Решение по делу № 2-4720/2023 от 31.08.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании процентов, обращении взыскания на заложенное имущество.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31.08.2023 город Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе

председательствующего судьи Мишиной К.Н.,

при секретаре судебного заседания Габоян К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного судопроизводства гражданское дело №2-4720\2023 (УИД 38RS0001-01-2023-003541-31) по иску Публичного акционерного общества Социального коммерческого банка Приморья «Примсоцбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании процентов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование иска Публичное акционерное общество Социального коммерческого банка Приморья «Примсоцбанк» (далее по тексту сокращенно – ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк») указало, что в соответствии с кредитным договором № от ** банк предоставил ФИО1 денежную сумму в размере 370 175 рублей.

Согласно условиям договора ответчик обязался в срок не позднее ** полностью погасить кредит ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк», а также ежемесячно уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере 20% годовых.

За несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов ответчик принял на себя обязательства уплачивать банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного основного долга за каждый день просрочки.

Начиная с **, ФИО1 не исполняет надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и своевременной уплате процентов.

Таким образом, задолженность ответчика перед ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» составляет 372 423,86 рублей, из которых: 351 065,18 рублей – задолженность по основному долгу, 20 588,67 рублей – задолженность по процентам, 770,01 рублей – пени.

В соответствии с пунктом 20 кредитного договора № от ** указанный договор одновременно является договором залога, согласно которому заемщик предоставил в залог ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» автотранспортное средство - автомобиль марки ГАЗ-2217, легковой, 2015 года выпуска, идентификационный номер №, государственный регистрационный знак №, № двигателя №.

Залоговая стоимость транспортного средства определена пунктом 12.1 кредитного договора и составляет 420 000 рублей.

Задолженность по кредитному договору до настоящего времени ответчиком не погашена.

В связи с обращением в суд, ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ** в размере 372 423,86 рублей; взыскать с ФИО1 в пользу банка проценты за пользование кредитом в размере 20% годовых, начисляемых ежемесячно на остаток основного долга, начиная с ** до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту; обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство автомобиль марки ГАЗ-2217, легковой, 2015 года выпуска, идентификационный номер №, государственный регистрационный знак №, № двигателя №, путем продажи с публичных торгов; установить начальную продажную цену в размере залоговой стоимости 420 000 рублей; взыскать с ФИО1 в пользу банка сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления 6 924 рублей.

В судебное заседание истец ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» представителя не направил, о его дате и времени извещен надлежаще. Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, ходатайство о чем, указано в иске.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о его дате и времени извещалась по адресу согласно данным адресной справки отдела миграции, в адрес суда вернулся почтовый конверт с отметкой на нем «истек срок хранения».

Поскольку ответчик в судебное заседание не явился, о его дате и времени извещен надлежаще, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, суд рассмотрел дело в порядке заочного судопроизводства на основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определение о чем, занесено в протокол судебного заседания.

Изучив материалы дела, суд, с учетом всех обстоятельств дела и представленных сторонами доказательств, находит исковые требования к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению. Выводы суда основаны на следующем.

В силу пункта 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

По кредитному договору согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 той же статьи, если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора в настоящее время урегулированы Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту – Закон).

Статья 3 указанного Закона определяет понятие потребительского кредита (заема), которым являются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

Согласно статье 9 Закона процентная ставка (процентные ставки) по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину (фиксированные величины) которой (которых) стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины (числового значения), предусмотренной (предусмотренного) в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Статьей 14 Закона предусмотрены последствия нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа).

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ** между Публичным акционерным обществом Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №.

Факт заключения кредитного договора подтверждается Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (для автокредитов) № от **, подписанными в двустороннем порядке (далее по тексту – кредитный договор).

В соответствии с условиями кредитного договора сумма кредита, предоставленного заемщику ФИО1, составила 370 175 рублей, срок возврата – до **, процентная ставка за пользование кредитом – 23,00% годовых, количество, размер и периодичность платежей заемщиком по договору – ежемесячно в соответствии с Графиком погашения кредита.

Процентная ставка по кредиту будет снижена на 3% годовых от даты подписания индивидуальных условий договора в случае заключения договора страхования жизни и здоровья, оформленного агентом в соответствии с агентским договором, заключенным между банком и страховой компанией. В случае досрочного расторжения заемщиком указанного договора страхования жизни и здоровья, со дня расторжения такого договора прекращает действие условие о снижении процентной ставки.

Денежные средства в сумме 370 175 рублей выданы ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» заемщику ФИО1, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, согласно условиям договора, заемщик обязался в срок не позднее по ** включительно, полностью погасить кредит банку, а также ежемесячно оплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере 23,00% годовых.

ФИО1 не исполняет надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и своевременной уплате процентов, что подтверждается выпиской по счету, расчетом суммы иска.

В связи с чем, задолженность ответчика перед ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» на момент подачи иска составляла 372 423,86 рублей, из них: 351 065,18 рублей – задолженность по основному долгу, 20 588,67 рублей – задолженность по процентам, 770,01 рублей – пени.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Поскольку заемщик ФИО1 допустила просрочки платежей по кредитному договору, то у ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» имеется право для досрочного взыскания всей кредитной задолженности.

Принимая во внимание изложенное выше, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу банка суммы задолженности по кредитному договору № от ** в размере 372 423,86 рублей.

Помимо этого, ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» просит суд взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом на будущее время.

Суд, удовлетворяя требования иска в указанной части и признавая их обоснованными, исходил из следующего.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Из имеющегося в деле расчета процентов за пользование кредитом видно, что последние начислены за период по **. В то время как банк имеет право на взыскание процентов за пользование кредитом до момента полного погашения задолженности по кредитному договору.

С учетом этого, с ФИО1 в пользу банка следует взыскать проценты за пользование кредитом на будущее время в размере 20% годовых, начисляемых ежемесячно на остаток основного долга, начиная с ** до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Разрешая требования иска об обращении взыскания на предмет залога, суд исходил из следующего.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с условиями кредитного договора № от **, заключенного между ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и ФИО1, заемщик обязался заключить договор залога автотранспортного средства.

Предметом залога является транспортное средство марки ГАЗ-2217, легковой, 2015 года выпуска, идентификационный номер №, государственный регистрационный знак №, № двигателя № (далее по тексту – спорный автомобиль).

Право собственности ответчика ФИО1 на указанный автомобиль подтверждается карточкой учета транспортного средства от **, выданной РЭО ГИБДД.

Таким образом, кредитный договор является одновременно и договором залога транспортного средства.

Информация о залоге внесена в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества в Федеральной нотариальной палате, что подтверждается имеющимся в материалах дела уведомлением о возникновении залога движимого имущества № от **.

Таким образом, обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог приобретенного автомобиля.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Учитывая, что заемщиком ФИО1 допущены просрочки исполнения обязательств, то требования об обращении взыскания на залог в счет погашения долга по кредитному договору подлежат удовлетворению.

При этом пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

В соответствии с частью 1 статьи 85 Федерального закона Российской Федерации «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Согласно части 2 статьи 89 Федерального закона Российской Федерации «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем, поэтому доводы истца об установлении судом начальной продажной стоимости транспортного средства в размере залоговой стоимости в размере 420 000 рублей не основаны на законе и могут быть приняты судом во внимание.

Истец также просит суд взыскать понесенные им расходы на оплату государственной пошлины при подаче иска в суд.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Факт несения ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» судебных расходов по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд подтвержден имеющимся в материалах дела платежным поручением № от ** на сумму 6 924 рублей.

Поскольку иск удовлетворен в полном объеме, то судебные расходы на оплату государственной пошлины в указанном размере подлежат взысканию с ответчицы в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194, 198, 199, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Социального коммерческого банка Приморья «Примсоцбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт №, выдан **) о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании процентов, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Социального коммерческого банка Приморья «Примсоцбанк» задолженность по кредитному договору № от ** в размере 372 423,86 рублей, из них: 351 065,18 рублей – задолженность по основному долгу, 20 588,67 рублей – задолженность по процентам, 770,01 рублей – пени, судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 6 924,00 рублей; всего взыскать 379 347,86 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Социального коммерческого банка Приморья «Примсоцбанк» проценты за пользование кредитом в размере 20% годовых, начисляемых ежемесячно на остаток основного долга, начиная с ** до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство автомобиль марки ГАЗ-2217, легковой, 2015 года выпуска, идентификационный номер №, государственный регистрационный знак №, № двигателя №, принадлежащий ФИО1 на праве собственности в счет погашения задолженности перед Публичным акционерным обществом Социального коммерческого банка Приморья «Примсоцбанк» по кредитному договору № от **, определив способ реализации предмета залога - продажа с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение будет принято судом в окончательной форме в течение пяти дней.

Судья К.Н. Мишина

Мотивированное заочное решение принято судом в окончательной форме 13.10.2023.