Дело № 2-389/2023

61RS0036-01-2022-004090-12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 февраля 2023 года г. Ростов-на-Дону

Железнодорожный районный суд г. Ростова-на-Дону в составе председательствующего судьи Дубовик О.Н. при секретаре Лапшиной В.Д. рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора №165713 от 24.09.2018 года выдало кредит ФИО1 в сумме 39 000,00 руб. на срок 60 мес. под 19,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использовании систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. 09.11.2015 года должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты Visa Classic Молодежная личная № счета карты 40817 810 0 5209 2736953. С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные Договором банковского обслуживания операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО). Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

24.11.2015 года должник самостоятельно через устройство самообслуживания, подключил к своей банковской карте Visa Classic Молодежная личная № счета карты № услугу «Мобильный банк».

24.09.2018 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 24.09.2018 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Согласно выписке из журнала СМС- сообщений в системе Мобильный банк 24.09.2018 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 39 000 рублей.

Таким образом Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Согласно п.6 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, за период с 30.09.2019г. по 26.05.2022 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 53099,22 руб., в том числе:

- просроченные проценты – 18 710,73 руб.

- просроченный основной долг – 34388,49 руб.

- Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора посредством почты, что подтверждается присвоенным идентификатором, согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России I (https://pochta.ru). Требование до настоящего времени не выполнено.

На основании изложенного ПАО «Сбербанк» просило расторгнуть кредитный договор № от 24.09.2018 года.

Взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 24.09.2018 за период с 30.09.2018г. по 26.05.2022 (включительно) в размере 53 099,22 руб., в том числе:

-просроченные проценты – 18 710,73 руб.

-просроченный основной долг -34 388,49 руб.

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1792,98 руб., а всего 54 892 руб. 20 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще. В отношении него дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще. В отношении него дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав в судебном заседании материал дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям:

Судом установлено, что с 09.11.2015 года ФИО1 являлся владельцем дебетовой карты Visa Classic Молодежная личная № счета карты № выданной ПАО Сбербанк России.

24.11.2015 года по заявлению ФИО1 с ним был заключен Договор банковского обслуживания, по которому клиент получает возможность совершать определенные Договором банковского обслуживания операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 Договора банковского обслуживания).

При заключении договора ФИО1 подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязалась их выполнять.

24.09.2018 года ФИО1 через систему «Сбербанк Онлайн» была направлена заявка на получение кредита. Заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены простой электронной подписью.

24.09.2018 года с ФИО1 был заключен кредитный договор путем подписания им Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц и акцептования заявления банком на следующих условиях:

Сумма кредита 39 000 руб., срок возврата кредита 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита, процентная ставка 19,90% годовых, погашение кредита и уплаты процентов путем аннуитентных платежей в размере 1031,09 рублей, 30 числа каждого месяца, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплаты процентов размер неустойки 20% годовых с суммы просроченного платежа, кредит предоставляется на счет дебетовой карты №, открытой у кредитора.

С содержанием Общих условий кредитования ФИО1 ознакомлен и согласен.

24.09.2018 года Банком выполнено зачисление кредита на счет ФИО1 в сумме 39 000,00 руб.

Обязательства по уплате ежемесячных платежей 30 числа каждого месяца в согласованном размере ответчиком выполнялись не надлежащим образом. За период с 30.09.2019 по 26.05.2022 у него образовалась задолженность в общем размере 53 099,22 руб.

01.09.2021 года в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном погашении задолженности. ( л.д. 28) Требование о досрочном погашении задолженности не выполнено.

26.01.2022 года мировым судьей Каменского судебного района РО на судебном участке № 5 вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от 24.09.2018г.

04.02.2022 года определением мирового судьи Каменского судебного района РО на судебном участке № 5 судебный приказ отменен. В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой. в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части I 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011г. №63- ФЗ электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования; кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона № 63-ФЗ).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или - неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных I федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона № 63-ФЗ).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Порядок заключения договоров в электронном виде, между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.?

Судом установлено, что ответчик ФИО1 является клиентом ПАО Сбербанк и держателем дебитовой карты, с ним был заключен договор банковского обслуживания, которым установлен порядок заключения договоров в электронном виде.

24.09.2018 года между сторонами был заключен кредитный договор в электронном виде, по которому ответчице предоставлен кредит в размере 39 000 руб. Сумма кредита была перечислена на счет дебитовой карты ответчицы на основании ее заявления в Индивидуальных условиях предоставления кредита.

Обязательства по возврату кредит и уплате процентов ответчицей не выполняются.

За период с 30.09.2019 г. по 26.05.2022года образовалась просроченная задолженность в сумме 53 099,22 руб., в том числе:

- просроченные проценты – 18 710,73 руб.

- просроченный основной долг -34 388,49 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для отношений по договору займа (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства ответчика возвратить сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и установленные договором неустойки возникло в силу договора, заключенного с истцом в надлежащей форме.

Ответчик, будучи заемщиком по договору потребительского кредита, свои обязательства не выполняет, что в соответствии с условиями договора является основанием для досрочного требования кредитором всей суммы долга.

Расчет задолженности выполнен истцом с учетом условий договора и подтверждается материалами дела. Ответчиком расчет истца не опровергнут и не оспорен.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В адрес ответчика было направлено требование о расторжении договора и досрочном погашении задолженности, которое по истечении тридцатидневного срока осталось без ответа.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 1 792,98 руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор №№ от 24.09.2018 года, заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от 24.09.2018 за период с 30.09.2019 г. по 26.05.2022 года в размере 53 099,22 руб., в том числе:

-просроченные проценты – 18 710,73 руб.

-просроченный основной долг – 34 388,49 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1792,98 руб.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья:

Решение в окончательной форме изготовлено 20.02.2023 года.