УИД: 36RS0026-01-2023-000525-44 Дело № 2-423/2022 г.
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Острогожск 11 июля 2023 года
Острогожский районный суд Воронежской области в составе:
председательствующего судьи Вострокнутовой Н.В.,
при секретаре Стадниковой В.О.,
с участием в судебном заседании ответчика ФИО1,
представителя ответчика ФИО1 - ФИО4,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества должника,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, в качестве основания иска указывает, что 31.10.2019 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО3 был заключен кредитный договор №123344159, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 116200 рублей 60 копеек. В адрес АО «Банк Русский Стандарт» поступила информация о смерти, с указанием того, что ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку АО «Банк Русский Стандарт» не представляется возможным установить круг наследников и наследственную массу АО «ФИО2» вынуждено обратиться в суд к наследственному имуществу ФИО3 Просит, направить запрос нотариусу о предоставлении информации, о том кто является наследниками умершей, ФИО3, взыскать с наследников сумму долга в размере 116176 рублей 24 копейки и расходы на уплату госпошлины в размере 3523 рубля 52 копейки.
Определением Острогожского районного суда от 16.05.2023 года произведена замена не надлежащего ответчика наследственное имущество ФИО3 на надлежащего ответчика ФИО1.
Определением Острогожского районного суда от 16.05.2023 года АО «Русский Стандарт Страхование» привлечено в качестве третьего лица не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора.
В судебном заседании ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО1 - ФИО4, в судебном заседании просили в удовлетворении исковых требований отказать, так как в ходе ознакомления с материалами дела, выяснилось, что к кредитному договору №123344159 от 31.10.2019 заключенному АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО3 был заключен договор страхования №102332715162СП от 31.10.2019 на весь срок договора. В соответствии с условиями указанного договора ответчик обязался за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении в период действия договора предусмотренного в нем события (страхового случая) выплатить страховое возмещение – компенсировать в пределах страховой суммы полностью или частично не уплаченный заемщиком кредит и проценты за пользование кредитом. Страховой случай наступил, ФИО3, умерла ДД.ММ.ГГГГ, о том что на ее имя был оформлен кредитный договор, а так же договор ФИО6 ФИО9 (наследнику) стало известно лишь когда АО «ФИО2» обратился с иском в суд (в мае 2023 года). Ответчик ФИО1 обратился с заявлением в АО «Русский Стандарт Страхование» о выплате страхового возмещения по договору страхования №102332715162СП от 31.10.2019, в связи с вышеизложенным просит в удовлетворении исковых требований отказать.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.
Представитель третьего лица АО «Русский Стандарт Страхование», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, не явился, представил в суд заявление, в котором просил рассмотреть дело в отсутствии представителя, при этом указывает, что 30.05.2023 года в адрес АО «Русский Стандарт Страхование» впервые поступило заявление ФИО1 о наступлении страхового события (смерть ФИО3), однако ФИО1 не предоставлены документы необходимые для принятия решения о признании события страховым, либо об отказе в признании его таковым, соответственно указанное решение страховщиком не принималось, страховая выплата по указанному договору страхования не производилась.
При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц участвующих в деле.
Выслушав лиц участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно положениям п. 1 и п. 3 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Исходя из п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, регулирующие правоотношения займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа, содержащего нормы о кредитном договоре, и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статья 810 Гражданского кодекса РФ, предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как следует из материалов дела между истцом и ФИО3 был заключен кредитный договор №123344159, путем присоединения к Условиям предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт. Лимит кредитования 116200 рублей 60 копеек, процентная ставка 19,9 % годовых, дата предоставления 31.10.2019, срок кредита 1094 дня.
АО «Банк Русский Стандарт» исполнил свое обязательство по кредитному договору от 31.10.2019, перечислив ФИО3 на банковский счет № денежные средства в определенном договором размере 116200 рублей.
Исходя из договора кредитования №123344159и графика платежей, ответчик был обязан производить ежемесячные платежи в размере 4389 рублей (последний платеж 3695, 24 руб) для погашение кредита и уплаты процентов, которые осуществляются путем внесения платежа на текущий банковский счет заемщика.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из выписки по лицевому счету усматривается, что ФИО3 пользовалась кредитными средствами, однако в нарушение условий договора кредитования ФИО3 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств исполняла ненадлежащим образом.
Каких – либо доказательств, свидетельствующих о вынужденном характере заключения договора, в материалах дела не содержится.
Исходя из ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, 29.12.2020 Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности в срок до 28.01.2021 года. В установленные сроки указанное требование исполнено не было.
В судебном заседании установлено, что задолженность ФИО3, по кредитному договору №123344159 от 31.10.2019 по состоянию за период с 31.10.2019 по 03.04.2023 в размере 116176 руб. 24 коп., из них: 95708 руб. 64 коп. – основной долг; 9856 руб. 21 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 10128 руб. 39 коп. – штрафы за пропуск платежей по графику; 483 руб. 00 коп. - плата за СМС-информирование и другие комиссии, что подтверждается расчетом цены иска по договору, заключенному с ФИО3
Согласно, Свидетельства о смерти № № от 26.06.2020, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ч.1 ст. 1142 ГК РФ дети, супруг и родители наследодателя являются наследниками первой очереди по закону.
Статья 1113 ГК РФ устанавливает, что наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.
В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Пунктом 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.
Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.
Из разъяснений, изложенных в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
В данном случае смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в соответствии с условиями договора в пределах стоимости наследственного имущества.
Согласно копии наследственного дела №29496270-10/2021, наследником, принявшим наследство, после смерти ФИО3 является муж наследодателя – ФИО1
Как следует из ответа на запрос нотариуса ФИО5, 22.01.2021 подано заявление о фактическом принятии наследства - ФИО1, 10.02.2021 ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону квартиру, р. №36/74-н/36-2021-2-160; 11.02.2021 ФИО1 выдано свидетельство о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу на ? долю квартиры, р. №36/74-н/36-2021-2-168; 11.02.2021 ФИО1 выдано свидетельство о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу на ? долю квартиры, р. №36/74-н/36-2021-2-169.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 июня 2008 года N 11 "О подготовке гражданских дел к судебному разбирательству", состав лиц, участвующих в деле, указан в статье 34 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Возможность участия тех или иных лиц в процессе по конкретному делу определяется характером спорного правоотношения и наличием материально-правового интереса, поэтому определение возможного круга лиц, которые должны участвовать в деле, начинается с анализа правоотношений и установления конкретных носителей прав и обязанностей. С учетом конкретных обстоятельств дела судья разрешает вопрос о составе лиц, участвующих в деле, то есть о сторонах, третьих лицах - по делам, рассматриваемым в порядке искового производства; заявителях, заинтересованных лицах - по делам особого производства и по делам, вытекающим из публичных правоотношений, а также об участниках, содействующих рассмотрению дела, - представителях сторон и третьих лиц, экспертах, специалистах, переводчиках, свидетелях.
Рассматривая доводы ответчика ФИО1 о том, что наступил страховой случай (смерть ФИО3) в связи с чем в удовлетворении исковых требований необходимо отказать, суд приходит к следующему, ответчиком ФИО1 доказательств подтверждающих, что наступил страховой случай не представлено, судом было разъяснено право обращение истца АО «Банк Русский Стандарт» в АО «Русский Стандарт Страхование», однако согласно ответа на запрос страховой компании АО «Русский Стандарт Страхование» банк АО «Банк Русский Стандарт» не может обратиться за страховой выплатой поскольку у него отсутствуют необходимые документы, которые не были предоставлены ответчиком ФИО1
Поскольку муж наследодателя ФИО1 принял наследство, открывшееся после смерти ФИО3, в судебном заседании стоимость наследственного имущества не оспаривал, ходатайств о назначении экспертизы о стоимости наследственного имущества не заявлял то он, как наследник должника по договору несет обязательства по возврату полученных денежных средств, в связи с чем, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ.
На основании изложенного суд разъясняет ответчику о том, что при наступлении страхового случая ответчик имеет право на обращение в суд с исковым заявлением к банку.
Исходя из ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 3523 руб. 52 коп., что подтверждается платежным поручением № от 04.0.2023 года, в связи с чем, суд взыскивает с ответчик госпошлину в размере 3523 руб. 52 коп.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору потребительского кредита <***> от 31.10.2019 года в размере 116176 (сто шестнадцать тысяч сто семьдесят шесть) рублей 24 копейки.
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3523 (три тысячи пятьсот двадцать три) рубля 52 копейки.
На данное решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд в месячный срок с момента изготовления решения в окончательной форме через районный суд.
Председательствующий подпись Н.В. Вострокнутова
Мотивированное решение суда изготовлено 25.07.2023 г.