УИД: 60RS0003-01-2025-000115-82
Дело № 2-168/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
город Остров, Псковской области ДД.ММ.ГГГГ 2025 года
Островский городской суд Псковской области в составе:
председательствующего судьи Мучициной Н.О.,
при секретаре Андреевой И.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 , ФИО2, МТУ Федеральное агентство по управлению государственным имуществом в Псковской и Новгородской областях, администрации городского поселения «Остров» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
Истец обратился в суд с иском к наследственному имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, МТУ Федеральное агентство по управлению государственным имуществом в Псковской и Новгородской областях, администрации городского поселения «Остров» о взыскании за счет наследственного имущества задолженности по кредитному Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором просит взыскать сумму основного долга – 216 134,60 руб., просроченный основной долг – 30 061,84 руб., проценты – 24 164,30 руб., неустойку – 709,90 руб., всего – 271 070,64 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины – 29 132 руб., расторгнуть Соглашение с ДД.ММ.ГГГГ, указывая на то, что в соответствии с действующим законодательством, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, а при отсутствии наследников – Российская Федерация в лице Росимущества либо муниципальное образование субъекта Российской Федерации. (т. 1 л.д. 7-10)
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле привлечены в качестве соответчиков наследники умершего заемщика: сын ФИО1 , дочь ФИО2 (т. 1 л.д. 200-203)
Представитель истца ФИО4, извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в представленном заявлении иск поддержала в полном объеме, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка. (т. 2 л.д. 1-25)
Представитель ответчика - МТУ Росимущества в Псковской и Новгородской областях, извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, по требованиям о взыскании кредитной задолженности не возражал, просил рассмотреть дело без его участия. (т. 1 л.д. 61-66)
Представитель ответчика – администрации ГП «Остров», извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, позицию по иску не выразил, об отложении дела не ходатайствовал. (т. 1 л.д. 245-246)
Ответчик ФИО1 , извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, отзыв на иск не представил. (т. 1 л.д. 238)
Ответчик ФИО2, извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, не оспаривая заключение ее умершей матерью ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора с АО «Россельхозбанк», размер кредитной задолженности, по иску возражала, указав, что кредитный договор был обеспечен страхованием, в связи с чем, задолженность по кредиту подлежит погашению за счет страховой суммы, позиция ответчика зафиксирована в деле телефонограммой. (т. 1 л.д. 226, 237)
На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено судом при указанной явке.
Исследовав представленные доказательства и материалы дела в целом, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ (параграф 2 главы 42 Кредит) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (правила о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Статья 809 ГК РФ предоставляет право займодавцу на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1).
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как установлено п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. (ст. 309, 310 ГК РФ).
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице Псковского РФ АО «Россельхозбанк» и ФИО3 заключено Соглашение № по условиям которого, заемщику предоставлен кредит в размере 343 648,48 рублей под 13,2% годовых, со сроком погашения основного долга и уплаты процентов ежемесячными аннуитетными платежами (первый платеж ДД.ММ.ГГГГ – 2 609,85 руб., последующие платежи с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 6 335,32 руб., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ – 6 322,76 руб.), согласно графику (Приложение № к Соглашению) не позднее ДД.ММ.ГГГГ. (т. 1 л.д. 13-17)
В соответствии с п. 17 указанного Соглашения, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления 343 648,48 руб. на счет заемщика №, открытый у кредитора.
Перечисление денежных средств банком по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету клиента. (т. 1 л.д. 18, 19)
Заемщик обязался ежемесячно погашать полученный кредит и уплачивать проценты за пользование кредитными средствами, будучи ознакомленным и согласным с условиями предоставления и возврата кредита, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в кредитном договоре.
Из материалов дела следует, что обязательства по Соглашению от ДД.ММ.ГГГГ не исполняются, ежемесячные платежи по предоставленному кредиту с процентами не оплачиваются с июня 2024 года, последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6 104,59 руб. (основной долг - 3 632,25 руб., проценты – 2 472,34 руб.). (т. 1 л.д. 26-27)
Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Соглашению от ДД.ММ.ГГГГ составляет 271 070,64 руб., в т.ч., основной долг – 216 134,60 руб., просроченный основной долг – 30 061,84 руб., проценты – 24 164,30 руб., неустойка – 709,90 руб. (т. 1 л.д. 26-27)
Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признается верными и арифметически правильным, контррасчета, а также доказательств отсутствия задолженности по Соглашению, либо наличия задолженности в ином размере, ответчиками в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.
Суд отмечает, что расчет произведен в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, с учетом внесенных по нему платежей.
В связи с чем, суд устанавливает объем задолженности по договору перед банком в указанном выше размере.
При предоставлении кредита договор страхования жизни и здоровья заемщиком не заключался, что подтверждается содержанием кредитного договора и ответом кредитора АО «Россельхозбанк» на судебный запрос. (т. 1 л.д. 13-16, 242, т. 2 л.д. 1-2)
Доказательств об обратном ответчиками суду не представлено.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти №, запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ. (т. 1 л.д. 90)
На день смерти ФИО3 обязательства по выплате кредита не исполнены, наследниками заемщика его погашение не производилось.
В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Положениями ст. 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Исходя из содержания положений ст. 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п.2). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4).Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1).
В силу абз. 2 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.). (п. 49 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9).
В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным способом неразрывно связано с личностью должника.
По смыслу приведенных положений, обязательство, возникающее из кредитного договора, неразрывно с личностью должника не связано, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, оно входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.
Аналогичные разъяснения даны в пунктах 58-60 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9, согласно которым ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61 Постановления Пленума ВС РФ).
В ходе рассмотрения спора установлено, что после смерти заемщика ФИО3 наследниками, принявшими наследство в равных долях, являются ее сын ФИО1 , дочь ФИО2, иных наследников не имеется.
Наследственное имущество состоит из автомобиля марки «<данные изъяты>», г.р.з. <данные изъяты>, рыночной стоимостью 832 050 руб., определенной на основании отчета об оценке на дату смерти заемщика (ДД.ММ.ГГГГ) (т. 1 л.д. 135-136), квартиры по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью на время открытия наследства (ДД.ММ.ГГГГ) – 1 046 997,09 руб. (т. 1 л.д. 116), земельного участка с КН № по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью на время открытия наследства (ДД.ММ.ГГГГ) – 447 984,81 руб. (т. 1 л.д. 131), жилого дома с КН № по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью на время открытия наследства (ДД.ММ.ГГГГ) – 2 030 578,56 руб. (т. 1 л.д. 125), прав на денежные средства, размещенные на счетах в АО «Российский сельскохозяйственный банк», с причитающимися процентами и компенсациями.
ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Островского нотариального округа Псковской области ФИО5 наследникам ФИО1 и ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону в размере по ? доли каждому на денежные средства, автомобиль, ДД.ММ.ГГГГ – по ? доли на квартиру, на земельный участок и жилой дом. (т. 1 л.д. 143-147).
Оценка наследственного имущества в указанном размере сторонами в ходе производства по делу не оспорена, сведений об иной стоимости не представлено, ходатайств об оценке путем проведения судебной экспертизы не заявлено.
Как усматривается из материалов дела, по состоянию на день смерти (ДД.ММ.ГГГГ) на имя ФИО3 были открыты следующие счета:
- № (тип счета – Maestro Социальная) в ПАО Сбербанк, на указанную дату остаток на счете составлял 59 022,66 руб.,
- № (тип счета – Пенсионный – плюс) в ПАО Сбербанк, на указанную дату остаток на счете составлял 1 руб.,
- № (тип счета – Visa Electron) в ПАО Сбербанк, на указанную дату остаток на счете составлял 31,90 руб. (т. 1 л.д. 75-76),
- № (дебетовая карта без начисления процентов) в Псковском РФ АО «Россельхозбанк», на указанную дату остаток на счете составлял 550,80 руб. (т. 1 л.д. 82-83).
В иных кредитных организациях ФИО3 счетов с остатками денежных средств не имела. (т. 1 л.д. 57, 73, 78, 190, 212)
По состоянию на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ, согласно данным «Информационной системы учета и регистрации тракторов, самоходных машин и прицепов к ним», на регистрационном учете в территориальных инспекциях гостехнадзора Псковской области за ФИО3 техника не значилась. (т. 1 л.д. 56)
Таким образом, к наследникам ФИО1 , ФИО2 в порядке универсального правопреемства перешли права и обязанности заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости наследственного имущества (более 4 000 000 руб.), которая не превышает размер заявленных исковых требований (216 134,60 руб.), обязательство по которому они несут солидарно.
Принимая во внимание, что оставшееся после смерти ФИО3 наследственное имущество выморочным не является, поскольку у умершего заемщика имеются наследники первой очереди, принявшие наследство, при этом наследство может считаться выморочным только при отсутствии наследников или отказе всех наследников от наследства, суд приходит к выводу, что МТУ Федеральное агентство по управлению государственным имуществом в Псковской и Новгородской областях, администрация городского поселения «Остров» не несут ответственности по долгам заемщика (наследодателя).
В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
С учетом установленных по делу обстоятельств, требование истца о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению.
Учитывая изложенное, а также принимаемое судом по делу решение, ответчиками подлежат возмещению понесенные истцом по настоящему делу расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 29 132 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 321 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 , ФИО2, МТУ Федеральное агентство по управлению государственным имуществом в Псковской и Новгородской областях, администрации городского поселения «Остров» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.
Расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО3.
Взыскать солидарно с ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, паспорт: №, зарегистрированного по адресу: <адрес>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>., паспорт: №, зарегистрированной по адресу: <адрес> в пределах стоимости перешедшего после смерти ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследственного имущества в пользу Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (ИНН <***>, КПП 602743001, кор. счет 30101810900000000772) задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 271 070,64 рублей, из которых: основной долг – 216 134,60 рублей, просроченный основной долг – 30 061,84 рублей, проценты – 24 164,30 рублей, неустойка – 709,90 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины – 29 132 рублей, всего взыскать 300 202 (триста тысяч двести два) рубля 64 копейки.
В иске АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к МТУ Федеральное агентство по управлению государственным имуществом в Псковской и Новгородской областях, администрации городского поселения «Остров» – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Островский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья Н.О. Мучицина
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ 2025 года