Дело № – 10/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 мая 2023 года г. Духовщина
Духовщинский районный суд Смоленской области в составе:
председательствующего судьи Зайцева В.В.,
при секретаре Рябченко М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленского отделения № 8609 к ФИО1 о расторжении кредитного договора с взысканием задолженности по нему, обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Смоленского отделения № 8609 (далее ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с настоящим иском, согласно которого просило: расторгнуть кредитный договор <***> от 23.03.2016; взыскать с ответчика задолженность по нему за период с 03.02.2020 по 06.09.2022 в размере 4 557 630 руб. 04 коп. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 36 988 руб. 15 коп.; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, пр-<адрес> <адрес>, площадью 60,9 кв.м., кадастровый №, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 3 249 000 руб. 00 коп.
Заявленные исковые требования мотивированы тем, что 23.03.2016 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 3 068 500 рублей сроком на 203 месяца под 14,75% годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>. Обязательство по предоставлению кредита истцом исполнено в полном объеме. Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору стал залог приобретаемого ответчиком объекта недвижимости по указанному выше адресу. Заемщик систематически не исполнял принятые на себя обязательства, нарушая условия о сроках платежа, в связи с чем за период с 03.02.2020 по 06.09.2022 образовалась задолженность перед банком в размере 4 557 630 рублей 04 копеек, из которых: просроченные проценты – 1 574 149 руб. 50 коп., просроченный основной долг – 2 983 480 руб. 54 коп. В адрес ответчика направлялось требование об оплате просроченной задолженности по кредитному договору, однако обязательства так и не были исполнены.
Представитель истца по заявлению ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом.
Представитель ФИО2, действующая в интересах ФИО1 не возражала против удовлетворения заявленных требований, задолженность не оспаривала.
Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Статьями 12, 56 ГПК РФ предусмотрено, что правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу пунктов 1, 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Судом установлено, что 23 марта 2016 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 3 068 500 рублей сроком на 203 месяца под 14,75% годовых по продукту «Приобретение готового жилья» на цели приобретения объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, установлен график платежей (л.д. 7-9, 10-19, 20-22).
На период с 01.01.2018 до 01.01.2024 установлен льготный период погашения кредита, кредитором предоставлена заемщику отсрочка в погашении основного долга (л.д. 32).
В соответствии с пунктом 10 кредитного договора и закладной от 23 марта 2016 года в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости (л.д. 7-9, л.д. 26-27).
Из договора купли-продажи от 23.03.2016 следует, что ФИО1 приобрела в собственность квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, пр-кт <адрес> <адрес> (л.д. 24-25).
Кредитным договором (пункт 4.3.4 Общих условий) предоставлено право кредитору в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов в случае, если заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по настоящему договору по погашению части кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом; утрачено обеспечение либо ухудшилось его состояние (л.д. 10-19).
ФИО3 Рэмовна свои обязанности по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом, платежи в счет погашения задолженности производились не в полном объеме и с нарушением сроков (л.д. 33-35).
По состоянию на 06.09.2022 за ответчиком образовалась задолженность перед ПАО Сбербанк в сумме 4 557 630 рублей 04 копейки, из которых: просроченные проценты – 1 574 149 руб. 50 коп., просроченный основной долг – 2 983 480 руб. 54 коп (л.д. 36-44).
До настоящего времени сумма задолженности ответчиком не погашена.
Представленный истцом расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора, сомнений у суда не вызывает. В нарушение статьи 56 ГПК РФ правильность расчета ответчиком не оспорена, доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение обязательств, отсутствие задолженности или ее наличие в меньшем размере, суду не представлены.
При таких обстоятельствах, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных ПАО Сбербанк исковых требований и полагает необходимым расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ответчика задолженность по нему в размере 4 557 630 рублей 04 копейки.
Пунктом 1 статьи 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона) (пункт 1 статьи 334.1 ГК РФ).
В соответствии со статьей 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Согласно пункту 1 статьи 77 Закона № 102-ФЗ жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.
В силу пункта 1 статьи 50 Закона № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона № 102-ФЗ).
Согласно пункту 1 статьи 56 Закона № 102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.
Как указывалось выше, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является залог квартиры по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, в силу закона, собственником которой является ответчик.
Факт длительного нарушения обязательств по кредитному договору ответчиком не оспаривался, в связи с чем истец вправе заявить требование об обращении взыскания на объект недвижимости, находящийся в залоге.
Поскольку между сторонами возник спор о начальной продажной цене заложенного имущества при его реализации, определением Духовщинского районного суда <адрес> по делу была назначена судебная экспертиза оценки стоимости залогового имущества.
Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, составленному ФБУ Брянская ЛСЭ Минюста России, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, площадью 60,9 кв.м., кадастровый № составляет 3 208 760 руб. 00 коп. (л.д. 130-146).
Указанное выше экспертное заключение соответствует требованиям ст. 86 ГПК РФ, сомнения в правильности и обоснованности данного заключения отсутствуют, экспертом были даны ответы на все поставленные судом вопросы, выводы эксперта соответствуют проведенному исследованию.
С учетом положений статей 54, 56 Закона № 102-ФЗ суд полагает необходимым установить начальную продажную стоимость заложенной квартиры в размере 2 567 000 рублей и определить способ ее реализации путем продажи с публичных торгов.
В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ в пользу ПАО «Сбербанк России» с ответчика подлежит взысканию госпошлина исходя из удовлетворенных исковых требований в сумме 36 988 руб. 15 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленского отделения № 8609 к ФИО1 о расторжении кредитного договора с взысканием задолженности по нему, обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 557 630 (четыре миллиона пятьсот пятьдесят семь тысяч шестьсот тридцать) рублей 04 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 36 988 (тридцать шесть тысяч девятьсот восемьдесят восемь) рублей 15 копеек.
Обратить в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Смоленского отделения № взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, площадью 60,9 кв.м., кадастровый №, установив начальную продажную цену в сумме 2 567 000 (два миллиона пятьсот шестьдесят семь тысяч) рублей 00 копеек.
Определить способ реализации заложенного имущества в виде публичных торгов.
Мотивированное решение изготавливается в течение 5 дней со дня вынесения резолютивной части решения, которое может быть обжаловано сторонами в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения в Смоленский областной суд через Духовщинский районный суд путем подачи апелляционной жалобы.
Судья: В.В. Зайцев
Мотивированное решение изготовлено 04.05.3023