Гражданское дело № 2-1736/2022
УИД 42RS0007-01-2022-002599-95
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Юргинский городской суд Кемеровской области
в составе:
председательствующего судьи Королько Е.В.,
при секретаре судебного заседания Адаменко Н.А.,
22 ноября 2022 года
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Юрга Кемеровской области гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов за счет наследственного имущества,
УСТАНОВИЛ:
Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России») 21 июня 2022 года обратился в Ленинский районный суд г. Кемерово с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов за счет наследственного имущества.
Исковые требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 *** заключили кредитный договор. Заемщик подписал Индивидуальные условия «Потребительского кредита», в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредита для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» на следующих условиях: сумма кредита 54 562 рубля, срок кредита 48 месяцев с даты фактического предоставления, процентная ставка 19,9 % годовых. *** года банком совершено зачисление кредита в соответствии с индивидуальными условиями «Потребительского кредита». В соответствии 3.1. Общих условий кредитования банк обязуется предоставить заемщику кредит на цели, указанные в заявлении, а заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в заявлении. Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей, что подтверждается Общими условиями кредитования. В настоящее время задолженность не погашена. По состоянию на 07 июня 2022 года размер задолженности по кредитному договору от *** *** составляет 62 452,83 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность в размере 38 882,52 рублей, просроченные проценты в размере 23 570,31 рублей. Заемщик Ш.Т.Б. умерла ***. ФИО1 является предполагаемым наследником, и соответственно, в случае принятия наследства, отвечает по долгам заемщика. Согласно информации, размещенной в открытом доступе сети Интернет на сайте Федеральной нотариальной палаты, после смерти заемщика заведено наследственное дело ***.
Истец ПАО «Сбербанк России» просит расторгнуть кредитный договор от *** ***, взыскать в размере принятого наследства с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору от от *** *** в размере 62 452,83 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность в размере 38 882,52 рублей, просроченные проценты в размере 23 570,31 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 073,58 рублей (л.д. 3-4).
Определением Ленинского районного суда г. Кемерово от 28 июля 2022 года, занесенным в протокол судебного заседания от 28 июля 2022 года, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (л.д. 73).
Определением Ленинского районного суда г. Кемерово от 16 августа 2022 года гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности в порядке наследования передано для рассмотрения по подсудности в Юргинский городской суда Кемеровской области (л.д. 75).
Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом (л.д. 105), в исковом заявлении просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 4).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте, дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 106-108), сведениями о причинах неявки суд не располагает.
Представитель третьего лица ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом (л.д. 109), сведениями о причинах неявки суд не располагает.
В соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд определил рассматривать дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.
В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно пункту 3 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно статье 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно статье 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном статьей 395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Судом установлено, что *** между ПАО «Сбербанк России» и ШТБ заключен кредитный договор ***, согласно которому истец обязался предоставить Ш.Т.Б. денежные средства (кредит) в размере 54 562 рублей, срок возврата кредита - по истечении 48 месяцев с даты его фактического предоставления, процентная ставка составляет 19,9% годовых, оплата осуществляется 48 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 1 657,44 рублей (л.д. 36-38, 41-45).
Согласно пункту 12 индивидуальных условий потребительского кредита за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
Согласно ответу ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» от 08 июля 2022 года ШТБ, *** года рождения, была подключена к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика и являлась застрахованным лицом в период с ***.. Страховая премия в полном объеме перечислена страхователем на расчетный счет ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (л.д. 55, 56-57). Согласно копии выписки из страхового полиса № *** выгодоприобретателями в рамках договора страхования являются: в случае смерти застрахованного лица его наследники (л.д. 58, 59).
Банк исполнил свои обязательства, зачислив кредитные денежные средства в размере 54 562 рубля на счет Ш.Т.Б., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 22).
Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на 07 июня 2022 года, за заемщиком ШТБ по кредитному договору *** от *** числится задолженность в размере 62 452,83 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность в размере 38 882,52 рублей, просроченная задолженность по процентам в размере 23 570,31 рублей (л.д. 8-10).
Из материалов дела следует, что заемщик ШТБ, *** года рождения, умерла *** (л.д. 69).
Согласно пункту 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Между тем, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 Гражданского кодекса РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.
Так, в силу статьи 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.
В силу статьи 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса РФ не следует иное.
Статьей 1175 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323), каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.
Из анализа вышеназванных положений закона следует, что совокупность имущественных прав и обязанностей умершего лица признается наследством - имуществом, предназначенным для приобретения правопреемниками умершего - его наследниками. Они замещают выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта и становятся вместо него носителями гражданских прав и обязанностей, составивших в совокупности определенное наследство.
Таким образом, в случае смерти должника его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Соответственно, при принятии наследства к наследникам в порядке универсального правопреемства переходит обязанность исполнения кредитного договора, и эта обязанность переходит в неизменном виде.
В силу статьи 1111 Гражданского кодекса РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.
К имуществу Ш.Т.Б., умершей ***, заведено наследственное дело *** нотариусом С.Н.А. (л.д. 7).
Согласно сведений, предоставленных нотариусом Кемеровского нотариального округа С.Н.А. от 28 июля 2022 года, наследником, принявшим наследство после смерти Ш.Т.Б., является ее сын ФИО1, *** года рождения. Наследственное имущество состоит из 2/3 долей в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: ***, стоимость 2/3 долей в праве собственности на квартиру составляет 1 044 740,44 рублей; из денежных средств, хранящихся в ПАО Сбербанк в размере 19 653,13 рублей. Свидетельство о праве на наследство по закону *** выдано ФИО1 на 2/3 доли в праве собственности на квартиру и на денежные средства в ПАО Сбербанк (л.д. 69).
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 60 Постановления Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
В пункте 61 Постановления Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъясняется, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Таким образом, ответственность по долгам наследодателя ШТБ по кредитному договору *** от *** несет ее наследник – сын ФИО1, который отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
На основании изложенного, суд удовлетворяет требования истца, в пользу ПАО «Сбербанк России» с ответчика <ФИО>3 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 62 452,83 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность в размере 38 882,52 рублей, просроченная задолженность по процентам в размере 23 570,31 рублей, что не превышает стоимости перешедшего к нему наследственного имущества в виде 2/3 доли в праве собственности на квартиру по адресу: ***, стоимостью в размере 1 044 740,44 рублей.
В силу пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно пункту 1 статьи 450 Гражданского кодекса РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.
Суду не представлено доказательств, что сторонами спора заключались соглашения о расторжении спорного договора, согласовывались даты расторжения договора.
Истец 18 апреля 2022 года направил ответчику ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 15-16).
Однако, денежные средства истцу не возвращены, что не оспаривалось стороной ответчика, доказательств обратного суду не представлено.
При таких обстоятельствах суд признает нарушение кредитного договора ответчиком существенным, в связи с чем требования ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора *** от *** подлежат удовлетворению.
Так как решение состоялось в пользу истца, с ответчика ФИО1 в пользу истца на основании статьи 98 ГПК РФ подлежат взысканию понесенные истцом по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 073,58 рубля, подтвержденные документально (платежное поручение на л.д. 31).
Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов за счет наследственного имущества, удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор *** от ***, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО3 ШТБ.
Взыскать с ФИО1 (*** года рождения, паспорт серия ***) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору *** от ***, заключенному между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ШТБ, по состоянию на ***, а именно: просроченную ссудную задолженность в размере 38 882 рубля 52 копейки, просроченную задолженность по процентам в размере 23 570 рублей 31 копейку; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8073 рубля 58 копеек, а всего взыскать 70 526 (семьдесят тысяч пятьсот двадцать шесть) рублей 41 копейка.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Юргинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Юргинского городского суда -подпись- Е.В. Королько
Решение принято в окончательной форме 29 ноября 2022 года
Судья Юргинского городского суда -подпись- Е.В. Королько