29RS0018-01-2023-003522-91
№ 2-2802/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 сентября 2023 года г. Архангельск
Октябрьский районный суд города Архангельска в составе председательствующего судьи Кирьяновой И.С., при секретаре судебного заседания Давыдовой Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование исковых требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 300 000 руб. под 25,0%/25,0% годовых сроком на 60 месяцев. Исполнение обязательств заемщика было обеспечено залогом <адрес> (далее также квартира). На основании решения единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» от ДД.ММ.ГГГГ указанное Общество реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чем ДД.ММ.ГГГГ внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. В связи с нарушением заемщиком сроков погашения задолженности, Банк обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа, после отмены которого обратился в суд с данным исковым заявлением и просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по договору в размере 139 508 руб. 42 коп., расходы по уплате государственной пошлины в возврат в размере 9 990 руб.17 коп.; обратить взыскание на предмет залога: квартиру, площадью 62,2 кв.м., кадастровый номер №, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 222 800 руб.
Ранее в судебном заседании представитель истца ФИО2 поддержал исковые требования.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании с требованиями не согласилась. Наличие задолженности не оспаривала, возражала против обращения взыскания на заложенную квартиру, ссылаясь на наличие иждивенцев.
Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, обозрев материалы дела (судебного приказа) № 2а-3067/2021, приходит к следующему.
Согласно статьям 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не вытекает из существа кредитного договора и не предусмотрено параграфом 2 главы 42 (кредитный договор).
В силу статей 809 и 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Если договором предусмотрен возврат займа по частям, то при нарушении срока возврата очередной суммы, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении прав и обязанностей на основании договора и определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Граждане и юридические лица в силу положений пунктов 1 и 4 статьи 421 ГК РФ свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 300 000 руб. на срок 60 месяцев под 25,00% годовых.
Также, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор ипотеки № к Договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п. 1.2.1 условий Договора Банк открывает ТБС и зачисляет на него кредит после осуществления Заемщиком следующих действий: предоставление в Банк договора (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ с отметками о государственной регистрации в соответствующем органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, ипотеки в пользу Банка на Предмет ипотеки, указанную в пп. 1.3.1.1.
Согласно п. 1.3.1.1. условий Договора надлежащее исполнение всех обязательств, возникших из настоящего Договора или в связи с ним, обеспечивается: залогом недвижимого имущества – квартиры, назначение: жилое общая площадь 62,2 кв.м., количество комнат 3, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый номер №. Квартира передается в залог банку в соответствии с договором ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ №.
Согласно п. 2.2.1 Договора ипотеки цель кредита – неотложные нужды. Вид кредита – кредит под залог + валюта кредита – рубли. Сумма кредита 300 000 руб.
Согласно п. 3.14 Договора за нарушение заемщиком сроков очередного погашения Кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) заемщик уплачивает Банку неустойку в размере установленной настоящим договором.
Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, процентов годовых на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности соответствует ключевой ставке Центрального банка Российской Федерации на день заключения договора (п. 1.1.7).
Сумма кредита зачислена истцом на личный банковский счет ответчика, что подтверждается материалами дела.
Судом установлено, что ответчиком обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнялись, что подтверждается выпиской по счету.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность в размере 139 508 руб. 42 коп., из которых: 108 645 руб. 83 коп. – просроченная ссудная задолженность, 24 430 руб. 77 коп. – просроченные проценты, 4 245 руб. 67 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 242 руб. 05 коп. – неустойка за просроченную ссуду, 943 руб. – неустойка за просроченные проценты.
Ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая из сторон должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований, если иное не предусмотрено федеральным законом, согласно ч. 2 ст. 195 ГПК РФ, суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.
Доказательств обратного в нарушение ст.ст. 56, 57 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.
Расчет задолженности судом проверен и признан правильным, контррасчет ответчиком не представлен.
Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 139 508 руб. 42 коп.
Разрешая требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.
В соответствии с п.4.1 Договора ипотеки обращение залогодержателем взыскания на предмет ипотеки и его реализация являются основанием для прекращения права пользования предметом ипотеки Залогодержателем.
Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при просрочке внесения или невнесении ежемесячного платежа по исполнению обязательств и (или) уплате начисленных процентов полностью или в части по Договору кредитования (пп. 4.2, 4.2.1).
Пунктом 1.6 Договора ипотеки определена залоговая стоимость в сумме 2 222 800 руб.
Ответчик обязанность по возврату кредита не исполняет, ежемесячные платежи по утвержденному графику не вносит, вследствие чего образовалась задолженность в вышеуказанном размере.
Согласно выписке из ЕГРН по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ жилое помещение по адресу: <адрес> принадлежит ФИО1 с ограничением прав и обременением по договору ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ №.
Согласно поквартирной карточке в жилом помещении по адресу: <адрес> зарегистрировано 5 человек ФИО1 (владелец), ФИО3 (дочь), ФИО4 (дочь), ФИО5 (внучка), ФИО6 (внук), ФИО7 (дочь), ФИО8 (внук).
Согласно частям 1 и 3 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.
В соответствии с требованиями ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Задолженность ответчика по кредитному договору составляет 6,28% от суммы залогового имущества, последний платеж по кредиту согласно выписке по счету произведен ДД.ММ.ГГГГ.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Как следует из пункта 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Согласно положениям статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
В соответствии со статьей 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В силу указания ч. 1, 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований Банка об обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной стоимости в размере 2 222 800 руб.
Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится, в том числе государственная пошлина (часть 1 статьи 88 Кодекса).
На основании статьи 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 9 990 руб. 17 коп.
С учетом изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 139 508 руб. 42 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 9 990 руб. 17 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 222 800 руб.
Решение суда может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд города Архангельска.
Мотивированное решение изготовлено 15 сентября 2023 года.
Судья И.С. Кирьянова