Согласно п. 7 Индивидуальных условий кредитного договора, погашение кредита осуществляется ежемесячно в размере 50 497,58 рублей, не позднее 23 часов 00 минут по Московскому времени 10 числа каждого календарного месяца.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора, за ненадлежащее исполнение договора кредитов вправе потребовать оплату неустойки в размере 0,06 процента от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки платежа.

Согласно п. 7.1.9. Правил предоставления и погашения ипотечного кредита по ипотечному продукту «Кредит под залог имеющейся недвижимости», в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, заемщик обязуется досрочно вернуть кредит, уплатив начисленные проценты и неустойки, не позднее 15 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном погашении кредита.

Согласно выписке из ЕГРН от 07.04.2025 г., собственником квартиры, расположенной по адресу: Красноярский край, г. Красноярск, Х, количество комнат 2, общей площадью 51.00 кв.м., эт. 7, с кадастровым номером У, с 06.10.2022 года является А1.

Ответчик был ознакомлен с условиями договора и согласен с ними, что подтверждается собственноручными подписями ответчика в указанных документах, приложенных к материалам дела, и в судебном заседании сторонами не оспоренных в порядке ст. 56 ГПК РФ.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Проанализировав представленные в суд документы, условия договора, сведения о размере задолженности, расчет истца, суд приходит к выводу, что у ответчика по состоянию на 24.06.2024 г. в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, в части соблюдения сроков и сумм, обязательных к погашению, за период с 05.10.2022 по 24.06.2024 год образовалась просроченная задолженность в размере 5 195 595,42 руб., включая в том числе: суммы основного долга в размере 4 925 239,02 руб., проценты за пользование кредитом в размере 255 736,76 руб., пени по просроченным процентов размере 14 139,80 руб., пени по просроченному основному долгу в размере 479,84 рублей,.

Размер заявленной истцом задолженности образовавшейся на указанную дату ответчиком не оспорен, каких-либо доказательств погашения долга в полном объёме либо его части, ответчиком на день рассмотрения дела вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ не приведено, в добровольном порядке задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена, при этом доказательств обратного, а также собственного расчета задолженности со стороны ответчика также в суд на момент рассмотрения дела по существу не представлено.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно положениям ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

С учетом изложенного, поскольку факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком нашел свое подтверждение в судебном заседании, при этом сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, суд приходит к выводу об удовлетворении требования залогодержателя и обращении взыскания на предмет залога.

В соответствии с п. 3 ст.48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на имеющейся, на закладной последней отметке, произведенной предыдущим владельцем закладной. В соответствии с п.2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно отчету об оценке У от 05.06.2024 г., стоимость квартиры, расположенной по адресу: Красноярский край, г. Красноярск, Х, количество комнат 2, общей площадью 51.00 кв.м., эт. 7, с кадастровым номером У, которая является предметом залога, в рамках кредитного договора <***>, составляет 6 158 354 рублей.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, суд считает возможным руководствоваться указанным экспертным заключением о стоимости предмета залога, и, определить её в размере 4 926 683,2 рублей, из расчета 80 % ( от рыночной стоимости объекта недвижимости ) * 6 158 354 ( рыночная стоимость объекта недвижимости ), поскольку со стороны ответчика указанная стоимость объекта недвижимости не оспорена, ходатайств в порядке ст. 79 ГПК РФ о проведении по делу судебной оценочной экспертизы не поступало, оснований сомневаться в указанном заключении специалиста у суда в настоящее время, при рассмотрения дела в заочном порядке, не имеется.

Устанавливая способ реализации заложенного имущества, суд, исходя из положений ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», приходит к выводу, что имущество подлежит реализации путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при предъявлении иска оплачена государственная пошлина в размере 34 178 рублей, что подтверждается платежным поручением У от 05.07.2024 г., которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» к А1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с А1 00.00.0000 года года рождения, паспорт серия У У в пользу АО «Альфа-Банк» (ИНН У, ОГРН У) задолженность по кредитному договору <***> от 05.10.2022г. по состоянию на 24.06.2024г. в общем размере 5 195 595,42 руб., в том числе: сумму основного долга - 4 925 239,02 руб., проценты за пользование кредитом - 255 736,76 руб., пени за несвоевременную уплату процентов - 14 139,80 руб., пени за несвоевременное погашение основного долга - 479,84 рублей., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 34 178 руб. и обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: Красноярский край, г. Красноярск, Х, количество комнат 2, общей площадью 51.00 кв.м., эт. 7, с кадастровым номером У, путем реализации заложенного имущества с публичных торгов, с определением начальной продажной стоимости квартиры в размере 4 926 683,2 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: (подпись)

Мотивированное заочное решение изготовлено 30 апреля 2025 года.

Копия верна.

Судья: О.Е. Кравченко