Дело № 2-31/2023 (2-2798/2022)

УИД 03RS0049-01-2022-001869-64

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 января 2023 года г. Нефтекамск РБ

Нефтекамский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи А.А. Хановой, при секретаре Ахметшиной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Уральский Банк ПАО Сбербанк к ФИО2 , ООО СК "Сбербанк страхование жизни" о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

ПАО Сбербанк в лице филиала - Уральский Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика ФИО3 , умершей ДД.ММ.ГГГГ В обосновании иска указано, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдал кредит ФИО3 в сумме 212370,69 руб. на срок 56 месяцев под 16,65 % годовых. Заемщик ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Согласно сведениям ФНП нотариусом ФИО4 открыто наследственное дело №. Истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 214 522,19 рублей, в том числе: просроченные проценты 20 481,23 рублей, просроченный основной долг 194 040,96 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 345,22 руб.

В ходе рассмотрения гражданского дела определением Нефтекамского городского суда РБ в качестве соответчика привлечено ООО СК "Сбербанк страхование жизни".

В ходе рассмотрения гражданского дела ПАО Сбербанк уточнил исковые требования, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ООО СК "Сбербанк страхование жизни" произведена выплата страховой премии в размере 196 165,31 рубль. Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 31 168,62 рублей, в том числе: просроченные проценты 587,24 рублей, просроченный основной долг 33 581,38 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 225 руб. Также истец просит возвратить истцу излишне оплаченную государственную пошлину в размере 4 120,22 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела. Представитель истца направил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась. О времени и месте судебного заседания надлежаще извещена. Представила возражение на исковое заявление, в котором просит суд отказать в удовлетворении исковых требований, поскольку банк, как выгодоприобретатель не обратился в страховую компанию в связи с наступлением страхового случая.

Представитель ответчика ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания надлежаще извещены.

Суд, исследовав материалы дела, оценив доказательства в совокупности, считает, что уточненные исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация, обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1, 2 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч.1,3 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В ходе судебного заседания установлено, что ПАО Сбербанк и ФИО3 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. ПАО Сбербанк предоставил ФИО3 кредит в сумме 212 370,69 руб. на срок 56 месяцев под 16,65 % годовых.

Обязательства по выдаче кредита были исполнены кредитором надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету кредитного договора.

Согласно условиям Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно условиям Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счет (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срок для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиям Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Заемщик ФИО3 воспользовалась денежными средствами из суммы кредитования, что подтверждается расчетом задолженности, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 214 522,19 рублей, в том числе: просроченные проценты 20 481,23 рублей, просроченный основной долг 194 040,96 рублей.

Заемщик ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается материалами дела.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, в том числе обязанность погашения кредитной задолженности. Согласно ст. 1112 ГК РФ наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества солидарно. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

По сведениям сайта Федеральной нотариальной палаты, нотариусом ФИО4 заведено наследственное дело №. С заявлением о принятии наследства после смерти ФИО3 обратилась дочь ФИО2 . Выданы свидетельства о праве на наследство по закону на наследство, которое состоит из:

комнаты по адресу: <адрес>, кадастровый №, кадастровая стоимость на дату смерти 619 636,80 рублей;

жилого дома по адресу: <адрес>, кадастровый №,кадастровая стоимость на дату смерти 351 307,58 рублей,

земельного участка по адресу: <адрес>, кадастровый №, кадастровая стоимость на дату смерти 130 049,55 рублей.

Общая стоимость указанного имущества на дату смерти составляла 1 100 993,93 рубля. Данная стоимость имущества ответчиком не оспаривалась, ходатайство о назначении судебной экспертизы не поступало, сведений об иной стоимости суду не представлено.

Согласно п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

Из материалов дела также следует, что до настоящего времени обязательства ФИО3 по кредитному договору на момент подачи иска не исполнены.

Разрешая заявленные требования, суд приходит к выводу, что ответчик принял наследственное имущество с даты открытия наследства, то есть со дня смерти наследодателя, обратившись к нотариусу с заявлением о принятии наследства, поэтому должен принять на себя неисполненные обязательства по договору, сумма задолженности по которому не превышает стоимость наследственного имущества.

Довод ответчика о том, что банк, как выгодоприобретатель не обратился в страховую компанию в связи с наступлением страхового случая, суд находит необоснованным исходя из следующего.

Судом установлено, что между ПАО Сбербанк и ООО СК "Сбербанк страхование жизни" заключен договор страхования страховой полис по программе добровольного страхования жизни, здоровья заемщика (ДСЖ ПК) №ДСЖ-5/2105 от ДД.ММ.ГГГГ. Из выписки из реестра застрахованных лиц установлено, что к данному договору присоединена ФИО3, срок страхования установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма 212 370,69 рублей.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с частью 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая является ПАО "Сбербанк России".

Исходя из положений статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что у Банка, как выгодоприобретателя по договору страхования, имелось право, но не обязанность на обращение к страховщику за получением страховой выплаты, которым он воспользовался.

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК "Сбербанк страхование жизни" произведена выплата страховой премии в размере 196 165,31 рубль, направленная на погашение задолженности по указанному кредитному договору.

При этом материалы дела не содержат сведений о том, что ответчик своевременно предоставил в страховую компанию документы, необходимые для признания факта смерти ФИО3 страховым случаем. Поэтому истец обоснованно продолжал начислять проценты за пользование кредитными средствами.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования к ответчику ООО СК "Сбербанк страхование жизни" о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности не подлежат удовлетворению.

С учетом направленной на погашение долга страховой премии, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 31 168,62 рублей, в том числе: просроченные проценты 587,24 рублей, просроченный основной долг 33 581,38 рублей.

Суд проверил расчет задолженности, произведенный истцом в соответствии с условиями кредитного договора, на предмет соответствия положениям ст.319 ГК РФ, определяющей очередность погашения требований по денежному обязательству. Суд считает, что распределение поступающих от заемщика денежных средств, в счет исполнения обязательств по кредитному договору, производилось истцом в соответствии с положениями ст.319 ГК РФ.

Расчеты истца судом проверены, они согласуются с материалами дела и условиями кредитного договора. Указанный в возражениях ответчика довод о перечислении истцом денежных средств в размере 19 654,32 рублей ДД.ММ.ГГГГ на погашение процентов, не свидетельствует о неверности расчета, поскольку ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Истцом заявлено о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п.2 ст.452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Поскольку судом установлены существенные и неоднократное нарушение обязательств по своевременному возврату кредита, процентов, досудебный порядок урегулирования спора истцом выполнен, в силу ст.408, 450, 452 ГК РФ, требование ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

При подаче иска истец оплатил госпошлину в размере 11 345,22 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины 7225 руб. в силу ст. 98 ГПК РФ.

При этом на основании пп.3 п.1 ст.333.40 Налогового кодекса РФ, в связи с уменьшением исковых требований, суд приходит к выводу возвратить истцу из бюджета излишне оплаченную государственную пошлину в размере 4 120,22 рублей по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

руководствуясь ст.ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Уральский Банк ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО2 (СНИЛС № о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ПАО Сбербанк.

Взыскать с ФИО2 (СНИЛС №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО3 , умершей ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 31 168,62 рублей, в том числе: просроченные проценты 587,24 рублей, просроченный основной долг 33 581,38 рублей.

Взыскать с ФИО2 (СНИЛС №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 225 руб.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала - Уральский Банк ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ООО СК "Сбербанк страхование жизни" (ИНН <***>, ОГРН <***>) о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Возвратить ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) из бюджета излишне оплаченную государственную пошлину в размере 4 120,22 рублей по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Нефтекамский городской суд Республики Башкортостан.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись А.А.Ханова

Копия верна. Судья А.А.Ханова