Дело № 2-2/135/2022 (УИД 43RS0021-02-2022-000213-34)
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
09 сентября 2022 года пгт Кильмезь
Малмыжский районный суд Кировской области в составе
председательствующего судьи Шмыковой Г.Н.,
при секретаре Кокориной М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2/135/2022 по исковому заявлению ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных исковых требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО НБ «Траст» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по которому Банк предоставил заемщику кредит на цели личного потребления, заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере и в сроки на условиях кредитного договора. Заявление-оферта смешанного договора № содержит элементы соглашения о предоставлении в пользование банковской карты, расчетная карта была выдана должнику в момент подписания настоящего договора, тем самым дав согласие на условия пользования картой. Данный договор считается заключенным с момента активации банковской карты, предоставленной заемщику Банком. В соответствии с условиями кредитного договора Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьем лицам. ДД.ММ.ГГГГ ПАО НБ «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам взыскателю на основании правопреемства по договору уступки прав (требований №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ. Условие о передаче прав по должнику содержится в кредитном договоре и согласовано сторонами в момент его заключения. Уступка требования не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и не требует наличия лицензии.
На основании п. 1 ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором. Следовательно, в случае уступки прав требования для заемщика условия договора займа остаются прежними, на него не возлагаются дополнительные обязанности, его права не ущемляются. Условия договора Цессии закрепляют, что уступаемые требования являются действительными на дату заключения договора, не обременены правами третьих лиц и передаются в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода права требования.
В целях взыскания указанной задолженности ООО «Экспресс-Кредит» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Впоследствии мировым судьей было вынесено определение об отмене судебного приказа, что не препятствует возможности обращения заявителем по тому же требованию в порядке искового производства.
Просит взыскать задолженность с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (ООО «Экспресс-Кредит») за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженности в размере:
1) 71 668,62 руб. - сумму основного долга,
2) 165 584,47 - сумму неуплаченных процентов,
Всего 237 253,09 руб.
3) 5 572,54 руб. - сумму государственной пошлины.
4) 10 000 руб. - сумму судебных издержек,
а всего с учетом государственной пошлины, судебных издержек взыскать 252825,63 руб. (Двести пятьдесят две тысячи восемьсот двадцать пять рублей 63 копейки).
Представитель истца ООО «Экспресс-Кредит», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копии решения суда.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ООО «Экспресс-Кредит» и ответчика ФИО2
Ответчик ФИО2, о дате, времени и месте рассмотрения дела судом надлежащим образом извещена, о чем свидетельствуют возвращенная 09.09.2022г. в адрес суда заказная корреспонденция, с отметкой «истёк срок хранения», однако в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила. В представленном отзыве на иск указала, что истец знал о нарушении его прав уже более 7 лет, последняя транзакция по кредитной карте была произведена в 2015 году, однако намеренно в суд не обращались, злоупотребляя правом и накапливая проценты и неустойку для более выгодной суммы продажи долга. Истцом пропущен установленный ст. 201 ГК РФ срок исковой давности, который истек в 2018 году. Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Ответчик просит применить срок исковой давности предмета спора, отказать Истцу в полном объеме и отозвать исполнительный лист № ФС 008446147 от ДД.ММ.ГГГГ, выданный Малмыжским районным судом <адрес>.
Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному им или его представителем (ч. 4 ст. 113 ГПК РФ).
Согласно положениям ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
Сведений о перемене местонахождения ответчика суду не предъявлено.
В соответствии со ст. 6 «Конвенции о защите прав человека и основных свобод» каждый человек имеет право на разбирательство его дела в суде в разумный срок.
Ответчик извещен судом о рассмотрении дела надлежащим образом, по надлежащему адресу, указанному в сведениях о регистрации по месту жительства в его паспорте и в справке ОВМ ОМВД Малмыжского района от 19.08.2022.
Судом предприняты все меры к соблюдению процессуальных прав сторон в настоящем процессе.
В соответствии с п. 34 Приказа Минкомсвязи России № 234 от 31.07.2014 «Об утверждении Правил оказания услуг почтовой связи» почтовые отправления при невозможности их вручения адресатам (их законным представителям) хранятся в организациях почтовой связи в течение месяца. Почтовые отправления разряда "судебное" и разряда "административное" при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 дней.
Возвращение в суд не полученного адресатом после двух его извещений заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением заказного письма. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения судебной корреспонденции, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.
Если участник дела в течение срока хранения заказной корреспонденции, равного семи дням, дважды не явился без уважительных причин за получением судебной корреспонденции по приглашению органа почтовой связи, то суд вправе признать такое лицо извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания на основании статьи 167 ГПК РФ.
По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов гражданского судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.
Исследовав письменные материалы дела, оценив допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также взаимность и достаточность всех доказательств, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основании которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.
В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности.
Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему:
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ (в ред. действующей в период спорных отношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ (в ред. действующей в период спорных отношений), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии с ч.1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Из материалов дела следует, что согласно информации, представленной истцом ООО «Экспресс-Кредит», 29.08.2012г. между ПАО НБ «Траст» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в пользование (кредит) на цели личного потребления, а заемщик обязался вернуть кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом, в сроки и на условиях кредитного договора. Заявление-оферта смешанного договора № 2192232931 содержит элементы соглашения о предоставлении в пользование банковской карты, расчетная карта была выдана должнику в момент подписания указанного договора.
Определением мирового судьи судебного участка № 24 Малмыжского судебного района, и.о. мирового судьи судебного участка № Малмыжского судебного района ФИО4 от 20.05.2022г. по ходатайству ФИО2 восстановлен процессуальный срок для подачи возражений относительно исполнения судебного приказа мирового судьи судебного участка № Малмыжского судебного района №-СП -594/2021 от ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ №-СП-594/2021 от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ООО «Экспресс-Кредит» о взыскании задолженности по кредитному договору № от 29.08.2012г., заключенному между ПАО НБ «Траст» и ФИО2 за период с ДД.ММ.ГГГГ по 13.03.2019г. в сумме 237 253,09 руб. (71 668,62 руб. – сумма основного долга, 165 584,47 руб. – начисленные проценты, 2786,27 руб. – государственная пошлина) – отменен. (л.д. 11-12)
Заявление на получение кредита оформлено в Банке заемщиком ФИО2 29.08.2012г. на цели личного потребления, срок кредита 6 месяцев. (л.д. 13-15) Графиком платежей установлена сумма и дата платежа по данному кредиту, последняя дата платежа 28.02.2013г. (л.д. 16) Заемщиком выражено согласие на обработку и использование персональных данных клиента Банка НБ «ТРАСТ» (ОАО). (об. л.д. 17)
В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, Банк – ПАО НБ «Траст» 13.03.2019г. уступил ООО «Экспресс-Кредит» свои права (требования) по кредитному договору, в том числе по Реестру должников кредиторов, где за № значится ФИО2, кредитный договор № от 29.08.2012г. (л.д.23), в соответствии с договором уступки прав (требований) №-УПТ (л.д. 19-23).
Согласно представленного истцом расчета задолженности по состоянию на 18.03.2019г. задолженность ФИО2 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №ДД.ММ.ГГГГ53 руб. 09 коп. Дата последнего платежа по основному долгу произведена 29.04.2014г. в сумме 1621,49 руб., дата уплаты процентов по кредиту 29.05.2014г. в сумме 2300 руб. (л.д. 10)
На основании договора уступки прав (требований) (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ №-УПТ, заключенного между ПАО НБ «ТРАСТ» (Цедентом) и ООО «Экспресс-Кредит» (Цессионарий) к последнему перешли права требования задолженности по кредитным договорам, в том числе задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу, задолженность по уплате срочных процентов за пользование заемщиком денежных средств Цедента, начисленных Цедентом, но не оплаченных заемщиком, в том числе право требования штрафов, начисленных Цедентом согласно условиям кредитного договора (л.д.19-21).
Согласно Реестру заемщиков № от ДД.ММ.ГГГГ (приложение № к договору уступки прав требований №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ) сумма задолженности ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № на дату перехода прав требований составила 2 325,08 руб., общая сумма задолженности 237 253,09 руб., сумма основного долга 71 668,62 руб., задолженность по процентам 165 584,47 руб. (л.д. 22-23)
Исходя из положений п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 ГК РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.
Сведений об уведомлении ответчика о переходе прав (требований) по указанному кредитному договору, требование о полном погашении долга по указанному кредитному договору, истцом в суд не представлено, в материалах дела отсутствует.
Изучив материалы дела судом установлено, что в виду отсутствия индивидуальных условий кредитного договора, невозможно установить содержание и условия кредитного договора, заключенного между Банком и ответчиком, включая срок действия и график погашения кредита, в то время как в силу ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В связи с этим суд приходит к выводу о том, что при отсутствии подтверждения срока действия кредитного договора с учетом заявления стороны ответчика о применении срока исковой давности последний должен исчисляться с даты, когда истец узнал о просрочке платежа по кредитному договору.
Следовательно, о нарушении своего права истец узнал со дня, когда ответчик должен был внести очередной платеж.
Последний платеж по кредиту, согласно представленному Истцом расчету задолженности, Ответчиком произведен 29.04.2014г. в сумме 1621,49 руб., дата уплаты процентов по кредиту 29.05.2014г. в сумме 2300 руб. Выдача кредита была осуществлена 29.08.2012 года. (л.д. 10)
Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
29.05.2014г. кредитор узнал о нарушении своих прав и имел основанную на законе возможность реализовать право на получение этих сумм в судебном порядке в течение трех лет, то есть до 29.05.2017г. Судебный приказ по данному спору был вынесен 31.03.2021г., таким образом, истец обратился за выдачей судебного приказа за пределами общего срока исковой давности.
В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
По смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (в том числе, уступка права требования и пр.) не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Как следует из разъяснений, приведенных в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).
Из разъяснений, изложенных в п. 6 вышеуказанного Постановления Пленума ВС РФ следует, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Таким образом, обязанность по возврату суммы кредита и уплате процентов по нему возникла с 29.05.2014г., судебный приказ по данному кредиту был вынесен 31.03.2021г., который впоследствии был отменен 20.05.2022, с настоящим иском истец обратился в суд - 15.08.2022г., что подтверждается штампом почта России на почтовом конверте, то есть по истечении трех летнего срока исковой давности, в связи с чем у суда отсутствуют основания для взыскания с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору.
Согласно статье 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43).
Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в том числе относятся и расходы по оплате государственной пошлины.
Поскольку в удовлетворении исковых требований ООО «Экспресс-Кредит» отказано, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины в размере 5572 руб. 54 коп. и судебных издержек по оплате оказанных юридических услуг в размере 10000 рублей, у суда не имеется.
С учетом заявления представителя ответчика о применении срока исковой давности по данному спору и установлении судом пропуска истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, суд принимает решение об отказе ООО «Экспресс-Кредит» в удовлетворении исковых требований к ФИО2 в полном объёме.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении искового заявления ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 237 253 рублей 09 копеек в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (ООО «Экспресс-Кредит») за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере: 71 668 рублей 62 копейки - основной долг, 165 584 рубля 47 копеек неуплаченные проценты, всего 237 253 рубля 09 копеек, 5 572 рубля 54 копейки – государственная пошлина, 10 000 рублей – судебные издержки, а всего 252 825 рублей 63 копейки - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи жалобы через Малмыжский районный суд <адрес>.
Разъяснить право на участие в судебном заседании суда апелляционной инстанции, о чём указывается в апелляционной жалобе или в возражениях на жалобы, поданные лицами, участвующими в деле.
Решение в окончательной форме вынесено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Г.Н. Шмыкова