Дело № 2-57/2025
УИД № 69RS0021-01-2025-000018-67
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Нелидово 31 января 2025 года
Тверской области
Нелидовский межрайонный суд Тверской области в составе:
председательствующего судьи Ковалёвой М.М.,
при секретаре судебного заседания Яковлевой И.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «АЛЬФА - БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,
установил:
акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании № RFML3030S20041600232 от 20.04.2020 в размере 2353 335,75 руб., из которых 2339305,62 руб. – просроченный основной долг; 14030,13 руб. – штрафы и неустойки; а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 38533,36 руб. В обоснование исковых требований указано, что 20.04.2020 АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение рефинансирования. Данному соглашению был присвоен № RFML3030S20041600232. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнения соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 4881126,06 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком № 245 от 04.03.2014 (далее – Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 4881126,06 руб., проценты за пользование кредитом – 11,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 20-го числа каждого месяца в размере 87000,00 руб. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по рефинансированию сумма задолженности заемщика перед Банком составляет 2353335,75 руб., из которых 2339305,62 руб. – просроченный основной долг; 14030,13 руб. – штрафы. Вышеуказанная задолженность образовалась за период с 20.03.2024 по 20.06.2024.
Представитель истца – АО «АЛЬФА-БАНК», извещенный надлежащим образом о времени, дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени, дате и месте рассмотрения дела надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении судебной корреспонденции, об уважительных причинах неявки суд не уведомил, возражений на иск не представил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял.
Судом приняты все меры к извещению сторон, и, исходя из того, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и законные интересы других лиц, а также учитывая сроки рассмотрения гражданских дел, на основании положений ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.
Изучив исковое заявление и материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Исходя из содержания ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.
В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу п.п. 1, 2 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения, хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она, исходя из своих разумно понимаемых интересов, не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.
Статья 393 ГК РФ предусматривает обязанность должника возместить убытки кредитору, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, которые предусмотрены договором.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно п.п. 1 и 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п.п. 1 и 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Исходя изп. 1 ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего кодекса.
В соответствии сп. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование кредитом, причитающимися на момент его возврата.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст. 31 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.
Судом установлено, что АО «АЛЬФА-БАНК», ИНН <***>, ОГРН <***>, является действующим юридическим лицом, зарегистрированным в установленном законом порядке, с основным видом деятельности – денежное посредничество прочее.
20.04.2020 между Банком и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании на получение рефинансирования № RFML3030S20041600232. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.
Согласно п. 1.1 Общих условий предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком (далее - Общие условия), в случае принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, содержащиеся в заявлении, Банк предоставляет клиенту кредит, на условиях, указанных в заявлении и в Общих условиях.
Клиент обязуется возвратить Банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить обязательства, вытекающие из соглашения о рефинансировании задолженности (п. 1.2 Общих условий).
Кредит предоставляется на: текущий кредитный счет клиента, открываемый Банком согласно заявлению клиента, в случае погашения задолженности клиента перед банком по соглашению о потребительском кредите/ соглашению о потребительской карте/соглашению о кредитовании и залоге/соглашению о кредитовании по карте с фиксированным ежемесячным платежом; текущий счет, открываемый Банком согласно заявлению клиента, в случае погашения задолженности клиента перед Банком по соглашению о кредитовании/соглашению о кредитовании по кредитной карте; текущий потребительский счет, открываемый Банком согласно заявлению клиента, в случае погашения задолженности клиента перед Банком по соглашению о нецелевом кредите « кредиты быстро»/соглашению о нецелевом кредите «Кредит Быстро+».
Все платежи в пользу Банка по соглашению о рефинансировании задолженности производятся клиентом путем перевода с текущего кредитного счета/текущего счета/текущего потребительского счета клиента, на который был зачислен кредит (п. 3.1 Общих условий).
Согласно п. 9.1 Общих условий, в случае просрочки обязательств по погашению основного долга, процентов и ежемесячной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета/текущего счета/ текущего потребительского счета (при ее наличии), установленных соглашением о рефинансировании задолженности, клиент обязан уплатить неустойку за каждый день просрочки исполнения обязательств в размере, определенном в заявлении.
Неустойка начисляется со дня, следующего за днем, определенным в графике погашения как дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита. Вплоть до дня списания суммы просроченной задолженности с текущего кредитного счета/текущего счета/ текущего потребительского счета клиента на счет Банка (п. 9.2 Общих условий).
20.04.2020 ФИО1 обратился в АО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением о предоставлении ему кредита на рефинансирование задолженности заемщика перед Банком, перевести сумму предоставленного кредита на один из ранее открытых на его имя текущих счетов в валюте Российской Федерации и осуществить перевод суммы кредита в размере 1907 607,48 руб. на счет ...... и осуществить полное погашение задолженности по соглашению/договору потребительского кредита № F0POP520S18020901419; 2423 467,88 руб. - на счет ...... и осуществить полное погашение задолженности по соглашению/договору потребительского кредита № F0PDR520S18112201101; 550 050,70 руб. - на счет ...... и осуществить полное погашение задолженности по соглашению/договору потребительского кредита № F0GGRP20S17050403509.
Из индивидуальных условий соглашения о кредитовании на получение рефинансирования № RFML3030S20041600232 от 20.04.2020, заключенного между истцом и ответчиком, следует, что сумма кредита составляет 4881 126,06 руб. (п. 1); срок возврата кредита составляет 84 месяца, начиная с даты, предоставления кредита (п. 2); под 11,99% годовых (п. 4).
Платеж по договору рефинансирования осуществляется по графику платежей, сумма ежемесячного платежа составляет 87000 руб. (п. 6).
В п. 9 Индивидуальных условий сторонами достигнуто соглашение, что для заключения договора рефинансирования и дальнейшего исполнения обязательств по договору рефинансирования заемщику необходимо подать заявление заемщика об открытии в Банке текущего счета в валюте Российской Федерации и присоединиться к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК».
За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде неустойки, рассчитываемой по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 12).
Заемщик ФИО1 в заявлении своей личной подписью подтвердил, о согласии с условиями договора о комплексном банковском обслуживании, а так же пописал индивидуальные условия договора, что подтверждает факт его заключения. Кроме того, к заявлению прилагалась копия страниц паспорта ответчика.
Банк надлежащим образом исполнил условия договора и на банковский счет, принадлежащий заемщику, 20.04.2020 были переведены денежные средства в сумме 4881 126,06 руб., что подтверждается справкой по движению денежных средств по расчетному счету ответчика .......
Ответчик воспользовался предоставленными кредитными денежными средствами, согласно условиям по договору рефинансирования.
Между тем, как установлено в судебном заседании, ответчик ФИО1 свои обязательства надлежащим образом не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивала.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком ФИО1 взятых на себя обязательств по возврату кредитной задолженности и уплате процентов за пользование кредитом, возникла задолженность по кредитному договору.
Согласно представленному истцом расчету задолженности, общая задолженность ответчика ФИО1 по соглашению о кредитовании № RFML3030S20041600232 от 20.04.2020 по состоянию на 26.11.2024 составила 2353 335,75 руб., из которых 2339 305,62 руб. – основной долг; 3317,19 руб. – неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 20.03.2024 по 20.06.2024; 10712,94 руб. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 20.03.2024 по 20.06.2024.
Размер задолженности подтверждается материалами дела и расчетом истца, оснований не доверять которому у суда не имеется. Суду не было представлено доказательств, опровергающих указанный расчет, а также доказательств, свидетельствующих об ином размере задолженности по основному долгу и процентам.
По информации Отдела адресно-справочной работы УВМ УМВД России по Тверской области от 14.01.2025, ответчик ФИО1 зарегистрирован по адресу: ......., с 22.08.2020.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.
Доказательств уплаты суммы задолженности и процентов в соответствии с условиями договора/соглашения о кредитовании ответчик ФИО1 суду не представил, расчет истца по задолженности не оспорил.
Судом установлено, что условия договора рефинансирования (соглашения о кредитовании № RFML3030S20041600232 от 20.04.2020) не нарушают прав заемщика, не противоречат действующему законодательству, в том числе Закону Российской Федерации «О защите прав потребителей», банком права истца не нарушены.
Принимая во внимание вышеизложенное, суд полагает, что представленные в судебное заседание доказательства в совокупности подтверждают доводы истца в полном объеме и обосновывают исковые требования, в связи с чем требования истца подлежат удовлетворению.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче искового заявления в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 38 533,36 руб., что подтверждается платежным поручением № 72520 от 26.11.2024.
С учетом удовлетворения исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате последним государственной пошлины в указанном выше размере.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА - БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения ......., паспорт гражданина ...... ......, выдан ....... ....... ДД.ММ.ГГГГ, в пользу Акционерного общества «АЛЬФА - БАНК», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по соглашению о кредитовании № RFML3030S20041600232 от 20.04.2020 в размере 2353335 (два миллиона триста пятьдесят три тысячи триста тридцать пять) руб. 75 коп., из которых 2339305,62 руб. – просроченный основной долг; 14030,13 руб. – неустойка за период с 20.03.2024 по 20.06.2024.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения ......., паспорт гражданина ...... ......, выдан ....... ....... ДД.ММ.ГГГГ, в пользу Акционерного общества «АЛЬФА - БАНК», ИНН <***>, ОГРН <***>, расходы по уплате государственной пошлины в размере 38 533 (тридцать восемь тысяч пятьсот тридцать три) руб. 36 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Нелидовский межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято 04.02.2025.
Судья М.М. Ковалёва