36RS0005-01-2023-001957-62

№ 2-2216/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 августа 2023 года г. Воронеж

Советский районный суд г. Воронежа в составе: председательствующего судьи Косенко В.А., при секретаре Шкаруповой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк (в лице филиала – Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк) к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

установил:

ПАО Сбербанк обратился в суд с вышеназванным иском, в котором указал, что на основании кредитного договора <***> от 23.01.2020 выдал кредит ФИО1 в сумме 343700 руб. на срок 60 мес. под 16,1% годовых.

Судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору отменен определением от 07.03.2023 на основании ст. 129 ГПК РФ.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 24.06.2022 по 03.05.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 199 018,83 руб., в т.ч.: просроченный основной долг – 172747,36 руб., просроченные проценты – 26271,47 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

ПАО Сбербанк просил суд:

- расторгнуть кредитный договор <***> от 23.01.2020;

- взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 23.01.2020 за период с 24.06.2022 по 03.05.2023 (включительно) в размере 199018,83 руб. (в том числе: просроченный основной долг – 172747,36 руб.; просроченные проценты – 26271,47 руб.) и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11180,38 руб.

Истец ПАО Сбербанк своего представителя для участия в судебном заседании не направил, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещение о времени и месте слушания направлялось ей по адресу, который она сообщила Банку при заключении договора, по этому же адресу она зарегистрирована по месту жительства (л.д. 43об).

В п. 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по перечисленным выше адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

14.06.2023 от ФИО1 поступило заявление о приобщении к материалам дела определения от 03.05.2023 об отложении судебного заседания о признании ее несостоятельной (банкротом); отложено на 11.07.2023 (л.д. 47, 48-49).

Судья Арбитражного суда Воронежской области Герасимова Ю.В. в ответ на судебный запрос сообщила, что определением от 18.07.2023 судебное заседание по вопросу проверки обоснованности заявления ФИО1 о признании ее несостоятельной (банкротом) отложено на 31.10.2023 (л.д. 62).

Согласно п. 1 ст. 213.6 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее – Закон о банкротстве) по результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом арбитражный суд выносит одно из следующих определений:

о признании обоснованным указанного заявления и введении реструктуризации долгов гражданина;

о признании необоснованным указанного заявления и об оставлении его без рассмотрения;

о признании необоснованным указанного заявления и прекращении производства по делу о банкротстве гражданина.

В силу абз. 3 п. 2 ст. 213.11 Закона о банкротстве с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия: требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения.

Поскольку на дату рассмотрения дела (23.08.2023) в отношении ФИО1 арбитражным судом не вынесено определение о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом, то оснований и для оставления искового заявления без рассмотрения не имеется, требования ПАО Сбербанк к ФИО1 расторжении кредитного договора и взыскании задолженности подлежат рассмотрению по существу.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. правила, регулирующие отношения по договору займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Материалами дела подтверждается, что 23.01.2020 между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 343700 руб. под 16,1 % годовых, со сроком возврата кредита не позднее 60 месяцев с даты его предоставления. В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами, предусмотрено 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 8376,39 руб. (л.д. 20).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями. Согласно пункту 14 Индивидуальных условий ФИО1 с содержанием Общих условий кредитования ознакомлена и согласна (л.д. 20об).

Копией лицевого счета подтверждается, что ПАО Сбербанк выполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив ФИО1 на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий, денежные средства в размере 343700 руб. (л.д. 16). Однако ответчик свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов выполняла ненадлежащим образом, в связи с чем истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 33, 34, 35). Требование Банка ответчиком оставлено без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по состоянию на 03.05.2023 составляет 202320,84 руб., из которых: основной долг (ссудная задолженность) – 172747,36 руб., просроченные проценты (проценты за кредит) – 26271,47 руб.; неустойка – 3302,01 руб. (л.д. 27, 28-29).

Данный расчет судом проверен и признан правильным, он является арифметически верным, соответствует условиям кредитного договора и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

От ФИО1 возражений на иск не поступило, расчет задолженности не оспорен.

Учитывая все вышеизложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении требований Банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 23.01.2020 в размере 199018,83 руб., в том числе: просроченный основной долг – 172747,36 руб.; просроченные проценты – 26271,47 руб.

На основании п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд считает, что ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование им является существенным нарушением условий кредитного договора, т.к. банк не получает проценты за пользование кредитом, ему не возвращается и основной долг (сумма займа). Тем самым, требования Банка о расторжении кредитного договора являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать 11180,38 руб. в возмещение расходов по оплате государственной пошлины, уплаченной ПАО Сбербанк при подаче иска к ФИО1 (5180,38 руб. – по требованиям о взыскании задолженности, 6000 руб. – по требованиям о расторжении договора) (л.д. 8,9).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН №) денежную сумму в размере 210199 (двести десять тысяч сто девяносто девять) рублей 21 копейка, из которых:

199018,83 руб. – задолженность по кредитному договору <***> от 23.01.2020 за период с 24.06.2022 по 03.05.2023 (в том числе: просроченный основной долг – 172747,36 руб., просроченные проценты – 26271,47 руб.);

11180,38 руб. – возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 23.01.2020 года между ПАО Сбербанк и ФИО1.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через Советский районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: В.А. Косенко

В окончательной форме заочное решение изготовлено 30 августа 2023 года