№2-1104/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 июня 2025 года г. Аксай
Аксайский районный суд Ростовской области в составе:
председательствующего судьи Чимидова М.В.,
при помощнике судьи Москаленко Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Дополнительному офису №5221/0340 ПАО «Сбербанк», ПАО «Сбербанк» о признании законным перевода денежных средств, обязании разблокировать счет, предоставить доступ в личный кабинет и взыскании неустойки,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в суд с иском к Дополнительному офису №5221/0340 ПАО «Сбербанк», ПАО «Сбербанк» о признании законным перевода денежных средств, обязании разблокировать счет, предоставить доступ в личный кабинет и взыскании неустойки, указав в его обоснование на следующие обстоятельства. Истец ФИО1 является клиентом ПАО «Сбербанк России». На ее имя открыт расчетный счет .... 07.08.2024г. на ее расчетный счет ... в ПАО «Сбербанк России» зачислен перевод в размере 57777 рублей. Данные денежные средства переведены родственником истца ФИО для приобретения истцом стройматериалов. ФИО и ранее переводила Истцу денежные средства, на которые приобретались стройматериалы. К исковому заявлению приобщена копия Заказа ... ООО «Меркурий» от 07.08.2024г. на сумму 68 510,00 рублей. 07.08.2024г. после зачисления суммы денежных средств в размере 57 777 рублей банк ПАО «Сбербанк России» заблокировал расчетный счет ..., банковские карты, открытые на имя истца ФИО1 и ограничил доступ в личный кабинет Сбербанк Онлайн. На расчетном счете ... находились также личные денежные средства истца в размере 69 000 рублей, выплаченные пособия Управлением социальной защиты населения Администрации Аксайского района Ростовской области. Истец 09.08.2024г. обратилась в Отделение банка Дополнительный офис №5221/0340, расположенный по адресу: ..., написала заявление о разблокировке счета, банковской карты и кабинета Сбербанк онлайн с предоставлением документов, подтверждающих законность перевода денежных средств в размере 57 777 рублей. Ее обращению присвоен .... Однако, заявление истца от 09.08.2024г. ПАО «Сбербанк России» удовлетворено не было. Согласно ответа ПАО «Сбербанк России», для рассмотрения возможности снятия ограничений необходимо предоставить в банк от самого клиента, переводившего денежные средства, письменное заявление, оформленное при личной явке в офис банка с паспортом. Заявление и документы должны быть заверены сотрудником офиса банка. Родственник истца ФИО явиться в офис ПАО «Сбербанк России» лично не может, так как находится в Великобритании, Дала письменные показания через Сбер онлайн. Банк затребовал еще пояснения по переводу ‚так как через обменник переводил другой неизвестный истице и отправителю человек. Данные получить вне компетенции истицы. Истица предоставила Банку всю необходимую документацию, однако требования Банком удовлетворены не были. В соответствии с действующим законодательством Банк не вправе без достаточных на то оснований ограничивать клиента по распоряжению денежными средствами по своему усмотрению. К исковому заявлению истцом приобщена копия Выписки ПАО «Сбербанк России» по платежному счету ... за период с 01,08.2024г. 03.02.2025г., согласно которой видно, что получения и переводы денежных средств, которые можно было бы признать подозрительными, отсутствуют. Досудебная претензия была направлена в ПАО Сбербанк России ... ....от 19.12.2024. Ответ от банка истица не получила. С 09.08.2024г. истец ФИО1 не имеет доступ к личным денежным средствам. По личному заявлению в офисе банка ей были выплачены 64 000 рублей. В настоящее время на ее расчетном счете находятся денежные средства в размере 87 557,24 рубля, выплаченных пособий Управлением социальной защиты населения Администрации Аксайского района Ростовской области. В соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса РФ расчет неустойки за период с 07.08.2024г. по 10.02,2025г на сумму основного долга 87557 рублей составила 8952.31 рублей.
Обращаясь в суд истец просит признать законным перевод 07.08.2024г. денежных средств в размере 57 777 рублей на расчетный счет ..., открытый в ПАО «Сбербанк России» на имя ФИО1, обязать ПАО «Сбербанк России» разблокировать расчетный счет ..., банковский карты, открытые на имя ФИО1 и доступ в личный кабинет ФИО1, предоставить ФИО1 доступ к денежных средствам, находящимся на расчетном счете ..., открытым в ПАО «Сбербанк России», взыскать с ПАО «Сбербанк России» неустойку за период с 07.08.2024г. по 10.02.2025г. в размере 8 962,31 рублей, взыскать расходы на оплату юридической помощи в составлении иска в размере 3000рублей.
Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежащим образом, направила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Ответчики - Дополнительный офис №5221/0340 ПАО «Сбербанк», ПАО «Сбербанк» извещались о времени и месте рассмотрения надлежащим образом, представителя в судебное заседание не направили.
Судом дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст.167 ГПК РФ.
Исследовав в судебном заседании материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с п. 1 ст. 834 Гражданского кодекса РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.
В соответствии с п. 3 ст. 834 Гражданского кодекса РФ к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.
В соответствии с п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии с п. 3 ст. 845 Гражданского кодекса РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
В соответствии со ст. 849 Гражданского кодекса РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета
В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Согласно ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.
Статья 9 ФЗ "О национальной платежной системе" предусматривает, что использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.
Судом установлено, что на имя истца ФИО1 в ПАО «Сбербанк» 25.09.2020г. открыт ....
07.08.2024г. на расчетный счет ... в ПАО «Сбербанк России» зачислен перевод в размере 57777 рублей с описанием операции – Московский кредитный банк.
07.08.2024г. после зачисления суммы денежных средств в размере 57 777 рублей ПАО «Сбербанк России» заблокировал расчетный счет ..., банковские карты, открытые на имя истца ФИО1 и ограничил доступ в личный кабинет Сбербанк Онлайн.
В соответствии с п. 9 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.
На основании п. 5.1 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности).
В силу приказа Банка России от 27.09.2018 N ОД-2525 к признаку, согласно которому банки осуществляют приостановку исполнения распоряжения клиента и приостановку использования клиентом электронного платежа относится несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).
Согласно п. 13 "Обзора практики рассмотрения судами дел по спорам о защите прав потребителей, связанным с реализацией товаров и услуг" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 17.10.2018) банк вправе при выявлении сомнительной операции ограничить предоставление клиенту банковских услуг путем блокирования банковской карты до прекращения действия обстоятельств, вызвавших подозрения в совершении мошеннических действий с картой, либо обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства Российской Федерации, а также отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.
Судом установлено, что перевод 07.08.2024г на сумму 5777 рублей был осуществлен гр. ФИО находящейся в момент перевода в Великобритании, в материалы дела представлена заявка на обмен, онлайн переписка оператора банка со ФИО обращение истца в Банк России с заявлением на проверку действий ответчика, как указано истцом, данные денежные средства переведены родственником истца ФИО для приобретения истцом стройматериалов, что подтверждает добросовестность действий истца, как получателя денежных средств.
В соответствии с п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
Отказ в проведении операций по счету Банком не основан на договоре либо законе. Банк злоупотребляет правом, отказывая в проведении операций по счету.
В п. 2 Информационного письма Банка России от 12 сентября 2018 года№ ИН-014-12/61 «По вопросам применения Федерального закона от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в части функционирования механизма реабилитации клиентов» регулятор обязывает банки раскрывать клиенту информацию о причинах применения ограничительных мер и отказа в обслуживании, чего Банк не сделал.
В нарушение ст.56 ГПК РФ, Банк не представил в суд доказательства, что поступивший 07.08.2024г на банковский счет истца перевод денежных средств в размере 57 777 рублей отвечает признакам подозрительной или сомнительной операции; доказательств наличия решения уполномоченного органа о блокировке счета или решения суда.
Таким образом, действия ответчика по блокировке счетов, банковской карты, доступа в личный кабинет ФИО1 не могут быть признаны обоснованными. Материалами дела подтверждено, что истец, действуя добросовестно, исполнил требования банка по представлению объяснений по операции, которую банк посчитал сомнительной. Документы, опровергающие достоверность проведенной клиентом операции, банк не представил, как и не предоставил пояснений причин блокировки.
Таким образом, по мнению суда, ПАО «Сбербанк России» без достаточных оснований, установленных законом и договором, без подтверждения сомнительности операций, осуществил блокировку принадлежащих истцу счетов, банковской карты, доступа в личный кабинет.
Статья 12 Гражданского кодекса РФ определяет способы защиты гражданских прав, в том числе восстановление положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; присуждения к исполнению обязанности в натуре; прекращения или изменения правоотношения; иные способы, предусмотренные законом.
Учитывая изложенное, требования ФИО1 об обязании ПАО «Сбербанк России» разблокировать счета счетов, банковской карты, доступа в личный кабинет признаются судом обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Действия ответчика, фактически блокирующие возможность истца, как потребителя банковской услуги, использовать денежные средства для личных целей, являются неправомерным удержанием денежных средств.
Согласно ст.395 Гражданского кодекса РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Согласно выводам, данным в п.8 "Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2020)" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 25.11.2020), размер процентов, предусмотренный п. 1 ст. 395 ГК РФ, определяется исходя из редакции этой нормы, действовавшей в соответствующий период, и снижению на основании ст. 333 ГК РФ не подлежит.
Суд не соглашается с расчетом истца процентов в порядке ст.395 ГК РФ, исходя из денежной суммы 87557 рублей, находящейся на заблокированном счету, поскольку доказательств удержания банком данной суммы истцом не представлено.
Исходя из удерживаемой банком суммы 57 777 рублей, сумма процентов за период с 08.08.2024г по 10.02.2025г составляет 5 885,61 рублей.
В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию проценты в порядке ст. 395 ГК РФ в сумме 5885,61 рублей.
В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
При определении суммы взыскиваемых расходов на оказание юридической помощи необходимо учитывать объем дела и его сложность, характер возникшего спора, объем оказанной правовой помощи и фактическое участие представителя стороны в судебных заседаниях.
Разрешая требования истца о взыскании с ответчика расходов на оплату юридических услуг в размере 3000 рублей суд приходит к выводу об удовлетворении, поскольку данная сумма подтверждена и отвечает принципу разумности и справедливости.
В силу ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела и государственная пошлина, от уплаты которых истец освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Поскольку истец от уплаты государственной пошлины был освобожден на основании подп. 4 п. 2 ст. 333.36 НК РФ, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход местного бюджета в сумме 7000 рублей (4000 рублей исходя из госпошлины рублей на взысканную сумму имущественного характера 5885,61 рублей и 3000 рублей госпошлина за требование неимущественного характера).
На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 12,194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 к Дополнительному офису №5221/0340 ПАО «Сбербанк», ПАО «Сбербанк» о признании законным перевода денежных средств, обязании разблокировать счет, предоставить доступ в личный кабинет и взыскании неустойки удовлетворить в части.
Обязать ПАО «Сбербанк» России разблокировать счет ..., банковские карты, открытые на имя ФИО1 и доступ в личный кабинет О.А., предоставив ФИО1 доступ к денежных средствам, находящимся на расчетном счете ..., открытым на ее имя в ПАО «Сбербанк России»
Взыскать с ПАО «Сбербанк России» (ИНН ...) в пользу ФИО1 (паспорт ...) проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 08.08.2024г. по 10.02.2025г. в размере 5 885,61 рублей, расходы на оплату юридической помощи в размере 3000 рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Взыскать с ПАО «Сбербанк России» (ИНН ...) в местный бюджет государственную пошлину в размере 7000 рублей.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Аксайский районный суд Ростовской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 04 июля 2025 года.
Председательствующий М.В.Чимидов