Гражданское дело № 2-270/14-2023

46RS0031-01-2022-004307-98

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 января 2023 года город Курск

Промышленный районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Глебовой Е.А.,

при секретаре Шумаковой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта, в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов – <данные изъяты> руб., с процентной ставкой 29,9 % годовых. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору у ответчика перед Банком образовалась задолженность. 15.06.2015 года Банк направил должнику требование о полном досрочном погашении задолженности, которое оставлено ответчиком без удовлетворения. ООО "ХКФ Банк" просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> из которых: <данные изъяты> – сумма основного долга, <данные изъяты> – сумма страховых взносов и комиссий, <данные изъяты> руб. – сумма штрафов, <данные изъяты> – сумма процентов, а также в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины – <данные изъяты>

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился. О дне, времени, месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, в письменном отзыве на исковое заявление заявила о пропуске истцом срока исковой давности, в связи с чем, просила в иске истцу отказать в полном объеме.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела и установлено в суде, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № с лимитом кредитования – с 21.06.2013 - <данные изъяты> руб. под 29,9 % годовых.

Выдача кредита произведена путем выпуска к расчетному счету № кредитной карты <данные изъяты>

Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты с учетом правил применения льготного периода, содержащегося в тарифном плане. Льготный период установлен – до 51 дня. Также заемщик обязался уплачивать комиссию в размере <данные изъяты> рублей за получение наличных денег.

При наличии задолженности по договору заемщик обязан каждый платежный период уплачивать минимальный платеж в размере 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый платежный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (15-е число каждого месяца).

При заключении договора заемщик выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов составляет 0,77 %.

Данные обстоятельства подтверждаются копией заявления ФИО1 на выпуск и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту (л.д.29), копией тарифов, копией Условий договора об использовании карты с льготным периодом (л.д.30-32), памяткой застрахованного (л.д.25), выпиской по счету (л.д.15-20).

В нарушение принятых на себя обязательств, заемщик воспользовался денежными средствами осуществляя оплату и снятие, однако ежемесячные платежи в предусмотренные кредитным договором сроки не осуществляла, допустила неоднократные просрочки платежей, последний платеж совершила 07.03.2015 года, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 15-20).

За ненадлежащее исполнение условий договора Банк вправе установить штрафы (пени) в размере 500 рублей – за просрочку платежа больше 1 календарного месяца; 1000 рублей – за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев; 2000 рублей – за просрочку платежа больше 3 и 4 календарных месяцев; а также за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности в размере 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования (л.д. 29 оборот).

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 19.11.2022 года задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет размере <данные изъяты> из которых: <данные изъяты> – сумма основного долга, <данные изъяты> – сумма страховых взносов и комиссий, <данные изъяты> руб. – сумма штрафов, <данные изъяты> – сумма процентов (л.д. 23-24).

Представленный истцом расчет задолженности суд признает арифметически верным, ответчиком не оспаривался.

Рассматривая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности к заявленным истцом требованиям, суд приходит к следующему.

На основании статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности устанавливается в три года. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 указанного Постановления Пленума ВС РФ разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из разъяснений, данных в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

В разделе VI п.2 Условий договора об использовании карты с льготным периодом предусмотрено, право банка требовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по Договору, в том в случаи: при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. При этом клиент обязан в течение 21 календарного дня с момента направления Банком требования в письменном виде выполнить данное требование.

Согласно выписке по счету, последний платеж ответчиком был осуществлен 07.03.2015 года в сумме <данные изъяты> руб. Таким образом, о нарушении права истец должен узнать, когда не поступил очередной платеж.

15.06.2015 года истец потребовал полного досрочного погашения ФИО1 задолженности по договору, соответственно, учитывая раздел VI п.2 Условий договора об использовании карты с льготным периодом, срок для исполнения требования у ответчика был по 06.07.2015 года

Принимая во внимание изложенное, течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита началось с 07.07.2015, т.е. по окончании срока, предоставленного банком ответчику для исполнения требования о возврате задолженности.

К мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился лишь 11.08.2019 года, т.е. за пределами срока исковой давности. С настоящим иском истец обратился 21.11.2022 года

Таким образом, суд приходит к выводу об истечении срока исковой давности по заявленным истцом требованиям, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано, то, оснований для взыскания судебных расходов с ответчика в пользу истца, не имеется и в этой части требований истцу также следует отказать.

На основании изложенного, и, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Курский областной суд через Промышленный районный суд города Курска в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения. Мотивированное решение изготовлено 25.01.2023 года.

Председательствующий: Е.А. Глебова