ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 ноября 2022 года г. Усть-Илимск Иркутской области
Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе:
председательствующего судьи Салыкиной Е.Ю.
при секретаре судебного заседания Рукосуевой Е.С.,
в отсутствие сторон,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1881/2022 (объединено с гр.делом 2-2287/2022)
по исковому заявлению Публичного акционерного общества "Сбербанк России" к ФИО1, ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору из стоимости наследственного имущества,
по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Быстро-Займ» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа из стоимости наследственного имущества,
УСТАНОВИЛ:
В рамках производства по гражданскому делу № ПАО Сбербанк в поданном исковом заявлении просил взыскать в свою пользу из стоимости наследственного имущества ФИО5 сумму задолженности по Договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № в размере 90540,63 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2916,22 рублей.
Определением от ДД.ММ.ГГГГ по иску ПАО Сбербанк в качестве соответчиков по делу привлечены ФИО1, ФИО2, ФИО3.
В рамках производства по гражданскому делу № ООО МК «Быстро-Займ» обратился в суд с исковым заявлением, согласно которому просит взыскать за счет наследственного имущества ФИО5 задолженность по договору потребительского микрозайма № в размере 25 000 рублей, судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 950 рублей, на оплату юридических услуг 5000 рублей.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчиков по иску ООО МК «Быстро-Займ» привлечены ФИО1, ФИО2, ФИО3.
Определение Усть-Илимского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ указанные гражданские дела объединены в одно производство, присвоен единый номер гражданскому делу №.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, не имел возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства, в отсутствие представителя истца.
Представитель истца ООО МК «Быстро-Займ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, не имел возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства, в отсутствие представителя истца
Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены судом по известному месту жительства.
В письменном отзыве на исковое заявление ответчик ФИО2 указал, что начисленные проценты в размере 15240 рублей не соразмерны с основным долгом в размере 9760 рублей. Его материальное положение не позволяет ему оплачивать большие расходы, связанные с выплатой кредитных обязательств. Судебные расходы истца ООО МКК «БЫСТРО-ЗАЙМ» в сумме 5000 рублей не подтверждены доказательствами. Просит суд отказать в удовлетворении исковых требований в части взыскания понесенных расходов в сумме 5000 рублей, уменьшить размер начисленных процентов в связи с их несоразмерностью с основным долгом, пропорционально уменьшить госпошлину, взыскать с него задолженность по кредитному договору и судебным расходам пропорционально доле в праве на жилое помещение.
В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд посчитал возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав доводы истцов, оценив их в совокупности с представленными суду письменными доказательствами, в соответствии с требованиями статей 67, 68 ГПК РФ, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актам (статья 422 ГК РФ).
По смыслу статей 432, 433, 435, 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В соответствии со статьями 807, 808 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с требованиями статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
Как разъяснено в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлены следующие фактические обстоятельства.
В соответствии с заявлением ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ г.р., от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредитной карты, индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», ФИО9 ФИО4 была выдана кредитная карта и предоставлена возобновляемая кредитная линия для проведения операций по карте в сумме 72000 рублей, под 25,9% годовых. Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита предоставляется на условиях «до востребования». Кредит, выданный на сумму сверхлимитной задолженности предоставляется на условии его возврата в течение 20 дней, с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция. Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте. Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании Банком возврата Клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнении им Договора. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых.
Индивидуальные условия выпуска карты, заявление на получение кредитной карты подписаны лично ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ, что означает его волеизъявление на заключения договора и согласие со всеми условиями кредитования.
Как видно из расчета задолженности по банковской карте №, выпущенной по эмиссионному контракту от ДД.ММ.ГГГГ №-Р-№, заключенному с ФИО5, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 90540,63 рублей, в том числе просроченный основной долг 75682,12 рублей, просроченные проценты 14858,51 рублей. Дата образования первой ссуды к погашению ДД.ММ.ГГГГ, дата образования просроченной задолженности ДД.ММ.ГГГГ, дата приостановления начисления неустоек ДД.ММ.ГГГГ. Общая сума погашений составила 352926,28 рублей, последнее погашение по банковской карте имело место ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5000 рублей.
Таким образом, ФИО5 использовал кредитную карту в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Факт заключения договора, а также факт использования кредитной карты ответчиками не оспорен.
В соответствии с договором потребительского микрозайма № № от ДД.ММ.ГГГГ общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «БЫСТРО-ЗАЙМ» предоставило ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ г.р. денежные средства в сумме 12000 рублей, под 365% годовых, со сроком возврата займа ДД.ММ.ГГГГ. Договор подписан заемщиков ДД.ММ.ГГГГ. Согласно дополнительного соглашения к указанному договору от ДД.ММ.ГГГГ срок возврата суммы займа и уплаты процентов на ДД.ММ.ГГГГ.
Денежные средства в сумме 12000 рублей были получены лично ФИО5 по расходному кассовому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ.
В счет оплаты платежа по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 было внесено в кассу ООО МК «БЫСТРО-ЗАЙМ» 5000 рублей ДД.ММ.ГГГГ.
Как следует из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору потребительского микрозайма № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 25000 рублей, из них: 9760 рублей – задолженность по основному долгу, 15240 – проценты за пользование займом.
В силу пункта 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в редакции на момент заключения договора займа, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
Предъявленная ООО МКК «БЫСТРО-ЗАЙМ» к взысканию сумма не превышает указанного ограничения. Расчет произведен верно.
Факт смерти ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ подтверждается ответом отдела по <адрес> и городу Усть-Илимску службы ЗАГС <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со статьей 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В силу части 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Согласно ответу от ДД.ММ.ГГГГ нотариуса Усть-Илимского нотариального округа <адрес> ФИО7 наследниками имущества ФИО5 являются обратившиеся к нотариусу с заявлениями о принятии наследства ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ г.р.,
Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в абзаце 2 пункта 61 постановления от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (пункт 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").
Как следует из решения Усть-Илимского городского суда Иркутской области от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № исковые требования удовлетворены. Включена в наследственную массу после умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ? долю в праве общей долевой собственности на жилую квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Признано за ФИО2 право собственности в порядке наследования на 1/6 долю в праве общей долевой собственности на жилую квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Признано за ФИО3 право собственности в порядке наследования на 1/6 долю в праве общей долевой собственности на жилую квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Признано за ФИО1 право собственности в порядке наследования на 1/6 долю в праве общей долевой собственности на жилую квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.
Решение суда от ДД.ММ.ГГГГ вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с заключением о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ? доля в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определена в размере 395000 рублей.
Совокупный размер задолженности по Договору на выпуск и обслуживание кредитной карты №-№ и по договору потребительского микрозайма № № от ДД.ММ.ГГГГ не превышает стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (90540,63 +25 000 =115540,63).
При установленных обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме за счет ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3, как наследников должника ФИО5, солидарно.
Довод ответчика ФИО2 об уменьшении размера начисленных процентов в связи с их несоразмерностью суд находит несостоятельным. В рамках настоящего иска ПАО Сбербанк и ООО МКК «БЫСТРО-ЗАЙМ» предъявлены к взысканию договорные проценты за пользование кредитными (заемными) денежными средствами. Проценты в качестве неустоек, штрафов предметов рассматриваемого иска не являются, так же не предъявляются к взысканию и проценты по ст. 395 ГК РФ. Расчет процентов за пользование кредитом математически верный.
В силу п.3 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно п.2 договора микрозайма договор действует до полного исполнения обязательств по нему (в том числе фактического возврата займа). То есть кредитор вправе получить проценты по договору вплоть до фактического дня возврата займа, но не более ограничения, установленного пунктом 24 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в редакции на момент заключения договора займа, которое составляет полуторакратный размер суммы предоставленного потребительского кредита (займа). На дату определения суммы задолженности - ДД.ММ.ГГГГ сумма процентов составит 34062,40 рублей. С учетом вышеназванных ограничений расчет исковых требований ООО МКК «БЫСТРО-ЗАЙМ» произведен верно, сумма начисленных процентов не превышает полуторного размера суммы займа.
Довод ответчика ФИО2 о взыскании с него задолженности по кредитному договору и судебным расходам пропорционально доле в праве на жилое помещение, суд не принимает, поскольку в силу прямого указания в законе в статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Ответчик не лишен права в случае взыскания с него полной суммы задолженности предъявить соответствующие требования в порядке регресса к другим наследникам ФИО5
Довод ФИО2 о тяжелом материальном положении не является основание к снижению заявленных требований, поскольку удовлетворение требований кредиторов осуществляется из стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истец ПАО Сбербанк при подаче искового заявления в суд уплатил государственную пошлину в размере 2916,22 рублей.
Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «БЫСТРО-ЗАЙМ» при подаче искового заявления в суд уплатил государственную пошлину в общем размере 950 рублей.
Поскольку требования истцов удовлетворены в полном объеме, понесенные по делу расходы по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиками полностью.
Довод ответчика ФИО2 о пропорциональном уменьшении госпошлины в данном случае не применим.
Истец ООО МКК «БЫСТРО-ЗАЙМ» просит о взыскании судебных расходов в сумме 5000 рублей понесенных в связи с оказанием юридической помощи. Вместе с тем, каких-либо доказательств, свидетельствующих о несении истцом данных расходов не представлено. В связи с чем, заявленные расходы в сумме 5000 рублей взысканию с ответчиков не подлежат.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов удовлетворить.
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Быстро-Займ» о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить, заявление о взыскании судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» солидарно в пределах стоимости принятого наследственного имущества ФИО5 задолженность по долгам наследодателя по Договору на выпуск и обслуживание кредитной карты №-№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 90540,63 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2916,22 рублей, а всего 93456,85 рублей.
Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Быстро-Займ» солидарно в пределах стоимости принятого наследственного имущества ФИО5 задолженность по долгам наследодателя по договору потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 25 000 рублей, судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 950 рублей, а всего 25950 рублей.
Во взыскании в пользу ООО МКК «БЫСТРО-ЗАЙМ» с ФИО1, ФИО2, ФИО3 судебных расходов на оплату юридических услуг 5000 рублей, отказать.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья Е.Ю.Салыкина
Решение в окончательной форме изготовлено 02.11.2022